Гражданский кодекс часть 1

Цымбалюк Д.А. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» указав, что является потребителем финансовых услуг предоставляемых ответчиком. ПАО «Сбербанк России» в одностороннем порядке прекратило оказание услуги «Сбербанк Онлайн», что подтверждается письмом от ДД.ММ.ГГГГ. Основанием для прекращения оказания услуги послужило совершение истцом сделок по купле-продаже четырех выпущенных самим же ответчиком векселей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В целях подтверждения наличия денежных средств достаточных для оплаты по договорам купли-продажи векселей истцом ответчику направлена претензия с приложением документов. По результатам рассмотрения претензии истец получил отказ в возобновлении услуги. Истец является собственником бизнеса по сдаче в аренду недвижимого имущества, годовой доход более двух миллионов рублей. Супруга истца также является предпринимателем, за ДД.ММ.ГГГГ её доход составил 10556543 руб. таким образом полагает, что им подтвержден факт законности получения денежных средств, достаточных для оплаты по договорам купли-продажи векселей. Экономической целью сделки по купле-продаже векселей является получение дохода. При этом операции по приобретению векселей не являются систематическими. Действий по перечислению физическим лицам и снятию денежных средств по векселям истец не осуществлял. Лишая возможности истца использовать услугу «Сбербанк онлайн» ответчик нарушает его права потребителя.

На основании изложенного истец просит признать действия ПАО «Сбербанк России» по отказу в оказании услуги «Сбербанк Онлайн» незаконными, возложить на ответчика обязанность по оказанию услуги «Сбербанк Онлайн».

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по доводам искового заявления.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что, прекращая оказание услуги «Сбербанк Онлайн» банк руководствовался требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», сделки по купле-продаже векселей, совершенные Цымбалюком Д.А., носили сомнительный характер, экономическая целесообразность сделок истцом не подтверждена, в соответствии с законодательством и нормативными документами банка у ответчика имелись основания для прекращения оказания услуги удаленного доступа «Сбербанк Онлайн». В связи с изложенным просил в иске отказать.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Цымбалюком Д.А. подано заявление на открытие банковского счета и получение дебетовой карты ПАО «Сбербанк России», а также подключении услуги мобильный банк. С указанной даты ПАО «Сбербанк России» Цымбалюку Д.А. открыт банковский счет, выдана дебетовая карта, обеспечено предоставление услуги «Мобильный банк» (Л.Д.34).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Цымбалюк Д.А. указал, что согласен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» и обязуется их выполнять, согласен, что заявление является присоединением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ Цымбалюком Д.А. с ООО «Запад Урал Лифт-эксплуатация» заключен договор купли-продажи векселя ПАО «Сбербанк России» №. По условиям договора цена векселя составила 1237500 руб.(л.д.14)

ДД.ММ.ГГГГ Цымбалюком Д.А. с Синюшиным заключен договор купли-продажи векселя ПАО «Сбербанк России» № По условиям договора цена векселя составила 906840 руб.(л.д.12)

ДД.ММ.ГГГГ Цымбалюком Д.А. с ООО «Квартал №» заключен договор купли-продажи векселей ПАО «Сбербанк России» № По условиям договора цена векселей составила 2970000 руб.(л.д.17-18)

ДД.ММ.ГГГГ Цымбалюком Д.А. заключен договор купли-продажи векселей ПАО «Сбербанк России» с ООО «Техпромзапчасть»». По условиям договора цена векселей составила 2990000 руб.(9-10)

Согласно выписке по счету Цымбалюка Д.А. оплата векселя № зачислена на его счет ДД.ММ.ГГГГ. В эту же дату указанные денежные средства списаны со счета клиента по его распоряжению или переведены. Оплата векселя № зачислена на его счет ДД.ММ.ГГГГ. В эту же дату указанные денежные средства списаны со счета клиента по его распоряжению или переведены. Оплата векселя № зачислена на его счет ДД.ММ.ГГГГ. В эту же дату указанные денежные средства списаны со счета клиента по его распоряжению или переведены. Оплата векселей № зачислена на его счет ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства списаны со счета клиента по его распоряжению или переведены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 32-33).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес Цымбалюка Д.А. направлен запрос о предоставлении в Банк сведений об источнике происхождения денежных средств по операциям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и экономическом смысле проводимых операций. (л.д.92)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» информация об операциях по счету Цымбалюка Д.А., связанных с оплатой указанных векселей и дальнейшим движением денежных средств, направлена в Управление Росфинмониторинга.(л.д.65-77).

При этом ПАО «Сбербанк России» приостановлено дистанционное банковское обслуживание Цымбалюка Д.А. посредством сервиса «Сбербанк Онлайн» в связи с тем, что по результатам финансового мониторинга у Банка появились подозрения совершении этих операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, ввиду того, что клиентом используются личные счета для обналичивания денежных средств и отсутствует их экономическая целесообразность (л.д.91).

В соответствии с абз.2 ст.4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся организация и осуществление внутреннего контроля.

В соответствии с пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в частности, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает, в том числе, условие о том, что в программу выявления операций включаются перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких как, кроме прочего, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Как указано в Письме ЦБ РФ от 13 июля 2005 г. № 99-Т правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом положений, изложенных в приложениях к данному Письму. При документальном фиксировании информации, банк обязан руководствоваться действующим законодательством и утвержденными правилами внутреннего контроля.

В соответствии с п.п. 1.3 Приложения № 2 к Рекомендациям, опубликованным с письмом ЦБ РФ от 13 июля 2005 г. № 99-Т и приложения 4 Правил внутреннего контроля ОАО «Сбербанка России» общим признаком, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации доходов, является, отсутствие явного экономического смысла операции, отсутствие очевидной законной цели.

В письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций:

Систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам.

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

В соответствии с п.3.18.2 Порядка предоставления ПАО Сберабнк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр Банка) Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций.

Учитывая количество и суммы проведенных Цымбалюком Д.А. операций по обналичиванию векселей, отсутствие документов, подтверждающих экономическое обоснование произведенных операций, суд приходит к выводу, что у ПАО «Сбербанк России» имелись основания для отнесения этих операций к числу сомнительных и приостановления предоставления Цымбалюку Д.А. услуг «Сбербанк Онлайн».

Доказательств установления банком ограничений, не предусмотренных законом и договором, а также доказательств отсутствия оснований применения указанных ограничений, суду стороной истца не представлено.

Доводы стороны истца о том, что операции с векселями имели экономический смысл и не являются сомнительными, какими-либо доказательствами не подтверждены и основаны на иной оценке установленных по делу обстоятельств.

Таким образом суд не находит оснований для удовлетворения искового заявления Цымбалюка Д.А.

Руководствуясь ст.198-199 ГПК РФ, суд:

решил:

Исковые требования Цымбалюка Д.А. к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по отказу в оказании услуги «Сбербанк Онлайн» незаконной, возложении обязанности по оказанию услуги «Сбербанк Онлайн» - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Мазунин