Гражданский кодекс часть 1

Представитель истца ФИО1 обратился в суд с иском, просит признать недействительным кредитный договор в части присоединения к программе страхования, взыскать с ответчика незаконно удержанные <данные изъяты> рублей, неустойку <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, расходы на представителя <данные изъяты> рублей и расходы на отправку претензии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. и штраф 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита № ответчиком выдан кредит <данные изъяты> рублей. В сумму ежемесячного платежа по кредиту была включена комиссия за страхование <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма уплачена <данные изъяты> раз, что составляет <данные изъяты> рублей. Считает действия ответчика незаконными, полагает, что ущерб подлежит возмещению. Страхование жизни и здоровья фактически являлось условием получения кредита – услуга навязана. Истец не проинформирован о праве выбора любой страховой компании. Со стороны ответчика имеется злоупотребление свободой договора. Не соблюдена письменная форма договора страхования и не заключён договор страхования между истцом и страховой компанией. В целях досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия, которая осталась без ответа. С ДД.ММ.ГГГГ истёк срок добровольного удовлетворения требований потребителя. Полагает необходимым взыскать неустойку в размере цены услуги. Действиями ответчика истцу причинён моральный вред <данные изъяты> рублей. В связи с невыполнением требований истца с ответчика подлежит взысканию штраф <данные изъяты> % от суммы удовлетворенных судом требований.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, заявила о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика ПАО Восточный Экспресс Банк извещён о назначенном судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах не явки не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ЗАО СК Резерв о назначенном судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах не явки не сообщил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Банк предоставил денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заключая кредитный договор, истец добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору, и дал поручение на перечисление страховой премии.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на основании заявление на получение кредита № в ОАО Восточный Экспресс Банк ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении истец указала, что присоединяется к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный, указав страховую компанию ЗАО СК Резерв, выгодоприобретателем указала Банк в размере задолженности, страховая сумма соответствует сумме кредита с оплатой <данные изъяты>% в месяц от суммы кредита.

Страхование, осущёствлённое истцом, является добровольным, наличие препятствий на обращение в любую другую страховую компанию, или в другое кредитное учреждение с выбором иных условий не установлено, истец сам указал страховую компанию, выгодоприобретателя и плату по договору имеется подпись истца в заявлении акцепте.

Воля истца в отношении оспариваемых условий договора определена и прямо выражена в тексте заявления.

Доводы истца о том, что навязано страхование жизни и здоровья при заключении договора не нашли своего подтверждения. В заявление истец сам указал страховую компанию, что указывает на возможность права выбора любой страховой компании. Злоупотребление свободой договора не установлена, так как истец свободен в заключении договора, каких либо условий со стороны ответчика вынуждающих истца заключить этот договор не имеется. Письменная форма договора страхования соблюдена договор страхования между истцом и страховой компанией заключён, что так же подтверждается его исполнением истцом на протяжении длительного времени.

Навязывание приобретения услуг страхования запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" в указанных правоотношениях отсутствует, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий, в том числе и в другом банке.

Имея возможность после заключения договора отказаться от услуги по страхованию, истец данным правом не воспользовался.

В соответствие с ч.1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заключённая между истцом и ответчиком сделка требования закона не нарушает, оснований для признания её недействительной не имеется.

Согласно ч.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договор страхования жизни заёмщиков кредита является действующим, исполняется на протяжении <данные изъяты> месяцев, в связи с чем, истец злоупотребляет правом, использует предоставленные ему права не добросовестно, оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора страхования, взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Восточный Экспресс Банк о защите прав потребителя взыскании удержанных <данные изъяты> рублей, неустойки <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов на представителя <данные изъяты> рублей, расходов на отправку претензии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. и штрафа 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Н. Леонтьев