Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 778 610 рублей 24 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога транспортное средство <данные изъяты>.

В обоснование своих требований указывает следующее: 07 февраля 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (раннее ООО КБ Алтайэнергобанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 351 579 рублей на срок до 07 февраля 2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. 27 ноября 2015 года между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору и на момент подписания данного соглашения задолженность ответчика перед банком составила 445 944 рубля 06 копеек.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО1 не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства в залог банку передано автотранспортное средство (пункт 4 заявления-анкеты).

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 778 610 рублей 24 копейки.

Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не приняла, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась по последнему известному месту жительства. В соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Из адресной справки следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. Иных данных о месте жительства ответчика у суда на момент рассмотрения дела не имеется. Судебные извещения о назначении досудебной подготовки, о назначении дела к судебному разбирательству направлялись ответчику по адресу, имеющемуся в материалах дела. Доказательств того, что данный адрес не является адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со статьей лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Судебные извещения ответчику направлены своевременно, возвращены отделением связи по истечении срока хранения, о причинах неявки ответчик не сообщил, письменных возражений по делу, доказательств, опровергающих исковые требования, не представил. В силу статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации время вручения адресату судебных повесток или судебных извещений фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом на документе, подлежащем возврату в суд. Учитывая, что ответчик не сообщил суду об изменении адреса своего места жительства, то судебное извещение в силу статей 117, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считается доставленным, т.е. ответчик считается надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела. Таким образом, судом исчерпаны все способы извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, предусмотренные частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о датах, времени и месте судебных заседаний. Дела подлежат рассмотрению в разумные сроки. Ответчику судом был предоставлен достаточный и разумный срок для участия в судебных заседаниях.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» подлежащими удовлетворению ввиду нижеследующего.

В судебном заседании установлено, что из заявления - анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйманиБанк» (приложение № 1) № от 07 февраля 2013 года, следует, что ФИО1 обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с просьбой о предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйманиБанк», для оплаты стоимости автомобиля, приобретаемого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> (пункт 2), сумма кредита составляет 351 679 рублей (пункт 3.1); срок возврата кредита до 07 февраля 2018 года (п. 3.3); процентная ставка по кредиту 19 % годовых (п. 3.4), неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 3.5); в случае не предоставления ПТС по истечению 30 календарных дней с момента выдачи кредита, банк вправе взыскать штраф с заемщика в размере 50 000 рублей (п. 3.6); полная стоимость кредита 20,74 % годовых (п.3.9); с указанием дополнительных целей кредита – взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса «все вернется», оплата GAP страхование, оплата РАТ страхования, оплата продленной гарантии (п.3.8). ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.17).

Из Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», утвержденных приказом председателя Правления следует, что банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях, кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством РФ, требованиями банка и настоящими условиями (п. 1.1.1).

Согласно п. 1.1.12.1 Условий заемщик в свое очередь обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

В графике платежей, являющемся приложением № 2 к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Аймани Банк» определены размеры и сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору в размере 6 100 рублей (л.д.18-19).

Выпиской по счету № подтверждается, что ООО КБ «АйМаниБанк» зачислил денежные средства в размере 351 679 рублей 00 копеек со ссудного счета на депозит в рамках кредитования ФИО1, выполнив свои обязательства перед ответчиком, из них сумма в размере 2 000 рублей – оплата услуги клиентом за счет кредитных средств, оплата страховой премии по программе страхования КАСКО, НДС не облагается, 77 679 рублей – перечисление на взнос в личное страхование, НДС не облагается, 272 000 рублей – оплата по договору купли-продажи от 07 февраля 2013 года за автомобиль <данные изъяты> (л.д.13-15).

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору № от 07 февраля 2013 года, заключенному между Банком и ФИО1 27 ноября 2015 года срок возврата кредита установлен 08 августа 2022 года, сумма кредита на момент подписания данного соглашения составила 445 944 рубля 06 копеек (л.д.36-39).

В графике платежей, являющемся приложением № 2 к дополнительному соглашению № 1 от 27 ноября 2015 года к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», определены размеры и сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору (л.д.40-43).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств ( кредита ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявление- анкета о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйманиБанк», подписанное ФИО1 и переданное в ООО КБ «АйманиБанк», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между ФИО1 и ООО КБ «АйманиБанк», заключен кредитный договор.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно условиям дополнительного соглашения к кредитному договору, представленным истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 07 февраля 2013 года по состоянию на 21 сентября 2018 года, выписок по счету ФИО1, последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору произведен ФИО1 – 25 июля 2016 года, остаток основного долга составил 445 944 рубля 06 копеек (л.д.13-15).

Поскольку обязательные платежи ответчиком не производились с 25 июоя 2016 года, банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. Доказательства, подтверждающие исполнение ФИО1 обязанностей перед банком, суду не представлено, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу – 445 944 рубля 06 копеек.

Обстоятельства, по которым заемщик прекратил исполнение обязательств по договору, на право требования займодавца не влияют.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. В пункте втором данной статьи указано, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумм займа.

Условиями договора предусмотрена уплата ответчиком процентов в размере 19 % годовых. Истец просит взыскать проценты в размере 28 022 рубля 34 копейки, согласно счету, приложенному к исковому заявлению. Суд проверил данный расчет, считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиком не заявлено об уменьшении размера процентов в соответствии с требованиями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, о взыскании которых просит истец, предусмотрены условиями кредитного договора в качестве платы за пользование денежными средствами (статья 317.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), не являются мерой ответственности.

Учитывая, что размер процентов предусмотрен условиями договора, в установленном порядке не оспорен, оснований для уменьшения размера процентов не имеется, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию проценты по договору в размере 28 022 рублей 34 копеек.

Часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Материалами дела установлено, что ФИО1 обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с анкетой-заявлением о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйманиБанк», приобретаемого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>.

Из пункта 2.1.1 условий следует, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в заявлении.

Залогодержатель вправе при нарушении залогодателем условий настоящего договора, а также в случае просрочки исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору наложить на предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу – хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет залогодателя. При этом залогодатель обязан по первому требованию залогодержателя непосредственно в момент обращения взыскания передать залогодержателю предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать залогодержателю комплекты ключей и средств активации отключения противоугонных систем автомобиля для предмета залога.

Согласно пункту 2.2.4.2. условий в случае неисполнение залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Паспортом транспортного средства №, информацией, представленной ГУ МВД Российской Федерации по Челябинской области от 13 декабря 2018 года, подтверждается, что ФИО1 принадлежит на праве собственности на основании договора купли-продажи Б/Н от 07 февраля 2013 года автомобиль <данные изъяты> (л.д. 21, 101-102).

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (части 1, 3 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации указано: если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Имущественные требования займодавца об обращении взыскания на заложенное имущество, так как пунктом 2.2.4.2. условий в случае неисполнение залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд ссылается на то, что действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена при реализации имущества на основании решения суда устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве». В связи с этим суд считает необходимым отказать истцу в части исковых требований, связанных с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 16 986 рублей 10 копеек (л.д.51).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 07 февраля 2013 года по состоянию на 21 сентября 2018 года в размере 778 610 рублей 24 копеек, из которых: 445 944 рубля 06 копеек – задолженность по основному долгу, 28 022 рубля 34 копейки – задолженность по уплате процентов, 304 643 рубля 84 копейки – задолженность по уплате неустоек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, являющееся предметом залога по кредитному договору № от 07 февраля 2013 года, заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ Алтайэнергобанк) и ФИО1 для реализации в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд, через Тракторозаводский районный суд города Челябинска, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Привалова