Гражданский кодекс часть 1

представителя третьего лица ИП ФИО2 – временного управляющего Сакс Ю.Л., действующего на основании определения Арбитражного суда Томской области от 10.09.2015,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Шиллинг Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 (далее – ПАО Банк ВТБ 24) обратился в суд с иском к Шиллинг Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО2 (далее - «Заемщик») 30.08.2013 заключен кредитный договор /________/, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере /________/ рублей сроком на 158 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии с разделом 4 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной годовой процентной ставки: 17,45 процентов годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки, если она предшествует дате окончания моратория на пересмотр процентной ставки; 14,45 процентов годовых - с даты изменения процентной ставки. Процентная ставка, установленная согласно пункту 4.1.2 Кредитного договора является неизменной до следующей даты периодического пересмотра процентной ставки.

Погашение кредита осуществляется путем ежемесячного внесения платежа в размере /________/ рублей (пункт 4.3.10.1 Кредитного договора).

Ежемесячный уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п.4.2.1 Кредитного договора).

Таким образом, при отсутствии просрочки при исполнении обязательств Заемщиком из суммы платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита (п.4.3.14 Кредитного договора).

Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось:

залогом недвижимого имущества - квартира, принадлежащая на праве собственности ФИО2, что подтверждается договором об ипотеке /________/ от 04.10.2013;

поручительством физического лица Шиллинг Т.В. (далее - Поручитель/Ответчик), что подтверждается договором поручительства /________/ от 30.08.2013 года.

В соответствии с пунктом 2.1 Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать солидарно с Заемщиком перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения обязательств по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

В связи с тем, что в отношении Заемщика-Залогодателя введена процедура банкротства - наблюдение, Банк в соответствии с пунктом 2.5.7.6 Договора поручительства потребовал полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования поручителю о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в срок не позднее 07.10.2015 года.

Ответчиком обязательства исполнены были частично, однако данных денежных средств было недостаточно для полного погашения задолженности. Так, по состоянию на 16.10.2015 года задолженность ФИО2 по кредитному договору /________/ от 02.09.2013 года составляет /________/ рублей, из которой:

На основании изложенного, со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 361, 363 ГК РФ просит взыскать с поручителя Шиллинг Т.В. солидарно с заемщиком ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору /________/ от 30.08.2013 года в размере /________/ рублей, из которой: /________/ рублей - остаток ссудной задолженности, /________/ рублей - задолженность по плановым процентам за период с 03.09.2015 г. по 16.10.2015, расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ рублей.

Определением Кировского районного суда г.Томска от 25.12.2015 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2 в лице временного управляющего Сакса Ю.Л.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснила, что требования ПАО «Банк ВТБ 24» как залогового кредитора включены в реестр кредиторов третьей очереди по делу о банкротстве ИП ФИО2 Законодательство не запрещает одновременно включить требования в реестр кредиторов и предъявлять иск в суд, поскольку в случае неисполнения основного обязательства заемщиком, в соответствии с договором поручительства существует возможность требовать исполнения обязательства поручителем. Закон не ограничивает в данном случае права кредитора, кредитор самостоятельно принимает решение, за счет кого будут исполнены обязательства. В связи с тем, что в отношении заемщика-залогодателя введена процедура банкротства - наблюдение, ПАО «Банк ВТБ 24» в соответствии с п.2.5.7.6 Договора поручительства потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования поручителю о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в срок не позднее 07.10.2015. Стадия наблюдения процедуры банкротства свидетельствует о наступлении сроков исполнения любых обязательств, в том числе и по данному кредиту. В связи с тем, что процедура банкротства достаточно длительна по времени, неизвестно, когда начнется стадия реализации имущества, именно поэтому истец обратился к поручителю с исковыми требованиями, поскольку в таком случае исполнение обязательств может произойти гораздо быстрее. Банк обратился в суд с иском также с целью не допустить злоупотребления правами основным заемщиком. Пункт 5.4.3 кредитного договора от 30.08.2013 предусматривает право досрочного исполнения обязательств по договору в течение 15 календарных дней с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов. После введения в отношении заемщика процедуры банкротства, право истца на ежемесячное исполнение кредитного договора нарушается, так как Заемщик при введении в отношении него процедуры банкротства не может исполнять обязательства.

Ответчик Шиллинг Т.В. извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась.

Представитель ответчика исковые требования не признал, суду пояснил, что основной заемщик обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом по 16.10.2015г., заемщик банкротом не признан, а у Банка в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» как у кредитора возникает только право на обращение с требованием о включении в реестр кредиторов и ПАО «Банк ВТБ 24» таким правом воспользовался. Кроме того, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается также залогом недвижимого имущества, при реализации которого требования банка будут удовлетворены, в связи с чем требования к поручителю несостоятельны. Сумму задолженности по кредитному договору не оспаривал.

Третье лицо ФИО2 извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился.

Представитель третьего лица в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал позицию представителя ответчика. Считал, что права истца не будут ущемлены, так как он является залоговым кредитором, задолженность по кредитному договору будет погашена в первоочередном порядке.

В соответствии с ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителей сторон, третьего лица изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 30.08.2013 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере /________/ рублей сроком на 158 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

При наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщика по Кредитному договору размер платежа увеличивается на сумму пеней (п.4.3.15 Кредитного договора). В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый день просрочки (п.6.3 и п.6.4 Кредитного договора).Проанализировав кредитный договор, суд приходит к выводу, что он содержит все существенные условия, предъявляемые к договорам данного вида, следовательно, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Как следует из Устава Банка ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по предоставлению Заемщику кредита Банком исполнены в полном объеме.

Заемщик во исполнение обязательств по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму в срок на 158 календарных месяцев с даты предоставления кредита и уплатить за пользование денежными средствами проценты в размере, установленном разделом 4 договора.

В соответствии с разделом 4 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной годовой процентной ставки, которая устанавливается в следующем порядке:

- 17,45 процентов годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки, если она предшествует дате окончания моратория на пересмотр процентной ставки; - 14,45 процентов годовых - с даты изменения процентной ставки.

После истечения срока моратория на пересмотр процентной ставки процентная ставка определяется как Ставка рефинансирования, увеличенная: до даты изменения процентной ставки - на 9,55 процентных пунктов; с первого числа процентного периода, следующего за наиболее поздней из дат: даты изменения процентной ставки или даты окончания срока моратория на пересмотр процентной ставки - на 6,55 процентных пунктов.

Процентная ставка, установленная согласно пункту 4.1.2 Кредитного договора является неизменной до следующей даты периодического пересмотра процентной ставки.

Дата периодического пересмотра процентной ставки в соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора - даты 03 апреля и 03 октября, следующие за окончанием моратория на пересмотр процентной ставки, каждого календарного года в течение всего срока возврата кредита, в которые кредитор осуществляет пересмотр процентной ставки согласно п.4.1 Кредитного договора.

Мораторий на пересмотр процентной ставки в соответствии с пунктом 1.10 Кредитного договора - временной период до 30 августа 2014 года, считая с даты заключения договора, в течение которого кредитору запрещено производить пересмотр процентной ставки по договору, за исключением изменения процентной ставки, предусмотренного в п. 1.1 Кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу п.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из п. 5.4.1 Кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае, в том числе при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней, в случаях, предусмотренных законодательством.

В соответствии с п. 4.3.7 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 2.5.7.6 Договора поручительства Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов в том числе, в случаях, предусмотренных действующим законодательством и кредитном договоре.

Из определения Арбитражного суда Томской области от 10.09.2015 следует, что в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 введена процедура банкротства – наблюдение, временным управляющим назначен Сакс Ю.Л.

22.09.2015 в адрес ответчика Шиллинг Т.В. направлено требование о досрочном взыскании задолженности, которое поручителем не исполнено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что у истца имеется право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, которым кредитор воспользовался в силу предоставленной ему законом возможности.

Кроме того, из пояснений сторон, обязательства по возврату кредита Заемщик перестал исполнять после 16.10.2015г.

Доказательств того, что Заемщиком денежные средства уплачены истцу, в том числе и после подачи иска в суд - отсутствуют.

Определением Арбитражного суда Томской области от 16.12.2015 подтверждается, что в реестр требований кредиторов ИП ФИО2 в составе третьей очереди включены требования Банка ВТБ 24 в размере /________/ рубль, в том числе /________/ рублей – основной долг, /________/ рубля – проценты, из низ /________/ рублей (/________/ рубля – основной долг, /________/ рублей – проценты) как обеспеченные залогом имущества должника по договору об ипотеке /________/ от 04.10.2013г.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 126 ФЗ 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

Как следует из п. 2.4 Кредитного договора от 30.08.2013 исполнение обязательств Заемщика по данному договору обеспечивается:

а) залогом предмета ипотеки – с даты государственной регистрации залога в пользу Кредитора,

б) поручительством Шиллинг Т.В. на срок до полного исполнения обязательства по кредиту.

Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору в размере /________/ рублей, из которых /________/ рублей 13 копеек - остаток ссудной задолженности, /________/ рублей 13 копеек - задолженность по плановым процентам за период с 03.09.2015 по 16.0.2015 подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком ФИО2

Размер взыскиваемой суммы ответчиком не оспаривался.

Довод представителя ответчика о том, что наличие обеспечения в виде залога исключает возможность предъявления требования к поручителю, суд полагает несостоятельным. Согласно вышеприведенным положениям действующего гражданского законодательства, поручительство и залог, являются способами обеспечения исполнения обязательств. Ни нормы закона, ни условия кредитных договоров не устанавливают преимуществ избрания кредитором одного вида обеспечения исполнения обязательств перед другим. Следовательно, кредитор вправе избирать способ исполнения обязательства, обеспеченного залогом и поручительством.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 12.11.2015.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований с Шиллинг Т.В. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере /________/ рубля 35 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Шиллинг Т. В. солидарно с заемщиком ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от 30.08.2013 в размере /________/ рублей 26 копеек, состоящую из остатка ссудной задолженности в размере /________/ рублей 13 копеек, задолженности по плановым процентам за период с 03.09.2015 по 16.0.2015 в размере /________/ рублей 13 копеек.

Взыскать с Шиллинг Т. В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рубля 35 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь Ю.А. Карпова