Гражданский кодекс часть 1

ООО МКК «Экспресс Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 52 000 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 1760 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22 декабря 2015 года между ООО МКК «Экспресс Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор микрозайма №, по условиям которого истец (займодавец) обязался передать ответчику (заемщику) деньги в сумме 8000 рублей, а заемщик обязался возвратить в срок до 21.01.2016 сумму микрозайма и проценты, исходя из ставки 2% в день за каждый день пользования денежными средствами. 22.12.2015 ООО МКК «Экспресс Финанс» денежные средства были переданы ФИО1 В последующем ФИО1 было сделано 6 продлений действия договора, последнее из них было на 30 дней, то есть до 15.05.2016, где сумма долга составила 18 440 рублей, из них 8000 сумма основного долга, 4800 рублей – проценты за пользование займом, 5640 рублей - долг. Ответчик свою обязанность по возврату денежных средств не выполнил. Задолженность ответчика составила за период с 15.05.2016 по 19.03.2018 в размере 125 960 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 52000 рублей, из них 8000 рублей – сумма основного долга, 44000 рублей – проценты за пользование суммой микрозайма, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1760 рублей.

Истец уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился, в адресованном суду ходатайстве выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 уведомлена о времени и месс те судебного заседания, что следует из почтового уведомления, однако, в суд не явилась. Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Оценив заявленные требования, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - есть договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как следует из индивидуальных условий договора микрозайма от 22.12.2015 срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, до 21.01.2016, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Процентная ставка составляет 730% годовых. Согласно пункту 1.1. Общих условий договора микрозайма, займодавец передает на условиях Договора микрозайма в собственность заемщику сумму микрозайма в размере, предусмотренном п.2 Индивидуальных условий договора (8000 рублей), а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в срок и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора. Срок возврата микрозайма, согласно п.3 Индивидуальных условий договора микрозайма - 21.01.2016. Согласно п.5 Индивидуальных условий размер процентов составляет 4800 рублей.

Согласно расходному кассовому ордеру от 22.12.2015 ФИО1 выдан займ в размере 8000 рублей (л.д.7).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно приходному кассовому ордеру от 22.01.2016 ФИО1 внесено в кассу ООО «Экспресс Финанс» 3000 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 16.02.2016, с уплатой 10 440 рублей - основной суммы займа и 4000 рублей – процентов по микрозайму.

По приходному кассовому ордеру от 20.02.2016 ФИО1 внесено в кассу ООО «Экспресс Финанс» 3000 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 25.02.2016, с уплатой 13 840 рублей - основной суммы займа и 800 рублей – процентов по микрозайму.

Как следует из приходного кассового ордера от 25.02.2016, ФИО1 внесено в кассу ООО «Экспресс Финанс» 2000 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 16.03.2016, с уплатой 12 640 рублей - основной суммы займа и 3200 рублей – процентов по микрозайму.

Из приходного кассового ордера от 16.03.2016 усматривается, что ФИО1 внесено в кассу ООО «Экспресс Финанс» 2000 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 31.03.2016, с уплатой 13 840 рублей - основной суммы займа и 2400 рублей – процентов по микрозайму.

Согласно приходному кассовому ордеру от 31.03.2016 ФИО1 внесено в кассу ООО «Экспресс Финанс» 3000 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 15.04.2016, с уплатой 13 240 рублей - основной суммы займа и 2400 рублей – процентов по микрозайму.

По приходному кассовому ордеру от 15.04.2016 ФИО1 внесено в кассу ООО «Экспресс Финанс» 2000 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 15.05.2016, с уплатой процентов по микрозайму в размере 4800 рублей.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Настоящий спор связан с деятельностью микрофинансовой организации, которая предоставила займ на небольшую сумму и на короткий срок, чем и обусловливалась возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Суд считает, что иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 22.12.2015 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма, с учетом дополнительных соглашений, процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным, так как такие требования истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Исходя из представленного договора, заключенного между микрофинансовой организацией и физическим лицом ФИО1, процент за пользование займом установлен в 2% в день (730% годовых). Однако, вопреки доводам истца, данный процент подлежит начислению за период с момента заключения договора и получения денежных средств (с 22.12.2015) и по дату возврата займа, установленную договором (21.01.2016). Несмотря на то, что сторонами неоднократно были заключены дополнительные соглашения (согласно последнему срок возврата микрозайма установлен 15.05.2016), начисление по истечении срока действия договора микрозайма (с 22 января 2016 г.) процентов в таком размере, который был установлен договором лишь на срок его действия (до 21.01.2016 г.), является неправомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившими в законную силу по истечении 90 дней со дня опубликования и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 22.12.2015.

С учетом названных законоположений Верховным Судом РФ в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) разъяснено, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по договорам, заключенным до установления законодательных ограничений суммы процентов, должен быть исчислен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, по настоящему делу ( 22.12.2015г.).

Согласно статистическим данным Банком России на декабрь 2015 года определена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года в 17,45% годовых (0,048% в день).

При таких обстоятельствах, за период с 22.01.2016 по 19.03.2018 проценты исчисляются судом, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно приходным кассовым ордерам от 22.01.2016, 20.02.2016, 25.02.2016, 16.03.2016, 31.03.2016, 15.04.2016 ФИО1 в кассу ООО МКК «Экспресс Финанс» внесено 15 000 рублей.

ФИО1 надлежало выплатить по договору микрозайма от 22.12.2015 сумму 15 825 руб. 95 коп., исходя из следующего расчета:

- сумма микрозайма 8000 рублей,

-проценты за период с 22.12.2015 по 21.01.2016 (8000 рублей х 30 дней х 2%), то есть 4800 руб.;

-проценты (за период с 22.01.2015 по 19.03.2018 (за 788 дней), которые составили е 3025 руб. 92 коп. (8000 рублей х 788 дней х 0, 048 % ).

Учитывая, что ответчиком ФИО1 по договору микрозайма произведена оплата в размере 15 000 рублей (согласно приходным кассовым ордерам), суд считает подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 825 руб. 95 коп. - (15 825 руб. 95 коп. – 15 000 руб.).

Данная сумма отвечает требованиям соразмерности, разумности и справедливости, а также балансу интересов сторон исследуемых спорных правоотношений.

Пропорционально объему удовлетворенных требований, суд в соответствии со ст. 333.19, п.п. 1 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, ст. взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, которая не может быть менее 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО МКК «Экспресс Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО МКК «Экспресс Финанс» задолженность по договору микрозайма № от 22.12.2015 за период до 19 марта 2018 года в сумме 825 рублей 92 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей, а всего взыскать 1225 рублей 92 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16.07.2018 года.

Судья Е.Н.Севостьянова