Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Онышко И.Ф. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору страхования имущества, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

установил:

23.03.2017 г. стороны по делу заключили договор добровольного страхования имущества, в соответствии с которым в период с 25.03.2017 г. по 24.03.2018 г. был застрахован принадлежащий Онышко И.Ф. жилой дом <адрес>. Страховая сумма по договору составила 156 250 руб.

09.10.2017 г. около 03 часов неустановленное лицо произвело поджог жилого дома истца, в результате которого сгорело чердачное помещение.

Согласно заключению Белгородского филиала ФБУ Воронежский региональный центр судебной экспертизы от 19.02.2018 г. сумма восстановительного ремонта крыши жилого дома <адрес>, составила 109 285 руб.

18.10.2017 г. Онышко И.Ф. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

Ответчик, рассмотрев поступившее заявление, отказал в осуществлении страховой выплаты, поскольку страховой случай (убыток) в действительности не имел места или не подтвержден соответствующими документами.

27.04.2018 г. истец обратился с претензией в адрес страховой компании, в которой просил пересмотреть принятое решение.

Ответчик не нашел оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Дело инициировано иском Онышко И.Ф., который просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховую выплату в размере 109 285 руб., неустойку в сумме 2220 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании Онышко И.Ф. и его представитель поддержали исковые требования.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» Сигида Л.И. возражала против удовлетворения заявленных требований.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к выводу, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 23.03.2017 г. между Онышко И.Ф. (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор добровольного страхования имущества серии № в соответствии с Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые) № 167 в редакции, действующей на дату его заключения.

По условиям данного договора был застрахован жилой дом <адрес>. Выгодоприобретателем являлся предъявитель страхового полиса (ст. 930 ГК РФ). Недвижимое имущество считалось застрахованным в период с 25.03.2017 г. по 24.03.2018 г., страховая сумма составляла 156 250 руб.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

09.10.2017 г. около 03 часов неустановленное лицо произвело поджог жилого дома истца, в результате которого сгорело чердачное помещение. Данные обстоятельства подтверждаются постановлением о возбуждении уголовного дела от 09.10.2017 г., протоколом осмотра места происшествия от 09.10.2017 г.

18.10.2017 г. Онышко И.Ф. обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства.

ПАО СК «Росгосстрах», рассмотрев поступившее заявление, подготовило 30.10.2017 г. ответ страхователю, в котором сообщало об отсутствии правовых оснований для признания заявленного им события страховым случаем. Согласно акту о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества № от 25.10.2017 г., составленного экспертом независимой экспертной организации, застрахованное имущество не имело повреждений в результате заявленного истцом события.

В п. 2.2 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые) № 167 указано, что по договору страхования имущества могут быть застрахованы: а) строения, их отдельные конструктивные элементы, дополнительные строения, включая постройки хозяйственного, бытового, спортивного и иного назначения, отдельные конструктивные элементы дополнительных строений, сооружения, их отдельные конструктивные элементы либо строения при отсутствии отдельных конструктивных элементов. Также возможно страхование строений с исключением отдельных конструктивных элементов (жилой дом без фундамента, жилой дом без печи и т.п.); б) ограждения/заборы с/без ворот и/или калиток; в) квартиры, комнаты, подсобные помещения, относящиеся к квартире, отдельные конструктивные элементы квартир, комнат, подсобных помещений либо квартиры без отдельных конструктивных элементов; г) места, сооружения общего пользования и общее имущество в мало/многоквартирном доме; д) внутренняя и/или внешняя отделка конструктивных элементов; е) установленное инженерное оборудование; ж) внешнее оборудование; з) недвижимое имущество, незавершенное строительством – только при условии наличия фундамента, крыши, стен, и надлежащей консервации объекта страхования в течение всего периода действия договора страхования, а именно: обязательно наличие (если предусмотрены проектом) закрытых дверей и оконных рам с остеклением, гаражных ворот, либо наличие специальных плотных защитных щитов, закрывающих все отверстияв несущих конструкциях объекта и исключающих проникновение атмосферных осадков, воды и посторонних лиц внутрь строения; и) домашнее имущество; к) другое имущество; л) земельные участки.

Из п. 2.1 страхового полиса серии № от 23.03.2017 г. следует, что по договору было застраховано строение – жилой дом <адрес>. Квартира не являлась объектом страхования, что следует из содержания п. 2.2 вышеуказанного страхового полиса и п. 7.10, 7.15 Правил страхования.

Объектом страхования на основании п. 7.3 страхового полиса являлось только домашнее имущество по «общему» договору, напротив данного объекта сторонами определена страховая сумма (156 250), вариант страхования (1), страховой тариф (0,64), страховая премия (1000).

На условиях «общего» договора страхования принимается на страхование домашнее имущество, т.е. принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) и/или членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления: мебель, теле-аудио-видео-радио-фото-кино аппаратура, электроника и бытовая техника, в т.ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты, одежда, белье, постельные принадлежности, обувь, предметы оптики, часы, карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси, посуда и изделия для сервировки стола книгии журналы, детские игрушки, велосипеды, коляски, искусственные ёлки, ёлочные украшения, хозяйственный, садовый, спортивный (кроме спортивных тренажеров) и туристский инвентарь, иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей, за исключением имущества, указанного в п. 2.4. настоящих Правил.

Домашнее имущество, указанное в п. 7.17. настоящих Правил, принимается на страхование на условиях «специального» договора (п. 2.3 Правил страхования).

В силу п. 7.13 -7.14 Правил страхования договор страхования домашнего и/или другого имущества может быть заключен без фиксирования страховой стоимости имущества.

«Общий» договор страхования может быть заключен с описью или без описи принятого на страхование имущества. Опись застрахованного имущества может быть составлена попредметно, по группам имущества или по группам имущества с описью отдельных предметов.

Другие объекты жилого дом истца не были застрахованы, поскольку напротив пунктов 7.1.1 – 7.2, 7.4 – 7.5 сторонами не определена страховая сумма, вариант страхования, страховой тариф, страховая премия.

По договору имущественного страхования Онышко И.Ф. не было застраховано другое имущество по «специальному» договору (п. 7.4 страхового полиса и п. 2.4 Правил страхования) не только по вышеприведенному основанию, но и по той причине, что «специальный» договор страхования заключается с обязательным осмотром и описью принимаемого на страхование имущества независимо от размера страховой суммы (п. 7.16 Правил страхования). Из п. 8.2 страхового полиса следует, что опись имущества не составлялась, что допускается при страховании домашнего имущества по «общему» договору.

Из заключения Белгородского филиала ФБУ Воронежский региональный центр судебной экспертизы от 19.02.2018 г. следует, что в результате пожара от 09.10.2017 г. у жилого дома <адрес>, пострадала только крыша.

В разделе 13 Правил страхования определено, что к конструктивным элементам строения (строения без учета внутренней отделки и инженерного оборудования) относятся стены, перегородки, перекрытия, фундамент, лестницы, крыша, включая водостоки и кровлю, наружная отделка строения.

По договору имущественного страхования от 23.03.2017 г. истец не осуществлял страхование конструктивных элементов жилого дома (п. 7.1.1 страхового полиса).

В этой связи страховая компания сделала правильный вывод об отсутствии правовых оснований для признания заявленного Онышко И.Ф. события страховым случаем.

Утверждение истца о том, что он не получал вместе со страховым полисом каких-либо других документов противоречит материалам дела. В самом полисе страхователь своей подписью подтвердил, что 23.03.2017 г. вместе с полисом получил Правила № 167.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Онышко И.Ф. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору страхования имущества, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья – подпись.

Мотивированное решение изготовлено 03.09.2018 г.

***