Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Яшиной Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Банк Москвы» ( ОАО) обратился в суд с иском к Яшиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ., в том числе:

- задолженность по основному долгу - .

- проценты за пользование кредитом в размере

- неустойку за нарушение сроков уплаты в размере

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ., кроме того, банк просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу в размере ., по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического погашения суммы основного долга.

В обоснование своих требований банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Яшиной О.Н. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил Яшиной О.Н. потребительский кредит на неотложные нужды в сумме , сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых.

Договором предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного платежа за исключением последнего месяца, составляет ., последний месяц –

Погашение кредита осуществляется ежемесячно: 03 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к банку с заявлением о реструктуризации обязательств перед ОАО «Банк Москвы».

ДД.ММ.ГГГГ. между заемщиком и банком были заключены дополнительные соглашения № 1 и № 2 к кредитному договору, в соответствии с которыми заемщику были предоставлены «платежные каникулы» (отсрочка основного долга) с увеличением срока возврата кредита, плюс изменение очередности платежей. Заемщик был обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком, являющимся приложением к дополнительному соглашению.

Однако заемщик свои обязательства перед банком не выполнил.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, банком было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Яшина О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, сообщила, что присутствовать в судебном заседании не желает.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Яшиной О.Н. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил Яшиной О.Н. потребительский кредит на неотложные нужды в сумме , сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно: 03 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к банку с заявлением о реструктуризации обязательств перед ОАО «Банк Москвы».

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и банком были заключены дополнительные соглашения № 1 и № 2 к кредитному договору, в соответствии с которыми заемщику были предоставлены «платежные каникулы» (отсрочка основного долга) с увеличением срока возврата кредита, плюс изменение очередности платежей. Заемщик был обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком, являющимся приложением к дополнительному соглашению.

Однако заемщик свои обязательства перед банком не выполнил.

Обязательства ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составили ., в том числе – основной долг, - проценты за пользование кредитом, . – неустойка за нарушение сроков уплаты.

Ответчик добровольно образовавшуюся задолженность не погашает.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

Отношения сторон регулируются гл.42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором (п. 6.1) также предусмотрено, что банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Поскольку ответчицей не представлено доказательств обратного, суд считает установленным, что обязательства по кредитному договору ей не исполнены, и принимает расчет задолженности, представленный истцом.

Оснований для освобождения ответчика от обязательств по возврату кредита не имеется.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Требования истца о досрочном взыскании задолженности основаны на положениях договора (п.6.1) и не противоречат закону.

При определении размера задолженности суд принимает расчет составленный истцом АКБ «Банк Москвы» (ОАО), т.к. он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком достаточными и убедительными доказательствами не опровергнут.

Судом установлено, что у Яшиной О.Н. в настоящее время имеется просроченная задолженность по указанному кредитному договору.

Платежи в счет погашения обязательств по спорному кредитному договору не уплачивались заемщиком в соответствии с принятыми на себя обязательствами, следовательно, им нарушены обязательства, установленные кредитным договором по погашению кредита и уплате процентов.

Исходя из изложенного, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Вместе с тем, исходя из фактических обстоятельств дела, суд считает, что имеются основания для применения правил об уменьшении неустойки, предусмотренных статьей 333 ГК РФ, так как размер неустойки за нарушение сроков уплаты явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки должен быть уменьшен до . Данную сумма неустойки с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:

-задолженность по основному долгу в размере

- проценты за пользование кредитом в размере

-неустойка за нарушение сроков уплаты в сумме

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец требования о расторжении договора в суд не заявлял, поэтому кредитный договор является действующим, срок кредитного договора не истек, а потому по кредитному договору обоснованно начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заключенным между сторонами кредитным договором (п. 3.1.1) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины, пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Яшиной Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Яшиной Ольги Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – основной долг, – проценты за пользование кредитом, . – неустойка за нарушение сроков уплаты, а также возврат госпошлины в сумме .

Взыскать с Яшиной Ольги Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ярославля.

Судья