Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Волгограде гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, представителя ответчика АО АКБ «Фора-Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО АКБ «Фора-Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что его отец ФИО3 22.07.2017г. отправил на имя истца денежный перевод в размере 800 000 руб. 00 коп. по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», оформленный в кредитно-кассовом офисе «На Елецкой» АО КБ «Юнистрим», расположенном по адресу г.Волгоград, .... В тот же день истец обратился в один из офисов АО КБ «Юнистрим» в ... за получением денежных средств, где работники ему сообщили, что сумма большая и ее можно получить только в центральном офисе «Юнистрим» банка.

24.07.2017г. истец обратился за выдачей денежных средств в центральный офис АО КБ «Юнистрим» в ..., но сотрудник банка сообщил, что перевод уже выдан в ДО «Черемушки» АКБ «Фора-Банк» ....

24.07.2017г. при обращении с требованием о выдаче денежных средств в ДО «Черемушки» АКБ «Фора-Банк» в ..., истцу было сообщено, что денежные средства были выданы человеку якобы предоставившему паспорт гражданина Кыргызской Республики на имя ФИО1, а также миграционную карту.

Однако в заявлении на отправку перевода от 22.07.2017г., а также в заявлении на выдачу перевода от 24.07.2017г. в графике статус получателя указан «резидент». К резидентам Российской Федерации относятся: - физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года; - постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Таким образом, лицо, предъявившее паспорт гражданина иностранного государства и миграционную карту с отметкой о сроке пребывания на территории Российской Федерации с 10.07.2017г. до 10.08.2017г. не может являться резидентом Российской Федерации.

Кроме того подпись в паспорте гражданина Кыргызской Республики явно не соответствует подписи в заявлении о выдаче перевода, данный факт указывает на то, что сличение подписи сотрудниками банка произведено не было, равно как и идентификация самого получателя. Выдача денежных средств произведена работником Банка по подложным документам, в нарушение действующего законодательства, в то время как истцу при обращении в банк в выдаче денежных средств Банк отказал, чем нарушил права истца как потребителя финансовой услуги.

25.07.2017г. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате принадлежащих истцу денежных средств, который банком оставлен без ответа. Требование содержащееся в заявлении до настоящего времени не исполнено.

На указанные действия истцом подано заявление в отделение полиции, однако по настоящее время лицо, получившее незаконно денежные средства не установлено.

Просит суд взыскать с АКБ «Фора-Банк» (АО) в пользу ФИО1 денежные средства в сумме – 800 000 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме - 13 643 руб. 84 коп., компенсацию морального вреда в размере – 100 000 руб. 00 коп., штраф в размере – 456 821 руб. 92 коп.

В процессе рассмотрения дела протокольным определением привлечен в качестве третьего лица ФИО3

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал настаивал на их удовлетворении по доводам изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО АКБ «Фора-Банк» – ФИО2 против удовлетворения требований возражал, просил отказать.

Третье лицо ФИО3 исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Суду показал, что для приобретения запасных частей в ... он перевел сыну денежные средства в сумме 800 000 руб. 00 коп., международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», оформленный в кредитно-кассовом офисе «На Елецкой» АО КБ «Юнистрим», расположенном по адресу г.Волгоград, .... На его вопрос о необходимости указать паспортные данные и место где его сын ФИО1 должен получить деньги сотрудник офиса ответил, что паспортные данные некуда заполнять, место получения тоже не указывается, можно денежные средства будет получить в любой точке страны в банке осуществляющем переводы по системе денежных переводов «Юнистрим». Когда ему пришла на сотовый телефон информация с кодовыми цифрами, он их переслал сыну. В тот же день его сын истец ФИО1 денежные средства не получил, а утром в понедельник пришло на телефон сообщение о получении денежных средств. Он созвонился с сыном, от которого узнал, что тот денежные средства не снимал. Впоследствии узнал, что АКБ «Фора-Банк» выдал неустановленному лицу причитающиеся сыну денежные средства. Исковые требования просил удовлетворить.

Суд, выслушав стороны, исследовав и оценив материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№... «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В силу ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В силу п.9 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов ) относится к банковским операциям. Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России (ст. 31 этого же закона).

Согласно ч.1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Как следует из ч.3 ст.5 вышеуказанного Закона перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Правлением АО КБ «Юнистрим» (протокол №... –П от 27.12.2016г. утверждены Правила Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» (далее Правила).

Судом установлено, что ФИО3 22.07.2017г. обратился в кредитно-кассовый офис «На Елецкой» АО КБ «Юнистрим», расположенный по адресу: г.Волгоград, ..., для совершения перевода денежных средств на сумму – 800 000 руб. 00 коп., имя получателя – ФИО1, адрес страны исполнителя Россия, используя систему денежных переводов «Юнистрим», что подтверждается заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (л.д.8)

Поручение на осуществление перевода денежных средств иных сведений о получателе, кроме имени: ФИО1 не содержит.

Выдавая указанное поручение, ФИО3 подтвердил согласие с Условиями оказания услуги по переводу денежных средств «Юнистрим».

Согласно п.1 ст. 4 и п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В соответствии с п.11 ст.5 названного Федерального закона, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

28.09.2006г. между АКБ «Фора-Банк» (АО) (Участник) и ОАО КБ «Юнистрим» (Оператор) заключен Договор об участии в международной системе денежных переводов «ЮНИСтрим»\П№... (далее Договор), предметом которого является сотрудничество сторон, направленное на предоставление клиентам услуг по осуществлению банковских денежных переводов без открытия счета (л.д.21-31).

В соответствии с п.2 Договора Отправитель – физическое лицо, осуществляющий Денежный перевод через Участника - Отправителя на основании заявления; Получатель – физическое лицо, которое является получателем Денежного перевода.

Согласно п.4.1 Договора прием от Отправителя Денежного перевода производится Участником на основании «Заявления на перевод без открытия счета». В заявлении на перевод без открытия счета в обязательном порядке указывается: сумма перевода цифрами и прописью; - наименование валюты перевода; ФИО и данные документа, удостоверяющие личность отправителя; ФИО Получателя; номер телефона получателя (если есть); наименование Участника-исполнителя; и другое предусмотренное законодательством Участника или Оператора.

В силу п.4.3 Договора выдача получателю Денежного перевода производится Участником-исполнителем на основании Заявления на получение перевода. В заявлении на получение перевода в обязательном порядке указывается: - сумма перевода цифрами и прописью; наименование валюты перевода; ФИО и данные документа, удостоверяющие личность Получателя; ФИО Отправителя; номер телефона Получателя (если есть); - контрольный номер перевода; - и другое, предусмотренное законодательством Участника или Оператора.

Для получения денежного перевода Получатель должен: иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность. В случае выдачи Денежного перевода представителю получателя, действующей по доверенности получателя, необходимо предоставление паспорта или иного документа, удостоверяющего личность представителя, и доверенности, оформленной надлежащим образом; - знать контрольный номер перевода; - знать сумму перевода; - в случае возникновения обоснованных сомнений у Участника-исполнителя, знать ФИО Отправителя и наименование Участника-отправителя; - подписать «Заявление на получение перевода».

Согласно п.4.4. Денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени (отчества, если оно указано в документе, удостоверяющем личность) Получателя в предъявленном документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в электронном сообщении, а также при условии совпадения контрольного номера перевода, суммы перевода. В случае несовпадения вышеуказанных данных Участник-исполнитель не выдает денежный перевод и просит Получателя их уточнить, после чего вновь обратиться за Денежным переводом.

Условия, на которых Банк АО «Юнистрим» сотрудничает с юридическими лицами при осуществлении переводов денежных средств, в том числе трансграничных переводов денежных средств в рамках Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» регламентированы в Правилах Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим», утвержденных правлением АО КБ «Юнистрим» 27.12.2016г. (далее Правила) (л.д.32-97).

Как усматривается из п.7.4.6 Правил перевод может быть выдан Получателю при наличии у Перевода в ПО «Юнистрим» статуса «принят», при соблюдении Стороной-исполнителем условий п.5.14 правил и при выполнении получателем следующих требований в соответствии с законодательством государства на территории которого выдается Перевод: 1) предоставление документа, позволяющего идентифицировать личность Получателя; 2) представление других документов, требуемых законодательством государства, на территории которого выдается Перевод; 3) соответствие следующих сведений, указанных в заявлении о выдаче Перевода с данными электронного поручения, направленного Стороной-отправителе: а) контрольный номер перевода, б) ФИО Получателя, в) сумма и валюта Перевода, г) ФИО отправителя.

Пунктом 4.5. Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (л.д.98-116) регламентировано, что получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник сторона-исполнитель определяет поступление денежного перевода.

Как следует из п.4.6 денежный перевод выдается: (п.4.6.1) при условии совпадения фамилии, имени, и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода, полученном Банком Получателя, с данными в предоставленном Получателем документе удостоверяющем личность.

Таким образом, исходя приведенных взаимосвязанных положений порядка и условий осуществления денежных переводов по системе Юнистрим, утвержден исчерпывающий перечень информации предоставляемых получателем перевода. Выплата перевода производится после получения из Централизованной базы данных Блиц- переводов информации, подтверждающей наличие данного перевода в системе, и идентификации получателя по предъявленному им паспорту и уникальному контрольному номеру, сообщаемому Получателю Отправителем.

Судом установлено и доказательствами по делу подтверждается, что в ДО «Черемушки» АКБ «Фора-Банк» (АО) в ... 24.07.2017г., получатель с именем: ФИО1, при предъявлении документа, удостоверяющего личность – паспорт гражданина Кыргызстана и миграционной карты (л.д.117), которым был назван контрольный номер, сумму перевода, ФИО отправителя, что подтверждается заявлением на выдачу перевода, получил переведенные отправителем вышеуказанные денежные средства в валюте получателя в сумме - 800 000 руб. 00 коп. ( л. д.118). Дополнительной детализации реквизитов документа, удостоверяющего личность получателя, вышеуказанными правилами и условиями по выдаче перевода не предусмотрено. О факте получения денежных средств отправитель перевода ФИО3 был проинформирован путем направления смс-сообщения.

Таким образом, судом установлено, что при выплате перевода ответчиком надлежащим образом в достаточном объеме была произведена идентификация Получателя по предъявленному им документу, удостоверяющему личность, и контрольному номеру перевода, знанию ФИО отправителя, суммы переводы.

Изложенное свидетельствует, что денежный перевод был выдан в соответствии с Правилами и условиями системы денежных переводов «Юнистрим» лицом, доказательств, свидетельствующих о ненадлежащем исполнении АКБ «Фора-Банк» (АО) обязательств, в материалах дела не имеется.

Как усматривается из п.11.8 Условий Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Получатель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода полученного им от Отправителя, третьим лицам (п.11.9 Условий).

При этом Банк не несет ответственности за любые убытки, возникшие у клиента в связи с тем, что Клиент не ознакомился и\или несвоевременно ознакомился с положениями настоящих Условий (п.11.11 Условий)

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих доводы о нарушении ответчиком положений действующего законодательства.

Доводы истца о том, что ответчиком нарушен порядок выдачи денежных средств, поскольку в заявлении на отправку перевода от 22.07.2017г., а также в заявлении на выдачу перевода от 24.07.2017г. в графике статус получателя указан «резидент», в то время как лицо, предъявившее паспорт гражданина иностранного государства и миграционную карту с отметкой о сроке пребывания на территории Российской Федерации с 10.07.2017г. до 10.08.2017г. не может являться резидентом Российской Федерации, суд находит несостоятельными.

Так согласно вышеназванным Условиям осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» предусмотрена исчерпывающая информация и список документов для получения перевода (денежных средств). Какого либо указания на проверку статуса получателя платежа - резидент либо нерезидент не является обязательным и не влияет на выдачу перевода.

Согласно пояснениям представителя ответчика, графа «резидент» в Программном обеспечении системы денежных переводов Юнистрим (далее ПО Юнистрим) необходима для правильного бухгалтерского учета поступивших денежных средств в соответствии с положением №...-П, утвержденного ЦБ РФ от 27.02.2017г. «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», для разграничения статуса внутренний или трансграничный перевод.

Как усматривается из представленного алгоритма работы с компьютерной программой, разработанной для осуществления денежных переводов и иных операций, обязательной к использованию участниками системы денежных переводов Юнистрим - Программное обеспечение системы денежных переводов Юнистрим (л.д.171-172), галочка в графе «резидент» при осуществлении перевода и получении перевода проставляется автоматически и не предусмотрена для заполнения сотрудником Банка.

Пунктом 4.14 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» регламентированы основания для отказа в выдаче Перевода, а именно в случаях: непредставления получателем документа удостоверяющего личность, и иного документа, в соответствии с законодательством государства, на территории которого выдается Перевод; несообщения Получателем необходимой информации; наличия в отношении получателя сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с законодательством «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» государства, на территории которого выдается Перевод.

Из указанного следует, что Условиями регламентирующими отказ в выдаче перевода также не предусмотрена проверка является ли получатель резидентом или нет.

Таким образом, доказательств нарушений правил осуществления денежного перевода со стороны АКБ «Фора-Банк» (АО) истцом не представлено и судом не установлено.

В ходе судебного заседания установлено, что услуга по переводу денежных средств была ответчиком оказана надлежащим образом. Денежный перевод был выплачен ФИО1 - заявленному отправителем лицу при предъявлении документа, удостоверяющего личность получателя, а именно: оператором было установлено совпадение полного имени, указанного в документе, с именем, указанным отправителем денежного перевода в Договоре. Получателем денежных средств сообщена кодовая информация, которая была известна отправителю.

Доводы истца о том, что ответчиком не проверено лицо предъявившее документы при выдаче денежных средств, и не сверена подпись в паспорте и при получении перевода, суд находит не состоятельными по следующим основаниям.

Так согласно пп.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступленным путем, и финансированию терроризма», организации осуществляющие операции с денежными средствами или имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента – в отношении физических лиц фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

В соответствии с указанными положениями АКБ «Фора-Банк» (АО) разработаны Правила внутреннего контроля, в том числе программа идентификация клиента.

Согласно п.3.1.8 Правил все документы, позволяющие идентифицировать Клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны соответствовать следующим требованиям: - быть действительными на дату их предъявления и (или) на дату совершения сделки; - в документах должны отсутствовать подчистки, помарки, исправления; - сведения, содержащиеся в документах не должны вызывать сомнений; текст документа не должен содержать противоречий и иных признаков, которые могут свидетельствовать о недостоверности представленных документов; - все документы представляются в виде подлинника или надлежащим образом заверенной копии (если к идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представленная заверенная выписка из него); - в случае представления Клиентом, его представителем копий документов, сотрудник Банка вправе потребовать предоставления подлинников документа для ознакомления; - отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения Банком правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов Клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться Клиентом, его представителем без их документарного подтверждения, в том числе со слов (устно). Подтверждение достоверности указанных сведений, осуществляется Клиентом путем проставления собственноручной подписи в документах, указанных в Приложениях №... и №...; - документы, составленные полностью или в какой-либо части на иностранном языке (за исключением документов удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленные на нескольких языках, включая русский язык), представляются Клиентами, их представителями с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Пунктом 3.6.1.4.2 Правил в целях идентификации ФИО4 – физических лиц, идентификации представителей ФИО4 – физических лиц, выгодоприобретателей – физических лиц и бенефициарных владельцах, сотрудник подразделения Банка осуществляет сбор и документальное фиксирование следующих сведений: для иностранных граждан – паспорт иностранного гражданина.

Как усматривается из материалов дела, Банком в момент выдачи денежного перевода были соблюдены требования 115-ФЗ по идентификации Клиента, проверены документы на предмет их действительности на момент предъявления и отсутствия в них помарок, подчисток или иных признаков свидетельствующих о недостоверности документов. Сверять достоверность подписи правилами и условиями не предусмотрено.

Учитывая изложенное доказательств нарушений правил осуществления денежного перевода со стороны АКБ «Фора-Банк» (АО) истцом не представлено и судом не установлено.

При таких обстоятельствах, получение денежных средств не истцом, правового значения для правильного разрешения спора по существу не имеет, поскольку недобросовестного исполнения банком условий по выдаче денежного перевода, материалы дела не содержат.

Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении основных требований, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ФИО1, представителя ответчика АО АКБ «Фора-Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районной суд г.Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись С.В. Шепунова

Изготовление мотивированного решения отложить до 29.01.2018 года.

Судья: подпись С.В. Шепунова