Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Бакута Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Бакута С.С. о взыскании задолженности по договору займа, в котором указало, что 25.12.2022 ООО МКК «495 Кредит» и Бакута С.С. заключен договор потребительского займа №495-3389863, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 24.01.2023.

26.06.2023 между ООО МКК «495 Кредит» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЦДУ-1906, на основании которого права требования по договору займа №495-3389863 от 25.12.2022, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством №05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №495-3389863, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером (в случае получения займа наличными денежными средствами) или квитанцией, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 149 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 25.01.2023 (дата возникновения просрочки) по 23.06.2023 (дата расчета задолженности).

Размер задолженности по договору потребительского займа составляет 52 400 рублей, в том числе сумма невозвращенного основного долга - 21 000 рублей, сумма начисленных процентов – 6 300 рублей, сумма просроченных процентов – 23 899,73 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1 300,27 рублей.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка Родинского района выдан судебный приказ №2-1464/2023, который определением от 21.09.2023 по заявлению должника отменен.

В связи с изложенным истец просит взыскать с Бакута Светланы Сергеевны в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа №495-3389863 от 25.12.2022 за период с 25.01.2023 по 23.06.2023 в сумме 52 400 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рубля, на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 165,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Бакута С.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно частям 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 7 ст.807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.1 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

По смыслу ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности предельный размер обязательств заемщика-гражданина перед займодавцем по основному долгу не может превышать 500 000 рублей.

Согласно ч.2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, разъяснено, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Пунктом 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В судебном заседании установлено, что 25.12.2022 между ООО МКК «495 Кредит» (займодавец) и Бакута С.С. (заемщик) в офертно-акцептной форме посредством электронного документооборота заключен договор потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022, условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 21 000 рублей со сроком возврата займа - 30 дней, с обязательством уплаты процентов в размере 365% годовых.

В соответствии с п.6 договора потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 27 300 рублей, периодичность платежа – 30 дней.

При этом из п.2 договора потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 следует, что начисление процентов за пользование займом производится только за фактическое время пользование займом.

Согласно п.12 договора потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) займодавец вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Свои обязательства по договору потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 ООО МКК «495 Кредит» исполнил надлежащим образом путем перечисления денежных средств на банковскую карту Бакута С.С., что подтверждается справкой по операции (л.д. 13).

Вместе с тем, как следует из содержания искового заявления, свои обязательства по погашению займа и уплате начисленных процентов в установленный договором потребительского займа срок ответчик Бакута С.С. не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету, всего в погашение задолженности по договору потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 ответчиком внесено 100 руб. (на погашение процентов).

Задолженность за период с 25.01.2023 по 23.06.2023 составляет 52 400,00 руб., в том числе: основной долг – 21 000,00 руб., проценты за пользование займом – 6 300 руб., проценты за просрочку – 23 899, 73 руб., неустойка (пеня) – 1 300,27 руб.

Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, обоснованным, отвечает требованиям закона и условиям заключенного договора потребительского кредита, отраженным в Общих и Индивидуальны условиях договора потребительского займа. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периодов просрочки платежа и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Суд учитывает, что договор потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 заключен ООО МКК «495 Кредит», которое является микрофинансовой организацией, что подтверждается реестром микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Банка России в сети Интернет.

С учетом изложенного, а также срока и суммы договора займа, данный договор в соответствии с положениями Закона о микрофинансовой деятельности является договором микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора потребительского займа, предусмотренных законами о микрофинансовой деятельности и о потребительском кредитовании, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этими законами предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как указано выше, п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, сумма потребительского займа по договору потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 составляет 21 000,00 руб. Таким образом, начисление процентов, а также неустойки (штрафа, пени) на остаток непогашенной суммы основного долга, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), ограничено суммой в 31 500,00 руб. (21 000,00 руб. *1,5).

Согласно представленному расчету, проценты и неустойка начислялись на непогашенную часть суммы основного долга, общий размер начисленных процентов и неустойки составляет 31 400,00 руб., что соответствует требованиям действовавшего на момент заключения договора потребительского займа законодательства. Всего в погашение долга ответчиком внесено 100,00 руб. (погашение процентов).

Каких-либо возражений относительно представленного расчета, а также контррасчет ответчиком не представлено.

Суд учитывает, что ответчиком вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения обязательств в большем объеме, чем указано истцом, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены займодавцем при расчете задолженности по договору потребительского займа, как и ее погашение в полном объеме.

При установленных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, в связи с чем приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Частью 1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.1.9.3 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «495 Кредит» займодавец вправе уступить право (требование) по настоящему договору, в т.ч. суммы займа, процентов, пени (неустоек), а также сообщать сведения, имеющие значение для осуществления требования, персональные данные и иную информацию, относящуюся к личности заемщика, а также передавать документы, удостоверяющие право требования, ьез согласия заемщика третьим лицам (в том числе коллекторским агентствам).

В соответствии с п.13 договора потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 заемщик выразил согласие на реализацию кредитором права уступки права требования по договору займа третьему лицу.

23.06.2023 между ООО МКК «495 Кредит» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЦДУ-1906, на основании которого права требования по договору займа №495-3389863 от 25.12.2022, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест» (в том числе права требования возврата суммы задолженности, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата суммы долга, комиссий, право требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Согласно п.1.3 договора уступки прав требования (цессии) №ЦДУ-1906 от 23.06.2023, датой перехода прав от цедента к цессионарию является дата подписания настоящего договора.

Как следует из Реестра уступаемых прав требования № 1, являющегося неотъемлемой частью договора уступки прав требования (цессии) №ЦДУ-1906 от 23.06.2023, к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права требования по договору потребительского займа №495-3389863 от 25.12.2022 в общей сумме 52 400,00 руб., в том числе просроченный основной долг – 21 000,00 руб., проценты – 30 099,73 руб., штрафы (пени) – 1 300,27 руб. (л.д.24).

Данный договор уступки прав требования (цессии) №ЦДУ-1906 от 23.06.2023 никем не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

Свидетельством №05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право ООО «ЦДУ Инвест» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлено и следует из материалов дела, что право на взыскание с ответчика задолженности по договору потребительского займа, в том числе процентов за штрафов (неустойки), возникшее у первоначального кредитора ООО МКК «495 Кредит» в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, перешло в соответствии с состоявшейся уступкой прав требований к ООО «ЦДУ Инвест».

Как следует из представленного расчета, сумма заявленных ко взысканию денежных средств соответствует объему уступленных по договору цессии прав (требований).

С учетом изложенного, поскольку факт выдачи займа подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов, неустоек, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований ООО «ЦДУ Инвест» и полагает необходимым взыскать с Бакута С.С. в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа №495-3389863 от 25.12.2022 за период с 25.01.2023 по 23.06.2023 в сумме 52 400 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 772 руб. (л.д. 6), в связи с чем заявлено требование о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» подлежат удовлетворению в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 772,00 руб. также подлежат взысканию с ответчика.

Также суд признает необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним почтовые расходы по отправке корреспонденции (искового заявления в адрес ответчика, заявления о выдаче судебного приказа в адрес судебного участка Родинского района) в размере 165,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «ЦДУ Инвест» к Бакута Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Бакута Светланы Сергеевны в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа №495-3389869 от 25.12.2022 за период с 25.01.2023 по 23.06.2023 в сумме 52 400 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рубля, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Родинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 декабря 2023 года.

Судья Г.В. Ожогина