Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в здании №2 Пролетарского районного суда г.Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело №2-305/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Загвоздкину И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, компенсации понесенных судебных расходов,

у с т а н о в и л :

10 января 2020 года в Пролетарский районный суд г.Тулы поступило исковое заявление ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Загвоздкину И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, компенсации понесенных судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» с одной стороны и Загвоздкиным И.Е. с другой стороны заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 250000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 24,9% годовых. ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» надлежащим образом выполнил свою обязанность по договору, перечислив на расчетный счет истца указанные денежные средства, а вот Загвоздкин И.Е. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению долга и платы за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 450499 рублей 10 копеек, в том числе: 52136 рублей 75 копеек в качестве задолженности по просроченному основному долгу; 59415 рублей 01 копейка в качестве задолженности по просроченным процентам; 338947 рублей 34 копейки в качестве пени за просроченную задолженность по основному долгу. Истец, проявив акт доброй воли, снизил размер неустойки в 10 раз, то есть до 33894 рублей 73 копеек, уменьшив тем самым размер общей задолженности по кредитному договору до 145446 рублей 49 копеек. Истец просил взыскать с И.Е. в пользу ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» денежные средства в общем размере 149555 рублей 49 копеек, в том числе: 145446 рублей 49 копеек в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; 4109 рублей в качестве компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по полномочиям - Корчмин Д.В. в зал судебного заседания не явился, своевременно и надлежащим образом извещался о времени и месте слушания дела. В исковом заявлении имеется ходатайство Корчмина Д.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя данного общества.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося Корчмина Д.В..

Ответчик Загвоздкин И.Е. в зале судебного заседания требования ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» признал частично и пояснил, что изначально он выплачивал истцу платежи по графику через кассу. Потом у истца отобрали лицензию, но остался офис истца на <адрес>, где ему на протяжении трех месяцев предоставлялся счет, в соответствии с которым он безналичным путем перечислял платежи по графику. В офисе истца подтверждали факты получения денежных средств. Затем офис был закрыт, в связи с чем он не знал, каким образом надо производить платежи, поэтому он их не производил. Заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того считал, что заявленные истцом проценты за пользование кредитом и пеня за просроченную задолженность излишне завышены, в связи с чем просил их уменьшить.

Выслушав пояснения Загвоздкина И.Е., исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, изучив гражданское дело № судебного участка №65 Пролетарского района г.Тулы, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом №1 гл.42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа №2 гл.42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.810 РФ: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» с одной стороны и Загвоздкиным И.Е. с другой стороны заключен кредитный договор №, в соответствии с которым: последнему был предоставлен кредит в размере 250000 рублей (п.1.1) сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.3) под 24,9% годовых (п.2.6); Загвоздкин И.Е. должен возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (п.1.3) согласно графика погашения кредита (п.3.1); при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.3.7).

В соответствии с графиком платежей Загвоздкин И.Е. в период с марта 2014 года по январь 2017 года (35 месяцев) должен был осуществлять платежи по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 9917 рублей 85 копеек в месяц, последний платеж в размере 9917 рублей 80 копеек должен быть произведен в феврале 2017 года.

Согласно ст.421 ГК РФ: граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон; понуждение к заключению договора не допускается.

Кредитный договор заключен Загвоздкиным И.Е. на указанных условиях свободно, разумно и осознанно, при этом кредитный договор и график платежей содержат подписи Загвоздкина И.Е. с полной расшифровкой его фамилии, имени, отчества. С правами и обязанностями заемщика Загвоздкин И.Е. был ознакомлен с момента подписания указанных документов. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Данный договор выполнен в точном соответствии с нормами права гражданского законодательства РФ, по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ, содержит все юридически значимые сведения, подписан сторонами и не оспаривался ими в ходе судебного разбирательства, в связи с чем суд придает этому договору статус относимого, допустимого и достоверного доказательства.

Из искового заявления ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» усматривается, что Загвоздкин И.Е. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по оплате суммы основного долга и платы за пользование кредитом.

Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 450499 рублей 10 копеек, в том числе:

- 52136 рублей 75 копеек в качестве задолженности по просроченному основному долгу;

- 59415 рублей 01 копейка в качестве задолженности по просроченным процентам;

- 338947 рублей 34 копейки в качестве пени за просроченную задолженность по основному долгу.

Суд проверил данный расчет и считает его верным, выполненным арифметически правильно и соответствующим требованиям гражданского законодательства РФ.

Однако Загвоздкин И.Е. в ходе судебного разбирательства заявил о пропуске ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» срока исковой давности, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.199 ГК РФ: требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из анализа предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний раз ответчиком произведен платеж ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты ответчиком выплаты не производились.

Данная информация корреспондируется с выпиской из лицевого счета, открытого на имя Загвоздкина И.Е..

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»: по смыслуст.200ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как ранее было установлено судом, в соответствии с графиком платежей Загвоздкин И.Е. в период с марта 2014 года по февраль 2017 года (36 месяцев) должен был осуществлять ежемесячные платежи по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Также следует отметить, что в соответствии с п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и тому подобное), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исковое заявление в Пролетарский районный суд г.Тулы поступило 10 января 2020 года, отправлено истцом по почте 27 декабря 2019 года.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов гражданского дела № следует, что: ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» направило в судебный участок №65 Пролетарского района г.Тулы заявление о вынесение судебного приказа 26 июля 2019 года; судебный приказ отменен 8 октября 2019 года.

Период с 26 июля 2019 года по 8 октября 2019 года составляет 2 месяца 12 дней.

Поэтому, в рассматриваемом случае установленный законом трехгодичный срок исковой давности должен быть увеличен до 3 лет 2 месяцев 12 дней.

Указанный период, предшествовавший 27 декабря 2019 года, начинается 15 октября 2016 года.

Из чего следует, что все платежи, которые Загвоздкин И.Е. должен был производить до ДД.ММ.ГГГГ, подпадают под нарушение срока исковой давности, соответственно эти денежные средства с Загвоздкина И.Е. в силу ст.199 ГК РФ взысканы быть не могут.

А вот платежи, которые Загвоздкин И.Е. должен был производить после ДД.ММ.ГГГГ, под нарушение срока исковой давности не подпадают.

В соответствии с графиком погашения задолженности после указанной даты должно состояться пять платежей:

1. ДД.ММ.ГГГГ 9917 рублей 85 копеек;

2. ДД.ММ.ГГГГ 9917 рублей 85 копеек;

3. ДД.ММ.ГГГГ 9917 рублей 85 копеек;

4. ДД.ММ.ГГГГ 9917 рублей 85 копеек;

5. ДД.ММ.ГГГГ 9917 рублей 80 копеек.

Всего на общую сумму 49589 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг 46647 рублей 44 копейки; просроченные проценты 2941 рубль 76 копеек.

Именно эти суммы и подлежат взысканию с Загвоздкина И.Е. в пользу ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»».

Применительно к первому платежу период задержки составляет 1142 календарных дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка по первому платежу равна:

56630 рублям 92 копейкам (9917 рублей 85 копеек х 0,5% х 1142 дня).

Применительно к второму платежу период задержки составляет 1110 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка по второму платежу равна:

55044 рублям 07 копейкам (9917 рублей 85 копеек х 0,5% х 1110 дней).

Применительно к третьему платежу период задержки составляет 1081 календарный день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка по третьему платежу равна:

53605 рублей 98 копеек (9917 рублей 85 копеек х 0,5% х 1081 день).

Применительно к четвертому платежу период задержки составляет 1050 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка по четвертому платежу равна:

52068 рублей 71 копейки (9917 рублей 85 копеек х 0,5% х 1050 дней).

Применительно к пятому платежу период задержки составляет 1019 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка по пятому платежу равна:

50531 рублю 19 копейкам (9917 рублей 80 копеек х 0,5% х 1019 дней).

Всего по пяти платежам неустойка равна 267880 рублей 87 копейкам.

Однако ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки до разумных пределов.

Согласно ст.333 ГК РФ: если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмернапоследствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условиизаявления должника о таком уменьшении.

Из искового заявления ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» однозначно усматривается, что единственным последствием нарушения Загвоздкиным И.Е. кредитных обязательств является обесценивание денежных средств, вытекающее из наличия на территории РФ инфляционных процессов.

Между тем механизм восстановления именно этого последствия нарушения кредитного обязательства предусмотрен ч.1 ст.395 ГК РФ, согласно которой: в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды; эти правила применяются, еслиинойразмер процентов не установлен законом или договором.

Как ранее было указано, заявленная истцом процентная ставка неустойки равна 0,5% в день, что составляет 182,5% в год (0,5% в день х 365 дней).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наиболее максимальный размер ключевой ставки банка России составлял 10,0% годовых, что в 18,25 раза меньше заявленной истцом процентной ставки неустойки.

Принимая во внимание вышеуказанное, учитывая довод ответчика о причинах прекращения уплаты ежемесячных платежей, суд полагает, что имеются правовые основания для применения к спорным правоотношениям положения ст.333 ГК РФ и для снижения неустойки с 267880 рублей 87 копеек до 27000 рублей, что наиболее точно будет соответствовать требованию ч.6 ст.395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Загвоздкина И.Е. в пользу ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год в общем размере 76589 рублей 20 копеек (46647 рублей 44 копейки просроченный основной долг; 2941 рубль 76 копеек просроченные проценты + 27000 рублей неустойка).

Одним из требований ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является взыскание к Загвоздкина И.Е. компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 4109 рублей.

В подтверждение несения указанных расходов в распоряжение суда предоставлены: платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1380 рублей; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2729 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд пришел к выводу об обоснованности рассматриваемых исковых требований в размере 83483 рублей 93 копеек (46647 рублей 44 копейки просроченный основной долг + 2941 рубль 76 копеек просроченные проценты + 33894 рублей 73 копейки неустойка), при этом неустойка была снижена в результате применения положения ст.333 ГК РФ.

Согласно п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Из чего следует, что при определении размера государственной пошлины необходимо исходить из цены иска, равной 83483 рублям 93 копейкам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ исковое требование имущественного характера при указанной цене иска облагается государственной пошлиной в размере 2704 рублей 52 копеек (800 рублей + 3% х (83483 рубля 93 копейки - 20000 рублей)).

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с Загвоздкина И.Е. в пользу ООО «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» компенсацию понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 2704 рублей 52 копеек.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

требования общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Загвоздкина И.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» денежные средства в размере 79293 рублей 72 копеек, в том числе:

- 76589 рублей 20 копеек в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год;

- 2704 рубля 52 копейки в качестве компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части заявленных требований обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г.Тулы в течение месяца.

Председательствующий