Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Дальневосточный банк» к МА, ВА о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дальневосточный банк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что 06.12.2019 года между ПАО «Дальневосточный банк» и ИП АН были заключены договоры кредитной линии № BGM-14 с лимитом выдачи в размере 15 100 000 рублей со сроком погашения до 06.12.2021 года, № BGM-15 с лимитом выдачи в размере 20 000 000 рублей со сроком погашения до 06.12.2020 года под 8,5 % годовых в период участия в Программе субсидирования, в иных случаях под 10,5% годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения условий договоров кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года и № BGM-15 от 06.12.2019 года между ПАО «Дальневосточный банк» и ИП АН были заключены договоры об ипотеке (залоге недвижимости) № BGM-14-1и от 06.12.2019 года и № BGM-15-1и от 06.12.2019 года по условиям которых в залог Банку были переданы объекты недвижимости: нежилые помещения с кадастровыми номерами ***, ***, ***, расположенные по адресу: ***. Осуществлена государственная регистрация обременения.

Согласно пунктам 3.2 договоров кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года и № BGM-15 от 06.12.2019 года в случае нарушения сроков погашения основного долга, уплаты процентов заемщиком подлежит уплате неустойка в размере двойной процентной ставки, указанной в пункте 3.1 договора, начисленная на сумму просроченной задолженности со следующего дня после даты, когда подлежащая оплате сумма должна быть уплачена кредитору, до даты ее фактической уплаты включительно, либо до даты предъявления кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности включительно, либо до даты расторжения кредитного договора в соответствии с п. 8.2 (не включая дату расторжения договора).

Обязательства кредитора по договорам кредитной линии от 06.12.2019 года исполнены в полном объеме.

6 марта 2020 года АН умер.

На момент смерти Заемщиком не погашена задолженность по основному долгу и процентам по заключенным договорам.

Образовавшаяся задолженность по договорам кредитной линии в общем размере 32 495 732 рубля 69 копеек послужила основанием для обращения АО «Дальневосточный Банк» в Арбитражный суд Амурской области с заявление о признании умершего АН несостоятельным (банкротом) и включении указанной суммы задолженности в реестр требований кредиторов АН

Решением Арбитражного суда Амурской области от 29.01.2021 года АН признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества. Определением Арбитражного суда Амурской области от 06.10.2021 года продлен срок реализации имущества должника до 06.04.2022 года.

В ходе рассмотрения Арбитражным судом Амурской области указанного дела поступило заявление от НА о намерении удовлетворить требования кредиторов к должнику в полном объеме.

Определением Арбитражного суда Амурской области от 15.11.2021 года заявление НА удовлетворено, требования кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника, признаны удовлетворенными в полном объеме.

30.11.2021 года производство по делу о банкротстве прекращено в связи с погашением требований кредиторов.

Задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начисленным по 11.08.2020 года, погашена в ходе процедуры банкротства АН

По состоянию на 28.10.2021 года (дата оплаты основного долга) задолженность по процентам и неустойкам составляет 3 764 233 рубля 50 копеек, в том числе: - по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года – 2 068 146 рублей 84 копейки (проценты – 571 815 рублей 15 копеек, неустойка - 1 496 331 рубль 69 копеек); по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года – 1 696 086 рублей 66 копеек (проценты – 565 827 рублей 12 копеек, неустойка – 1 130 259 рублей 54 копейки).

Проценты за пользование кредитом, в соответствии с п. 5 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» начислены на основную задолженность за период с 12.08.2020 года (дата подачи заявления о признании должника банкротом) по 21.01.2021 года (дата введения процедуры реализации имущества должника).

Неустойка, начисленная на основную задолженность, за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов по договору № BGM-14 от 06.12.2019 года начислена с 23.06.2020 года, по договору № BGM-15 от 06.12.2019 года – с 13.05.2020 года, т.е. после принятия наследниками наследства.

На основании изложенного, истец просит взыскать в солидарном порядке с МА, ВА задолженность по процентам и неустойкам до договорам кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года и № BGM-15 от 06.12.2019 года в размере 3 764 233 рубля 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 021 рубль 17 копеек.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика МА, доверительный управляющий наследственного имущества – МР указал на злоупотребление правом со стороны банка в связи с длительным непредъявлением требований об исполнении обязательств по кредитным договорам к наследникам умершего заемщика. О смерти заемщика банку стало известно в апреле 2020 года. На момент смерти АН просроченная задолженность по кредитным договорам отсутствовала. Банк мог реализовать свое право на погашение задолженности по кредитным договорам в рамках наследственного дела, либо путем обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Между тем, банк обратился в Арбитражный суд Амурской области с заявлением о признании АН банкротом, что привело к значительному увеличению сроков удовлетворения требований банка и необоснованному увеличению размера процентов за пользование кредитными средствами, а также штрафных санкций. Мер по розыску и возврату наследственного имущества в рамках наследственного дела банком не предпринималось. Таким образом, злоупотребляя своими правами, банк искусственно создавал условия по увеличению сроков погашения и размера задолженности по кредитным договорам. Кроме того, указал, что в нарушение положений ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите» истцом не было представлено доказательств направления требования о досрочном погашении и возврате суммы долга по кредитному договору наследникам умершего заемщика. В случае удовлетворения требований о взыскании неустойки, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер до разумных пределов.

В дополнениях к возражениям на исковое заявление представителем ответчика МА – АВ отметила, что заявленные требования о взыскании задолженности по неустойке удовлетворению не подлежат, поскольку указанные требования уже были рассмотрены в рамках дела № А04-6248/2020, в их удовлетворении было отказано. Факт того, что один из наследников - МА 16.03.2020 подал заявление о принятии наследства и в этот же день нотариусом было возбуждено наследственное дело, не может служить основанием для начисления неустойки. Учитывая, что по состоянию на 28.10.2021 года наследниками наследство фактически получено не было, наследники не получили активы в собственность, до настоящего времени в отношении наследственной массы действует режим доверительного управления, то есть по состоянию на 28.10.2021 года они не получили каких-либо активов, за счет которых возможно было бы погашать долги наследодателя, с них не подлежит взысканию неустойка, рассчитанная истцом за период с 13.05.2020 года по 28.10.2021 года (по договору № BGM-15) и за период с 23.06.2020 года по 28.10.2021 года (по договору № BGM-15). Вины наследников в непогашении задолженности в этот период времени не имелось, поскольку наследники ничего не получили из наследственной массы, а за счет собственных средств они погашать задолженность перед банком не обязаны. Доводы истца о получении ответчиками в качестве наследства денежных средств в октябре 2022 года не подтверждают обоснованность исковых требований, поскольку данные денежные средства были получены после даты погашения в полном объеме основного обязательства наследодателя и до которой была насчитана неустойка. Кроме того, указала, что начисление истцом неустойки с 22.01.2021 года противоречит положениям п. 5 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Отметила, что фактически наследство наследниками не получено, поскольку продолжаются споры относительно наследственного имущества, определить объем наследственной массы, рыночную стоимость наследственной массы на дату смерти наследодателя, пределами которой ограничена ответственность наследников, а также сам факт наличия наследственного имущества не представляется возможным. Указала, что имеющиеся в материалах наследственного дела справки о рыночной стоимости недвижимого имущества сами по себе с достоверностью рыночную стоимость наследственного имущества не могут подтверждать. Указанные справки и информация, содержащаяся в них, не являются отчетом об оценке рыночной стоимости согласно требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Кроме того, в справках указано, что они составлены на основании сборника укрупненных показателей стоимости строительства «Сооружения городской инфраструктуры» в уровне цен на 01.01.2016 года, а также на основании анализа рынка производственно-складской, нежилой и торгово-офисной недвижимости г. Благовещенска, в справках по определению стоимости жилого дома, земельного участка, комнаты указано, что стоимость объектов установлена по состоянию на 26.05.2020 года на основании проведенного маркетингового исследования рынка купли-продажи жилых домов и земельных участков, вторичного рынка жилой недвижимости, указано только лишь на наиболее вероятное значение рыночной стоимости объектов. Кадастровая стоимость объектов недвижимости не должна приниматься во внимание, поскольку может не соответствовать их рыночной стоимости на дату открытия наследства.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик МА возражал относительно удовлетворения заявленных требований, указав, что, между нотариусом ДВ и МР, ВА (доверительные управляющие) заключены договоры доверительного управления наследственным имуществом. В связи с тем, что между наследниками имеются не рассмотренные гражданские дела, которые влияют на объем наследственной массы, договоры доверительного управления не расторгнуты, наследственное дело не закрыто, наследникам свидетельства о праве на наследство умершего не выданы, фактически наследство ответчиками не получено. Отметил, что начисление процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму задолженности с даты подачи заявления о признании заемщика банкротом по дату введения процедуры реализации имущества должника (с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года) неправомерно. Доводы банка о возможности начисления процентов и неустойки в соответствии с п. 5 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» основаны на неверном толковании норм права. В силу разъяснений абз. 5 п.2 постановления Пленума ВАС РФ № 88 кредитор, инициировавший процедуру банкротства, вправе предъявить после его заявления обоснованным, в общем порядке требование о включении в реестр процентов за период с даты на которую они были установлены при проверке заявления о банкротстве должника, до введения первой процедуры банкротства. Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению, поскольку обязательства должника по кредитным договорам к моменту смерти состояли исключительно из ссудной задолженности, начисление санкций за последующий период является необоснованным. Предъявление банком требований о взыскании неустойки за период со дня открытия наследства до момента его принятия наследниками противоречит нормам ГК РФ. Отметил, что на момент смерти должника по договорам кредитной линии отсутствовала задолженность по уплате неустойки, заявленная ко взысканию неустойка начислена истцом после смерти заемщика. В случае удовлетворения требований о взыскании неустойки, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер до разумных пределов.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ВА – ИВ возражал относительно удовлетворения заявленных требований. Указал, что заявленные истцом ко взысканию проценты по кредитным договорам за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года не подлежат взысканию. Данные требования заявлялись истцом в рамках рассмотрения дела № А04-6248/2020 и в их удовлетворении было отказано. Возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов заявленные в процедуре наблюдения, так и не заявленные в ней) по аналогии с абз. 10 п. 1 ст. 81, абз. 3 п. 2 ст. 95 и абз. 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются. Вместо них на сумму основного требования начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату введения процедуры банкротства. По состоянию на 12.08.2020 года ключевая ставка составляла 4,25 % годовых. Размер требований включенных в реестр требований кредиторов составил соответственно: по договору № BGM-14 – 15 100 000,00 рублей, по договору № BGM-15 – 14 941 872,78 рублей. Размер процентов в размере ставки рефинансирования составляет - по договору № BGM-14 – 284 831,51 рублей, из расчета: 15 100 000,00 руб. * 4,25% годовых * 162 дня (с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года); - по договору № BGM-15 – 281 848,75 руб., из расчета: 14 941 872,78 руб. * 4,25% годовых * 162 дня (с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года). Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании с солидарных ответчиков процентов по кредитному договору от 06.12.2019 года № BGM-14 в размере 571 815,15 руб. за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года и процентов по кредитному договору от 06.12.2019 года № BGM-15 в размере 565 827,12 руб. за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с нарушением порядка определения размера требований. Требования о взыскании неустойки также не подлежат удовлетворению. В случае удовлетворения требований, просил снизить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Представитель истца представил отзыв на возражения ответчиков, в котором указал, что заявленные истцом ко взысканию проценты за пользование кредитными средствами рассчитаны по 21.01.2021 года, т.е. до даты признания АН банкротом, в этой связи доводы представителя ответчика ВА, о что с 12.08.2020 года для расчета процентов за пользование кредитом подлежала применению ключевая ставка Банка России основаны на неверном толковании норм права. Постановлением Шестого арбитражного апелляционного суда от 21.04.2021 года было отказано во включении указанных процентов в реестр требований кредиторов в силу того, что данная сумма не учитывается при рассмотрении вопроса о признании должника банкротом. Проценты, начисленные с даты подачи заявления о признании должника банкротом до даты введения процедуры банкротства могут быть заявлены в общем порядке по правилам ст. 71 и ст.100 Закона о банкротстве (абз.5 п.2 Постановления Пленума ВАС РФ № 88 от 06.12.2023 года). Отметил, что обязанность по исполнению обязательств наследодателя в силу разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» возникает у наследника с момента принятия наследства или с момента истечения срока для принятия наследства. Днем открытия наследства умершего АН является 06.03.2020 года, срок для принятия наследства - с 07.03.2020 года по 06.09.2020 года. 16.03.2020 года наследник МА через своего представителя МР подал нотариусу заявление о вступлении в наследство, на основании которого было возбуждено наследственное дело № 11/2020. Таким образом, МА принял наследство 16.03.2020 года. ВА принял наследство путем совершения фактических действий, о чем сам указал в письменном ответе на запрос нотариуса ДВ (вх.201 от 07.10.2020). ВА принял и реализовал товары, принадлежавшие ИП АН и находящиеся на складах, на общую сумму 55 288 958 рублей. Таким образом, наследники МА и ВА приняли наследство до истечения срока установленного ст.1154 ГК РФ. Утверждение ответчиков о том, что между наследниками имели место судебные споры в отношении наследуемого имущества и поэтому неустойка за неисполнение обязательств наследодателя не подлежит начислению и взысканию с них не основано на законе. Наследники МА и ВА получили свидетельства о праве на наследство по закону в отношении денежных средств (по 1/2 каждый), находящихся на счете, открытом в АО «Дальневосточный банк», остаток денежных средств на 28.09.2022 года составлял 10 500 000 рублей.

В судебном заседании ответчик МА возражал относительно удовлетворения заявленных требований, указав, что заявленные банком требованиями о взыскании процентов и неустойки по договорам кредитной линии от 06.12.2019 года после завершения процедуры банкротства не подлежат удовлетворению. Пояснил, что задолженность по кредитным договорам после смерти АН возникла в результате недобросовестного поведения банка.

В судебном заседании представитель ответчика МА – АВ возражала относительно удовлетворения заявленных требований, поддержав доводы возражений на исковое заявление.

Представитель ответчика ВА – АМ в судебном заседании возражал относительно удовлетворения заявленных требований, пояснив, что при рассмотрении Шестым арбитражным апелляционным судом по дела о признании АН несостоятельным (банкротом) АО «Дальневосточный банк» было отказано во включении в реестр требований кредиторов процентов по кредитным договорам от 06.12.2019 года № BGM-14 и № BGM-15 за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года, т.е. с даты подачи заявления о признании должника банкротом до даты признания должника банкротом в виду неверного толкования банком п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве. Указал, что поскольку по состоянию на 11.08.2020 года шестимесячный срок для принятия наследства не истек, основания для начисления неустойки по кредитному договору № BGM-14 от 06.12.2019 года с 23.06.2020 года, а по кредитному договору № BGM-15 от 06.12.2019 года с 13.05.2020 года, отсутствуют. Кроме того, в связи с принятием Арбитражным судом Амурской области заявления истца о признании наследодателя АН банкротом соответственно, до момента истечения шестимесячного срока на принятие наследства, указанный срок был продлён на период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме того, Благовещенским городским судом Амурской области рассматривалось исковое заявление СИ об установлении факта нахождения заявителя на иждивении АН Определением Благовещенского городского суда, вступившим в законную силу 28.09.2020 года по делу 2-661/2021 приняты обеспечительные меры в виде запрета нотариусу Благовещенского городского нотариального округа Амурской области ДВ выдавать свидетельства о наследстве к имуществу АН Принятые обеспечительные меры действовали в период с 28.09.2020 года по 21.01.2021 года, препятствовали принятию наследства, продлили срок на принятие наследства, и, соответственно, исключили основание для начисления неустойки. Таким образом, заявленные Истцом требования о взыскании с солидарных ответчиков неустойки по договорам кредитных линий не подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с отсутствием законных оснований для её начисления. Кроме того, указал, что солидарная ответственность наследников наступает в случае пропорционального получения наследства, но на сегодня доли наследства не определены, принятие наследства приостановлено. Таким образом, если наследники не получили наследство согласно своим долям и пропорциям, то банк не может обращаться к наследникам, а должен обратиться к нотариусу о включение задолженности в наследственную массу.

Представитель ответчика ВА – ОВ в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных требований, указав на недобросовестное поведение истца.

В судебное заседание не явились представитель истца, ответчик ВА, третьи лица нотариус Благовещенского нотариального округа ДВ, доверительный управляющий наследственного имущества МР представитель нотариальной палаты Амурской области, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 06.12.2019 года между ПАО «Дальневосточный банк» (кредитор) и ИП АН (заемщик) заключен договор кредитной линии № BGM-14, в соответствии с условиями которого кредитор в соответствии с условиями Программы субсидирования и заключаемого договора открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 15 100 000 рублей сроком транша 180 дней на пополнение оборотных средств, в том числе расходы на текущую деятельность сроком до 06.12.2021 года, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.1 договора кредитной линии № BGM-14 за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты: в период участия в программе субсидирования – в размере 8,5 % годовых (п. 3.1.1); начиная с первого рабочего дня, следующего за днем прекращения действия Программы субсидирования (отсутствия субсидий из федерального бюджета, предоставляемых Российским кредитным организациям по программе субсидирования/ выявления кредитором несоответствия заемщика требованиям программы субсидирования/ получения кредитором требования о возвращении в доход федерального бюджета предоставленной субсидии) – в размере 10,5 % годовых (п. 3.1.2 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактическую ссудную задолженность. Расчетным периодом является период с 1 числа месяца по последний календарный день месяца. Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами производится заемщиком ежемесячно с 1 по 10 число каждого месяца, следующего за расчетным (с 1 по 15 число, если следующим за расчетным месяцем является январь) (п. 3.1.3 договора).

Согласно п. 3.2 договора кредитной линии № BGM-14 в случае нарушения сроков погашения основного долга, уплаты процентов заемщиком подлежит уплате неустойка в размере двойной процентной ставки, указанной в п. 3.1 настоящего договора, начисленная на сумму просроченной задолженности со следующего дня после даты, когда подлежащая оплате сумма должна быть уплачена кредитору, до даты ее фактической уплаты включительно, либо до даты предъявления кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности включительно, либо до даты расторжения кредитного договора в соответствии с условиями п. 8.2 (не включая дату расторжения договора).

Из п. 4.1 договора кредитной линии № BGM-14 следует, что заемщик обязан погасить полученный им кредит 06.12.2021 года в полном объеме с начисленными на указанную дату процентами и иными неуплаченными платежами по договору. Заемщик обязан гасить каждый полученный транш в пределах срока, установленного в п. 2.1 (180 дней), но не позднее даты погашения кредита, указанной в настоящем пункте.

Согласно п. 9.2 договора кредитной линии № BGM-14 проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток ссудной задолженности заемщика перед банком, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов по кредиту в расчет принимается размер процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно).

Неустойка начисляется ежедневно на остаток ссудной задолженности (в т.ч. сумму просроченного кредита), а в случаях предусмотренных п. 3.2 договора – на сумму просроченной задолженности заемщика перед кредитором, учитываемые на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства, предусмотренного договором, до даты исполнения обязательства (включительно). При начислении суммы неустойки в расчет принимаются размер неустойки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней просрочки исполнения обязательства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) (п. 9.3 договора).

В целях обеспечения обязательств по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года между ПАО «Дальневосточный банк» (залогодержатель) и ИП АН (залогодатель) заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № BGM-14-1и от 06.12.2019 года.

Кроме того, 06.12.2019 года между ПАО «Дальневосточный банк» (кредитор) и ИП АН (заемщик) заключен договор кредитной линии № BGM-15, в соответствии с условиями которого кредитор в соответствии с условиями Программы субсидирования и заключаемого договора открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 20 000 000 рублей на пополнение оборотных средств, в том числе расходы на текущую деятельность сроком до 06.12.2020 года, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.1 договора кредитной линии № BGM-15 за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты: в период участия в программе субсидирования – в размере 8,5 % годовых (п. 3.1.1); начиная с первого рабочего дня, следующего за днем прекращения действия Программы субсидирования (отсутствия субсидий из федерального бюджета, предоставляемых Российским кредитным организациям по программе субсидирования/ выявления кредитором несоответствия заемщика требованиям программы субсидирования/ получения кредитором требования о возвращении в доход федерального бюджета предоставленной субсидии) – в размере 10,5 % годовых (п. 3.1.2 договора).

Согласно п. 3.2 договора кредитной линии № BGM-15 в случае нарушения сроков погашения основного долга, уплаты процентов заемщиком подлежит уплате неустойка в размере двойной процентной ставки, указанной в п. 3.1 настоящего договора, начисленная на сумму просроченной задолженности со следующего дня после даты, когда подлежащая оплате сумма должна быть уплачена кредитору, до даты ее фактической уплаты включительно, либо до даты предъявления кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности включительно, либо до даты расторжения кредитного договора в соответствии с условиями п. 8.2 (не включая дату расторжения договора).

Из п. 4.1 договора кредитной линии № BGM-15 следует, что заемщик обязан погасить полученный им кредит 06.12.2020 года в полном объеме с начисленными на указанную дату процентами и иными неуплаченными платежами по договору. Погашение производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания периода доступности выдачи кредита в сроки и в объемах, предусмотренных приложением № 1 к договору.

Согласно п. 9.2 договора кредитной линии № BGM-15 проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток ссудной задолженности заемщика перед банком, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов по кредиту в расчет принимается размер процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно).

В целях обеспечения обязательств по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года между ПАО «Дальневосточный банк» (залогодержатель) и ИП АН (залогодатель) заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № BGM-15-1и от 06.12.2019 года.

Обязательства банка по договорам кредитных линий от 06.12.2019 года № BGM-14 и № BGM-15 были выполнены в полном объеме, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Согласно свидетельству о смерти серии I-OT № *** от 10.03.2020 года, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС, АН, *** года рождения умер 06.03.2020 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

Определением Арбитражного суда Амурской области от 14.08.2020 года к производству суда принято заявление ПАО «Дальневосточный банк» о признании умершего АН несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Амурской области от 29.01.2021 года (резолютивная часть вынесена 22.01.2021 года) АН признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыта процедура, применяемая в деле о банкротстве – реализация имущества гражданина.

Дополнительным решением от 08.02.2021 года (с учетом определения об исправлении опечатки от 09.02.2021 года) признаны обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов АН требования АО «Дальневосточный банк» в размере 30 041 872 рублей 78 копеек основного долга (по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года – 15 100 000 рублей; по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года – 14 941 872 рублей 78 копеек), 794 184 рублей 71 копейка проценты за пользование кредитом (по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года – 353 522 рублей 13 копеек; - по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года – 440 662 рублей 58 копеек).

Требования о включении в реестр задолженности по неустойке, начисленной за период с 13.05.2020 года по 14.10.2020 года, в общем размере 1 603 326 рублей 59 копеек (по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года – 955 118рублей 42 копейки неустойка на просроченный основной долг, 13 858 рублей 44 копейки - неустойка на просроченные проценты; по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года – 614 964 рублей 64 копейки неустойка на просроченный основной долг, 19 3885 рублей 09 копеек неустойка на просроченные проценты) оставлены без удовлетворения.

Постановлением Шестого арбитражного апелляционного суда от 21 апреля 2021 года решение Арбитражного суда Амурской области от 29.01.2021 года оставлено без изменения. Дополнительное решение от 08.02.2021 года изменено, судом постановлено признать обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов АН требования акционерного общества «Дальневосточный банк» в размере 30 041 872 рубля 78 копеек основного долга, 210 405 рублей 45 копеек проценты за пользование кредитом за период до 11.08.2020 года. В остальной части требований отказано.

Определением Арбитражного суда Амурской области от 30.11.2021 года производство по делу № А04-6248/2020 о несостоятельности (банкротстве) АН прекращено.

По состоянию на 28 октября 2021 года (дата оплаты основного долга) задолженность договорам кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года и № BGM-15 от 0+6.12.2019 года составила 3 764 233 рублей 50 копеек, из них:

- по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года – 2 068 146 рублей 84 копейки (проценты – 571 815 рублей 15 копеек, неустойка – 1 496 331 рубль 69 копеек);

- по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года – 1 696 086 рублей 66 копеек (проценты – 565 827 рублей 12 копеек, неустойка – 1 130 259 рублей 54 копейки).

Ссылаясь на положения п. 2 ст. 57 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку обязательства по оплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены в полном объеме, истец обратился в суд с настоящим иском.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик АН умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № 11/2020, заведенного нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области ДВ к имуществу умершего АН, его наследниками являются сыновья МА, ВА

14 октября 2022 года, 14 декабря 2022 года, 3 апреля 2023 года МА выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- 1/2 доли денежных средств, с причитающимися процентами, размещенных в Акционерном обществе «Дальневосточный банк» на счете № *** с остатком по состоянию на 28.09.2022 года – 10 500 000 рублей;

- 1/2 доли денежных средств, с причитающимися процентами, размещенных в ПАО РОСБАНК на счетах № *** с остатком по состоянию на 06.03.2020 года – 341 646 рублей 58 копеек, по состоянию на 04.06.2020 года – 4 818 рублей;

№ *** с остатком по состоянию на 06.03.2020 года – 15 рублей 51 копейка, по состоянию на 04.06.2020 года - 15 рублей 51 копейка;

№ *** с остатком по состоянию на 06.03.2020 года – 186 322 рубля 37 копеек, по состоянию на 04.06.2020 года – 11 582 рубля 36 копеек;

№ *** с остатком по состоянию на 06.03.2020 года – 354 880 рублей 59 копеек, по состоянию на 04.06.2020 года – 0 рублей 00 копеек;

№ *** с остатком по состоянию на 06.03.2020 года – 19 561 рубль 24 копейки, по состоянию на 04.06.2020 года – 1 916 рублей 45 копеек.

- 1/2 доли задолженности по договору поставки товара № 211218/2 от 21.12.2018 года по состоянию на 06.03.2020 года в сумме 188 653 рубля 92 копейки.

19 октября 2022 года, 26 декабря 2022 года, 4 апреля 2023 года, 25 апреля 2023 года ВА выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- 1/2 доли задолженности по договору поставки товара № 211218/2 от 21.12.2018 года по состоянию на 06.03.2020 года в сумме 188 653 рубля 92 копейки;

- 1/2 доли автомобиля Toyota Land Cruiser, государственный регистрационный знак ***

Имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством помимо определения объема наследственной массы, круга наследников и кредиторов, является установление стоимости наследственного имущества, поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя ограничен стоимостью перешедшего к ним наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, МА, ВА, принявшие наследство после смерти отца АН, солидарно несут ответственность по долгам наследодателя, в данном случае по договорам кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года и № BGM-15 от 06.12.2019 года, заключенным с «Дальневосточный банк» (Акционерное общество), в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Доводы ответчиков о злоупотреблении истцом правом на обращение в суд с данным иском суд находит несостоятельными. Банк вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам к наследникам умершего заемщика АН, поскольку в силу ст. 418 ГК РФ обязательства заемщика по кредитным договорам его смертью не прекращаются, ответственность по данным обязательствам несут наследники, принявшие наследство. При этом наличие спора между наследниками, в том числе относительно состава наследственного имущества, не свидетельствует о злоупотреблениях со стороны истца, выбравшего один из способов защиты нарушенного права, что соответствует положениям статьи 12 ГК РФ.

При определении стоимости имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя АН, судом учитываются материалы наследственного дела к имуществу АН № 11/2020, из которых усматривается, что имущество наследодателя, составляющее наследственную массу, значительно превышает размер долга по спорным кредитным договорам, заявленный ко взысканию.

Также судом учитывается, что ответчиками получены денежные средства наследодателя, с причитающимися процентами, размещенные в Акционерном обществе «Дальневосточный банк» на счете № *** с остатком по состоянию на 28.09.2022 года – 10 500 000 рублей, по ? доли от указанной суммы каждый. Так, согласно платежному поручению № 41492386 от 18.10.2022 денежные средства в размере 5 250 000 рублей получены МА Согласно расходному кассовому ордеру № 42357727 от 20.10.2022 года денежные средства в размере 5 250 000 рублей получены ВА

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию задолженность по кредитным договорам умершего заемщика находится в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, как вместе, так и по отдельности. При этом наличие спора между наследниками АН относительно оставшейся части наследственной массы не имеют правового значения для настоящего спора.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что задолженность по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года составляет 2 068 146 рублей 84 копейки, из них: проценты на просроченную задолженность за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года – 571 815 рублей 15 копеек, неустойка за задолженность по основному долгу за период с 23.06.2020 года по 21.01.2021 года – 1 467 519 рублей 20 копеек, неустойка за задолженность по процентам за период с 13.05.2020 года по 21.01.2021 года – 28 812 рублей 49 копеек)

- задолженность по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года составляет 1 696 086 рублей 66 копеек, из них: проценты за пользование кредитом за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года – 148 633 рубля 41 копейка, проценты на просроченную задолженность за период с 12.08.2020 года по 21.01.2021 года – 417 193 рубля 71 копейка, неустойка за задолженность по основному долгу за период с 13.05.2020 года по 21.01.2021 года – 1 093 098 рублей 83 копейки, неустойка за задолженность по процентам за период с 13.05.2020 года по 21.01.2021 года – 37 160 рублей 71 копейка).

Сумма заявленных истцом к ответчикам требований находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам АН

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.

Положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) индивидуальных предпринимателей, с учетом особенностей, предусмотренных пунктами 4 и 5 настоящей статьи и настоящим Федеральным законом. Отношения, связанные с банкротством индивидуальных предпринимателей, являющихся заемщиками по договору синдицированного кредита (займа), регулируются также главой X.1 настоящего Федерального закона (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 223.1 названного Закона производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также лиц, указанных в абзаце первом пункта 4 настоящей статьи.

Согласно п. 2 ст. 57 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, применяются последствия прекращения производства по делу о банкротстве, установленные статьей 56 настоящего Федерального закона, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 года № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве, если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Для указанных целей под основными требованиями понимаются требования о возврате суммы займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации; далее - ГК РФ), об уплате цены товара, работы или услуги (статьи 485 и 709 ГК РФ), суммы налога или сбора и т.п. К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации) и т.п. (далее - проценты) и об уплате неустойки в форме штрафа.

В силу абз. 5 п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 года № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» проценты по требованию, на котором было основано заявление о признании должника банкротом, за период с даты, на которую они были установлены при введении наблюдения, до даты введения наблюдения могут быть предъявлены заявителем в деле о банкротстве в общем порядке по правилам статей 71 или 100 Закона.

Определением Арбитражного суда Амурской области от 13.08.2021 года к рассмотрению было принято заявление «Дальневосточный банк» (Акционерное общество) о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности по процентам по указанным выше кредитным договорам за период с 12.08.2020 года до 21.01.2021 года в общей сумме 1 137 642 рубля 27 копеек.

В связи с прекращением производства по делу № А04-6248/2020 о несостоятельности (банкротстве) АН, производство по заявлению «Дальневосточный банк» (Акционерное общество) о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в общей сумме 1 137 642 рубля 27 копеек также было прекращено, поскольку не подлежало рассмотрению в арбитражном суде в рамках дела о банкротстве.

В этой связи истец обратился в суд с настоящими требованиями о взыскании указанной задолженности.

Рассматривая доводы ответчика ВА о неверном начислении истцом процентов по договорам кредитной линии, необходимости исчисления мораторных процентов, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно абз. 4 пункта 2 названной статьи Закона с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

В силу пункта 1 статьи 213.19 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия: неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей.

На сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены настоящим пунктом.

Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина (пункт 2).

В соответствии с пунктом 5 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом: прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Так, общим последствием введения процедуры банкротства является установление моратория, то есть запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника.

Для кредитора это означает, что он утрачивает право на согласованный в договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу, опосредующий, как правило, ответственность за неисполнение обязательства.

Вместо этого по смыслу законодательства о банкротстве данный кредитор получает право на специальные проценты, именуемые мораторными.

Главой X Закона о банкротстве, регулирующей вопросы несостоятельности граждан, предусмотрено, что мораторий наступает непосредственно после введения первой процедуры - реструктуризации (абзац четвертый пункта 2 статьи 213.11 Закона). При этом положения о начислении мораторных процентов содержатся только в норме о последствиях утверждения плана реструктуризации (пункт 2 статьи 213.19 Закона). Очевидно, что даты введения процедуры реструктуризации и утверждения соответствующего плана (либо отказа в его утверждении и введения следующей процедуры) не совпадают, разрыв между названными датами, как правило, составляет несколько месяцев (например, статьи 213.8, 213.12 и 213.17 Закона о банкротстве).

Поскольку в отношении требования кредитора действует мораторий, из-за которого он лишается права на договорные или законные санкции и проценты, то такой кредитор не может быть лишен специальных процентов (как правило, в пониженном размере), установленных на случай моратория законодательством о банкротстве. Иное бы приводило к тому, что кредитор при неизменности собственного статуса оказывался бы в разном положении в рамках одной процедуры реструктуризации в зависимости от того, утвержден план или нет, а для должника нахождение в процедуре реструктуризации без утвержденного плана становилось бы крайне выгодным, поскольку вовсе отсутствовали бы какие-либо негативные последствия от невозврата долга.

Таким образом, суд приходит к выводу, что мораторий по смыслу Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» наступает с момента введения в отношении должника АН первой процедуры - реализации имущества гражданина, то есть с 22 января 2021 года. В то время как требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки заявлены до указанной даты (по 21 января 2021 года).

При таких обстоятельствах доводы стороны ответчика о возможности начисления должнику лишь мораторных процентов основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем отклоняются судом.

Проверяя расчеты задолженности по процентам за пользование кредитными средствами по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года в размере 571 815 рублей 15 копеек, по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года в размере 565 827 рублей 12 копеек представленные истцом, суд признает их арифметически верными, соответствующими положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиками не представлен.

Таким образом, заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков неустойки (пени) в связи с просрочкой уплаты основного долга, процентов за пользование займом по договорам кредитной линии, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчиков о недопустимости начисления штрафных санкций за период времени необходимого для принятия наследства.

В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства. В связи с чем, суд полагает необходимым исключить из расчета неустойки период с 06.03.2020 года по 06.09.2020 года, и, произведя самостоятельный расчет, установил, что неустойка составляет:

- по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года – 982 838 рублей 81 копейка (задолженность по пене на проценты – 21 563 рубля 70 копеек, задолженность по пене за кредит – 961 275 рублей 11 копеек);

- по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года – 786 340 рублей 59 копеек (задолженность по пене на проценты – 25 052 рубля 19 копеек, задолженность по пене за кредит – 761 288 рублей 40 копеек).

Доводы стороны истца об обоснованности начисления неустойки до окончания срока принятия наследства, в связи подачей МА заявления о вступлении в наследство от 16 марта 2020 года и фактического принятия наследства ВА до истечения шестимесячного срока, установленного статьей 1154 ГК РФ, подлежат отклонению, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права. Уменьшение указанного периода свидетельствовало бы о невозможности отказаться от принятия наследства в установленный законом срок либо невозможности определения всех лиц, обратившихся за принятием наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в Определении от 14 марта 2001 года № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан ФИО1, ФИО2 и ФИО3 на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, а также остаток долга по договорам кредитных линий, смерть заемщика, суд приходит к выводу, что размер неустоек по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года (982 838 рублей 81 копейка), по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года (786 340 рублей 59 копеек) явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем на основании положений ст. 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размеры неустоек, подлежащих взысканию по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года до 350 000 рублей, по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года до 350 000 рублей. Размер указанных неустоек устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства. В остальной части заявленных требований о взыскании неустойки, истцу следует отказать.

Поскольку факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиками не представлено, с МА, ВА в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность:

- задолженность по договору кредитной линии № BGM-14 от 06.12.2019 года в размере 921 815 рублей 15 копеек, из них: задолженность по процентам в размере 571 815 рублей 15 копеек, неустойка в размере 350 000 рублей;

- задолженность по договору кредитной линии № BGM-15 от 06.12.2019 года в размере 915 827 рублей 12 копеек, из них: задолженность по процентам в размере 565 827 рублей 12 копеек, неустойка в размере 350 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 36207918 от 25.02.2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 27 021 рубль.

С учетом размера удовлетворенных требований, согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков МА, ВА в пользу истца государственную пошлину в размере 20 865 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Дальневосточный банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с МА, ВА в пользу Акционерного общества «Дальневосточный банк» задолженность:

- по договору кредитной линии № BGM – 14 от 06.12.2019 года в размере 921 815 рублей 15 копеек, из них: задолженность по процентам в размере 571 815 рублей 15 копеек, неустойка в размере 350 000 рублей;

- по договору кредитной линии № BGM – 15 от 06.12.2019 года в размере 915 827 рублей 12 копеек, из них: задолженность по процентам в размере 565 827 рублей 12 копеек, неустойка в размере 350 000 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 865 рублей 62 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 7 августа 2023 года.