Гражданский кодекс часть 1

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Карабановой Н.Р. с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности, при секретаре Котовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ООО МПК «Борский», ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору № банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ООО МПК «Борский», ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору № банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ООО МПК «Борский» было заключено дополнительное соглашение к договору № банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» №. В соответствии с соглашением лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей, процентная ставка установлена в размере <данные изъяты> % годовых, комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия соглашения – <данные изъяты> % от остатка ссудной задолженности, комиссия за резервирование денежных средств – <данные изъяты> % годовых от неиспользованного остатка лимита кредитования, продолжительностью периода непрерывного кредитования Счета составляет <данные изъяты> календарных дней, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению Истец перечислял на расчетный счет ответчика денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не превышающим лимит в размере <данные изъяты> рублей. В качестве обеспечения обязательств Ответчика был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Банк свои обязательства выполнил. Однако обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов Заемщиком не исполнены.

На момент предъявления искового заявления в суд общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляла <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых срочная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченная задолженность по основному долгу – 5 259 <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченной части основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты по срочному основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченным процентам по срочному основному долгу – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка; пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки; неоплаченные комиссии за обслуживание кредита – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по неоплаченным комиссиям за обслуживание кредита – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неоплаченные комиссии за резервирование (бронирование) денежных средств – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по неоплаченным комиссиям за резервирование (бронирование) денежных средств – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

До настоящего времени Заемщиком обязательства по кредитному соглашению не исполнены, в связи с чем, АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился с иском в суд.

Представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования уточнила, просит взыскать с ООО МПК «Борский» и ФИО2 задолженность по дополнительному соглашению к договору № банковского счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: срочная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченной части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты по срочному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; пени по просроченным процентам по срочному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неоплаченные комиссии за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; пени по неоплаченным комиссиям за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неоплаченные комиссии за резервирование (бронирование) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; пени по неоплаченным комиссиям за резервирование (бронирование) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Ответчики ООО МПК «Борский» и ФИО2 в зал судебного заседания не явились, о дне и месте слушания дела извещены были своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, суд признает их неявку в судебное заседание без уважительной причины и считает возможным с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ: 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ: 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ: 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ: Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в статье 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Согласно статье 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком ООО МПК «Борский» было заключено Дополнительное соглашение к договору № банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» № (л.д.16-30).

В соответствии с условиями данного Дополнительного соглашения Банк предоставил заемщику кредит в форме «овердрафт» в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> % сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковскими ордерами (л.д.43-71).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ: Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства выполнил. Однако заёмщик обязательство о возврате кредита не исполнил.

Согласно расчету, представленному в материалах дела в судебном заседании, задолженность ООО МПК «Борский» перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых:

<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - срочная задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – пени по просроченной части основного долга;

<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты по срочному основному долгу;

<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пророченные проценты по просроченному основному долгу;

<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – пени по просроченным процентам по срочному основному долгу;

<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу;

<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек – неоплаченные комиссии за обслуживание кредита;

<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени по неоплаченным комиссиям за обслуживание кредита;

<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – неоплаченные комиссии за резервирование (бронирование) денежных средств;

<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек – пени по неоплаченным комиссиям за резервирование (бронирование) денежных средств.

Согласно п.1.1. Дополнительного соглашения заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные Соглашением (л.д.16).

В нарушение условий Дополнительного соглашения ООО МПК «Борский» допустил просрочку исполнения обязательства. Таким образом, согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно п.1.5.2. Дополнительного соглашения к договору № счета о кредитовании путем предоставления кредита в форме «овердрафт» ООО МПК «Борский» должен был кроме основного долга платить проценты из ставки <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.1.3. соглашения, проценты за пользование Кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Клиента и начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на последнее число текущего месяца включительно.

За последний месяц пользования Кредитом – на дату фактического погашения (возврата кредита включительно).

Согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты по срочному основному долгу?????????????????-???????????????????????????????????????????????????????J?J?J???????????J?J?J??

В соответствии с п.3.2.1. Соглашения Комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия Соглашения начисляется в порядке, аналогичному порядку начисления процентов за пользование Кредитом, установленным пунктами 3.1.. и3.1.2. настоящего Соглашения.

В соответствии с п.3.2.2. Комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия Соглашения уплачивается в порядке, аналогичном порядку уплаты процентов за пользование Кредитом, установленному в п.3.1.3 настоящего Соглашения.

Комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафт» начисляется по формуле простых процентов на неиспользованный остаток Лимита кредитования, указанного в п.1.2. настоящего Соглашения (разница между установленным лимитом кредитования и фактической ссудной задолженностью по кредиту (основному долгу), в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней, при этом данная комиссия: начисляется со дня (включительно), следующего заднем подписания настоящего Соглашения, и заканчивается датой, предшествующей дате, определенной в соответствии с п.2.12 настоящего Соглашения, с которой обязанность Банка по кредитованию счета прекращается; не рассчитывается за дни, в которые Банк приостанавливал предоставление Кредита в соответствии с п. 2.10 настоящего соглашения.

Комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафт» начисляется ежемесячно на последнее число текущего месяца включительно, а за последний месяц пользования кредитом – на дату, предшествующую дате, определенной в соответствии с п.2.12 настоящего Соглашения, с которой обязанность Банка по кредитованию Счета прекращается.

Начисленная комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафт» уплачивается: не позднее 3 рабочего месяца следующего за расчетным; за последний месяц пользования Кредитом – не позднее окончательного срока возврата Кредита (основного долга), указанного в п.1.6. Соглашения.

Как следует из представленного расчета задолженности Сумма невыплаченных комиссий за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей; неоплаченные комиссии за резервирование (бронирование) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.

Согласно п.6.1. Соглашения, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий, установленных п.1.5. Соглашения и других денежных обязательств, предусмотренных Соглашением, Банк вправе предъявить Клиенту требования об уплате неустойки (пени), а Клиент обязуется уплатить неустойку (пеню) поле предъявления Банком соответствующего требования.

Пени начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением днем уплаты соответствующей суммы;

Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную настоящим Соглашением дату исполнения обязательства, разделенной на фактическое количество дней в текущем году.

Как следует из приобщенного расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, сумма пени по просроченной части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Пени по просроченным процентам по срочному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей. Пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей. Пени по неоплаченным комиссиям за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Пени по неоплаченным комиссиям за резервирование (бронирование) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает возможным с учетом соразмерности последствий нарушения обязательства уменьшить размер пени по просроченной части основного долга до <данные изъяты> рублей; пени по просроченным процентам по срочному основному долгу до <данные изъяты> рублей; пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей; пени по неоплаченным комиссиям за обслуживание кредита до <данные изъяты> рублей; пени по неоплаченным комиссиям за резервирование (бронирование) денежных средств до <данные изъяты> рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств Кредитора по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (л.д.37-40).

Согласно п.2.1. Договора поручительства и ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 3.5. Дополнительного соглашения к договору № банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанности по возвращению Кредита и/или уплаты начисленных на него процентов и/или уплаты начисленных комиссий, установленных Соглашением Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита (основного долга), уплаты процентов, а также уплаты комиссий, начисленных в соответствиями с п.3.2. Соглашения (л.д.20).

В порядке, предусмотренном Соглашением и Договором поручительства ООО МПК «Борский» и ФИО2 были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед АО «Российским сельскохозяйственным банком» (л.д.72-83). Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены.

Каких-либо доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ в обоснование своих возражений на исковые требования ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со тс.98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ взыскать солидарно с ответчиков ООО МПК «Борский», ФИО2 в доход государства <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233 – 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ООО МПК «Борский», ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО МПК «Борский», ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по дополнительному соглашению к договору № банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченной части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты по срочному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 79 403 (семьдесят девять тысяч четыреста три) рубля 28 копеек; просроченные проценты по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки; пени по просроченным процентам по срочному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек; пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37 951 (тридцать семь тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 35 копеек; неоплаченные комиссии за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек; пени по неоплаченным комиссиям за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка; неоплаченные комиссии за резервирование (бронирование) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек; пени по неоплаченным комиссиям за резервирование (бронирование) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать солидарно с ООО МПК «Борский», ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать солидарно с ООО МПК «Борский», ФИО2 в доход государства <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Ответчики вправе, как сторона, не присутствующая в судебном заседании, подать в Борский городской суд <адрес> заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней после получения копии решения.

Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья Борского городского суда

Нижегородской области Карабанова Н.Р.