Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Лысову Дмитрию Вячеславовичу о признании незаконным решения о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным заявлением.

Требования мотивированы тем, что:

08.02.2021 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг по результатам рассмотрения обращения от 15.01.2021 Лысова Д.В. в отношении ПАО «Совкомбанк» вынесено решение №У-21-3969/5010-003, которым удовлетворены требования Лысова Д.В. о взыскании денежных средств, удержанных Банком в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по кредитному договору, в результате оказания которых Лысов стал застрахованным лицом по Договору страхования, и с ПАО «Совкомбанк» в пользу Лысова Д.В. взысканы денежные средства в размере 82573,96 рублей.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08.02.2021 №У-21-3969/5010-003 Банк считает незаконным поскольку полагает, что его выводы основаны на неверном толковании норм материального права и сделаны вопреки положений и ограничений статьи 1, пункта 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», поскольку к функциям Финансового уполномоченного отнесено досудебное разрешение спора в соответствии с условиями обязательств, установленных между сторонами, в то время как при вынесении оспариваемого решения фактически изменил условия Кредитного договора и произвел свой расчет.

В связи с этим заявитель просит:

признать незаконным решение Финансового уполномоченного Никитиной С.В. от 08.02.2021 №У-21-3969/5010-003, принятое по обращению потребителя финансовой услуги Лысова Дмитрия Вячеславовича от 15.01.2021 №У-21-3969 о взыскании с финансовой организации ПАО «Совкомбанк» страховой премии и отменить его.

Представитель заявителя, заинтересованное лицо Лысов Д.В., представитель заинтересованного лица, Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Ленинского районного суда города Тюмени, адрес: https://leninsky--tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Исследовав материалы дела, суд находит заявление не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 1 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тексту – Закон №123-ФЗ), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 Закона №123-ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 2 статьи 15 Закона №123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон об ОСАГО), в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу части 3 статьи 25 Закона №123-ФЗ, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Закона №123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 08.02.2021 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В. по результатам рассмотрения обращения от 15.01.2021 Лысова Д.В. №У-21-3969 в отношении ПАО «Совкомбанк» вынесено решение №У-21-3969/5010-003, которым удовлетворены требования Лысова Д.В. о взыскании денежных средств, удержанных Банком в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по кредитному договору, в результате оказания которых Лысов стал застрахованным лицом по Договору страхования, и с ПАО «Совкомбанк» в пользу Лысова Д.В. взысканы денежные средства в размере 82573,96 рублей.

Из документов, предоставленных в материалы дела, и обстоятельств, установленных финансовым уполномоченным следует:

17.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Лысовым Д.В. был заключен Договор потребительского кредита №3095227553 (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Дысову Д.В. предоставлен кредит в размере 1 029 682,48 рублей сроком на 1096 календарных дней. Срок возврата кредита - 18.07.2023. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 16,39 процентов годовых. На период участия Заемщика (Лысова Д.В.) в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 13,39 процентов годовых.

Для предоставления кредита и осуществления его обслуживания Заявителю открыт банковский счет № 40817810550134908213.

При заключении Кредитного договора ПАО «Совкомбанк» Лысовым Д.В. было дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в результате оказания которой Лысов Д.В. стал застрахованным лицом по Договору коллективного страхования № 19000CIGCSP01 от 10.02.2019, заключенному между ПАО «Совкомбанк» как страхователем и САО «ВСК» как страховщиком (далее по тексту - Договор страхования). Оплата Услуги по включению в программу страхования осуществляется единовременно в дату подключения в размере 93783,48 рублей.

ПАО «Совкомбанк» Лысову Д.В. были переведены денежные средства по Кредитному договору в общем размере 1 029 682,48 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Факт получения денежных средств в размере 1 029 682,48 Лысовым Д.В. не оспаривался.

Также Лысовым Д.В. произведен платеж в размере 93783,48 рублей за услугу по включению в программу страхования, что также подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по Кредитному договору Лысовым Д.В. погашена в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «Совкомбанк» от 01.12.2020 об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Лысов Д.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с претензией, содержащей требование о возврате части платы, удержанной ПАО «Совкомбанк» в связи с оказанием услуги по включению в программу страхования.

ПАО «Совкомбанк» в ответе на претензию уведомило Лысова Д.В. об отказе в удовлетворении предъявленного требования. В ответе на претензию ПАО «Совкомбанк», в частности, указало, что в соответствии с Общими условиями Кредитного договора в ПАО «Совкомбанк» действует механизм возврата платы за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при условии обращения в течение 30 календарных дней с даты включения в программу страховой защиты. Поскольку соответствующего заявления в указанный срок от Лысова Д.В. не поступило, основания для возврата данной платы отсутствуют.

Указанные обстоятельства никем не опровергнуты. Доказательств обратного суду не представлено.

При разрешения спора суд учитывал положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами, Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Разрешая требование заявителя о признании решения финансового уполномоченного незаконным, суд приходит к следующему.

С учетом фактических обстоятельств дела, установленных в ходе судебного разбирательства в соответствии с требованиями закона, суд пришел к выводу что, финансовый уполномоченный при вынесении решения по результатам рассмотрения обращения Лысова Д.В. верно установил юридически значимые обстоятельства дела, и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований.

Также суд учитывал, что удовлетворяя требования Лысова Д.В. Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг исходил из того, что ПАО «Совкомбанк» нарушены обязательства по выплате страховой премии за неиспользованный срок страхования, поэтому пришел к выводу, что имеются основания для взыскания денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по Кредитному договору, в результате оказания которых Заявитель стал застрахованным лицом по Договору страхования.

При этом, при рассмотрении настоящего дела судом не установлено превышение финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ограничений статьи 1, пункта 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», из которых следует, что к функциям финансового уполномоченного отнесено досудебное разрешение спора в соответствии с условиями обязательств, установленных между сторонами, поскольку оспариваемое Банком решение принято в соответствии с действующими в части регулируемой нормами материального права и условиями Кредитного договора, Программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита и заявлением о включении в Программу.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 421, 422, 819, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», статьями 98, 100, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать в удовлетворении заявления о:

признании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08.02.2021 №У-21-3969/5010-003, принятого по обращению потребителя финансовой услуги Лысова Дмитрия Вячеславовича от 15.01.2021 №У-21-3969 о взыскании с финансовой организации ПАО «Совкомбанк» страховой премии, незаконным и его отмене.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Судья Е.В. Чапаев

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2021 с применением компьютера.