Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО АКБ «Союз» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Союз» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № о предоставлении заёмщику денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения жилого дома, площадью № кв.м., расположенного на земельном участке, площадью № кв.м., находящегося по адресу: <адрес>. Срок возврата денежных средств до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком согласно графика погашения кредита, ежемесячно № числа каждого месяца в размере аннуитетного платежа, который составляет <данные изъяты> рублей. Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на счёт ответчика №№, что подтверждается платежным поручением. Однако ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – срочный основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за использование просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты за использование основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – неустойка за неуплату основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – неустойка за неуплату процентов. Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, но ответчик никаких мер по погашению задолженности по кредитному договору не предпринял. Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору перед банком обеспечивается залогом земельного участка с расположенном на нем жилым домом по адресу: <адрес>, принадлежащих заемщику на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора купли-продажи. Согласно отчету, составленному ООО «АЯКС-Риэлт» рыночная стоимость объектов недвижимого имущества, являющихся предметом залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Считают обоснованным определение начальной продажной цены предмета залога в размере <данные изъяты>% рыночной стоимости, указанной в отчете независимого оценщика, что составляет <данные изъяты> рублей. Поскольку в добровольном порядке ФИО2 уклоняется от погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности, просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – земельный участок, площадью № кв.м. с расположенным на нем жилым домом, площадью № кв.м., по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ФИО2 судебные расходы, понесенные на оплату проведения оценки в размере <данные изъяты> рублей, а также на уплату государственной пошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «Союз» ФИО4, действующий на основании доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, не просил об отложении дела, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В этой связи, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Союз» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № о предоставлении заёмщику денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения жилого дома, площадью № кв.м., расположенного на земельном участке, площадью № кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Согласно п.№ указанного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в следующих размере и порядке: <данные изъяты> рублей – уплачивается единовременно в день выдачи кредита и не подлежат возврату заёмщику; <данные изъяты>% годовых – уплачиваются ежемесячно в порядке, установленном настоящим договором. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком согласно графика погашения кредита, ежемесячно № числа каждого месяца в размере аннуитетного платежа, который составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с выпиской по лицевому счёту ФИО2 выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждает исполнение ОАО АКБ «Союз» своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п.№ условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, штрафной неустойки и штрафов, в случае нарушения заёмщиком срока возврата кредита и/или начисленных по нему процентов свыше № дней.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Союз» в его адрес направлено уведомление – требование, в котором ФИО2 было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить просроченную задолженность в полном объеме. В ином случае банк оставляет за собой право обратиться в суд с целью принудительного взыскания долга (л.д.№).

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 не представлено суду доказательств исполнения вышеуказанного требования банка.

Таким образом, ОАО АКБ «Союз» имеет право требовать с ответчика возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, штрафных санкций.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ФИО2 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – срочный основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за использование просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты за использование основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – неустойка за неуплату основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – неустойка за неуплату процентов (л.д.№).

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет математически верен, суммы рассчитаны исходя из условий договора, при этом ответчиком возражений относительно данного расчета представлено не было.

Кроме того, ответчиком ФИО2 не представлено суду доказательств, подтверждающих исполнения обязательств перед банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, требования ОАО АКБ «Союз» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком взятых на себя в рамках кредитного договора обязательств, было обеспечено залогом объектов недвижимого имущества – земельным участоком, площадью № кв.м. с расположенным на нем жилым домом, площадью № кв.м., по адресу: <адрес>.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ по договору купли – продажи, ФИО2 приобрел выше указанные жилой дом и земельный участок с использованием кредитных денежных средств (л.д.№).

Стороны договора купли – продажи пришли к соглашению о том, что с момента государственной регистрации права собственности объектов недвижимого имущества, приобретаемые с использованием кредитных средств, считаются находящимися в залоге в силу закона у АКБ «СОЮЗ» (ОАО), права которого удостоверяются закладной.

Договор купли–продажи, переход права собственности объектов недвижимого имущества к ФИО2 и ипотека в силу закона были зарегистрированы Управлением Росреестра по Волгоградской области, что подтверждается копиями свидетельств о государственной регистрации права № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой кредитному договору удостоверены закладной (л.д.№).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, до настоящего времени собственником спорных объектов недвижимого имущества является ФИО2

В настоящее время владельцем закладной в отношении спорных объектов является АКБ «СОЮЗ (ОАО).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – земельный участок, площадью № кв.м. с расположенным на нем жилым домом, площадью № кв.м., по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в досудебном порядке была проведена оценка по установлению действительной реальной стоимости предметов залога.

Согласно отчету, составленному ООО «АЯКС –Риэлтор» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объектов недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (земельный участок – <данные изъяты> рублей, жилой дом – <данные изъяты> рублей).

Доказательств иной рыночной стоимости объектов, стороной ответчика представлено не было.

В этой связи, исходя из положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона начальная продажная цена спорных объектов должна быть установлена в размере <данные изъяты> рублей (что составит 80% от их рыночной стоимости, определенной в отчете ООО «АЯКС –Риэлтор»).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, АКБ «СОЮЗ» (ОАО) при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). Также, истцом понесены расходы на оплату проведения оценки в размере <данные изъяты> рублей (л.д.№).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы, понесенные на оплату проведения оценки в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по срочному основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за использование просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по процентам за использование основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по неустойке за неуплату основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по неустойке за неуплату процентов.

Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – земельный участок, площадью № кв.м. с расположенным на нем жилым домом, площадью № кв.м., по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы на проведение оценки в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Чурина Е.В.