Гражданский кодекс часть 1

06 августа 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, разблокировании счета,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, разблокировании счета, в обоснование указав, что между ним и ответчиком был заключен договор на выдачу и последующее обслуживание банковской карты, на свое имя с расчетным счетом №.... В апреле 2018 года он обратился в дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» №..., расположенный по адресу: <адрес> с заявлением о разъяснении причин отказа оказания услуг по использованию банковской карты, на которое ему было сообщено, что в выдаче банковской карты отказано на основании Федерального закона № 115-ФЗ от "дата", в связи с наличием негативных факторов во взаимоотношениях с ПАО «Сбербанк России». Однако, разъяснений причин отказа и указания конкретных нарушений не последовало. Считает данный отказ незаконным и нарушающим его права, в связи с чем, просит суд, признать действия ПАО «Сбербанк России» по отказу выдачи банковской карты незаконным; обязать ПАО «Сбербанк России» разблокировать расчетный счет №....

Истец – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в своем письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные ФИО1 исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить в полном объеме пояснив, что открытый в ПАО «Сбербанк России» счет ФИО1 используется исключительно для личных нужд.

Представитель ответчика – ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области в лице территориального отдела в г. Волжском, Ленинском, Среднеахтубинском, Николаевском, Быковском районах в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть данное дело без участия их представителя.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 имеет в Волгоградском отделении №... ПАО «Сбербанк России» счет банковской карты №....

"дата"ФИО1 обратился в дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» №..., расположенный по адресу: <адрес> с заявлением о разъяснении причин отказа оказания услуг по использованию банковской карты.

"дата" ПАО «Сбербанк России» в выдаче банковской карты ФИО1 было отказано на основании Федерального закона № 115-ФЗ от "дата", и указано, что в связи с наличием негативных факторов во взаимоотношениях с ПАО «Сбербанк России» продолжение оказание услуг ФИО1 по использованию банковской карты признано нецелесообразным.

Согласно п.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с определениями, данными в ст.3 Закона №115-ФЗ, под внутренним контролем понимается деятельность Банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Под организацией внутреннего контроля понимается совокупность принимаемых Банком мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля.

Под осуществлением внутреннего контроля понимается реализация Банком правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

В целях исполнения указанной обязанности Банком были разработаны «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» №...-р от "дата" (далее - Правила внутреннего контроля).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В соответствии с п.2 ст.7 ФЗ №115-ФЗ, и п.2.22.2 Правил внутреннего контроля основаниями документального фиксирования информации являются: - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; - выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедуробязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; - совершение операции, сделки Клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в Банк направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ; - отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; - иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно требованиям п.14 ст.7 Закона №115-ФЗ, клиенты обязаны представлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Согласно п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма разработаны ПАО Сбербанк в соответствии с Положением Банка России №...-П.

Согласно Положения №...-П, одним из основных принципов организации внутреннего контроля является обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов. Для исполнения данной задачи в банке ведётся автоматизированный учет информации, поступающей в виде предписаний государственных органов, а также информации, полученной в ходе реализации основной деятельности Банка, с целью обеспечения минимизации операционных и репутационных рисков. По коду 4.05 учитывается информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/ вывод капитала за рубеж/транзит и т.п.).

В связи с наличием в ФП СТОП ЛИСТ АС ВИК (Функциональная подсистема «СТОП-ЛИСТ» автоматизированная система ведения информации по клиентам) сведений о клиенте с кодом 4.05 «Информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/ вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.)», банковская карта по счёту клиента не перевыпущена/не выдана.

Согласно п. 2.16.5.1. Правил №...-р Банк не осуществляет оформление, выдачу и перевыпуск банковских карт в случае наличия сведений о физическом лице, ИП, юридическом лице в массиве данных о юридических и физических лицах, ИП с негативной историей взаимоотношений с Банком с кодом 4.05 со-статусом «присутствует-подтверждена».

Сведения о клиенте внесены в ФП СТОП ЛИСТ с кодом 4.05 в связи с признанием операций клиента, совершённых им в статусе индивидуального предпринимателя (ИНН <***>), подозрительными (проведение транзитных операций с последующим «обналичиванием» денежных средств).

Данные операции совершались по счёту ИП ФИО1№..., счёт закрыт "дата" по распоряжению клиента.

Специалистами подразделений комплаенс ПАО Сбербанк в соответствии с требованиями п. 13 ст.7 Закона № 115-ФЗ в Росфинмониторинг по счету ИП ФИО1 было направлено 197 сообщений на общую сумму 24,53 млн. руб., из них:

139 сообщений на 15,94 млн. руб. направлено по операциям, совершённым по счёту №... в Волгоградском отделении №... ПАО Сбербанк;

10 сообщений на 2,22 млн. руб. направлено, как по контрагенту физического лица, кому клиент со счёта №... перечислял денежные средства на счёт банковской карты;

10 сообщений на 2,03 млн. руб. направлено, как по контрагенту ООО "Меридиан", который перечислял клиенту денежные средства на счёт №...;

- 38 сообщений на 4,34 млн. руб. направлено по клиентам Поволжского банка ПАО Сбербанк, контрагентом которых был ФИО1 (клиент осуществлял операции по счетам, открытым в Волгоградском филиале БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО), ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»).

Операции клиента были классифицированы как подозрительные на основании признаков, указанных в Приложении к Положению №...-П: 1101 - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; 1414 - поступление денежных средств на счет Клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим (в тот же или на следующий день) их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются следующие условия: получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств; 1499 - иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Обороты по счёту ИП за 2016 год составили 6,2 млн. руб., из них: - на счета банковских карт физических лиц с назначением «перевод средств» перечислено 3,5 млн. руб. (56,5% от оборота); - в бюджет и внебюджетные фонды перечислено 0,02 млн. руб. (0,3% от оборота, платежи осуществлялись в незначительных размерах).

С целью классификаций операций клиента как подозрительные/неподозрительные у истца "дата" были запрошены пояснения и документы: - разъясняющие экономический смысл операции(й), проводимых по счету №...; - экономической целесообразности регулярного проведения в значительных объемах безналичных расчетов с контрагентами с использованием лицевых счетов физических лиц; - причин и необходимости проведения подобных расчетов; - документы (их копии) подтверждающие источник образования денежных средств на с р/сч №... - подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов в бюджет в случае их уплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения/выписки) либо документы/сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации (надлежащим образом заверенные копии); - подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учета соответствующих товаров на них; - иные документы (указать какие) - письменные пояснения с предоставлением подтверждающих документов по переводу денежных средств ФИО4 и К.М.А. Информация и документы от клиента не получены.

В соответствии с п. 2.1. Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт (далее-Условия) Карта является собственностью банка и выдается во временное пользование.

Согласно п.2.2. Условий, Банк имеет право отказать без объяснения причин в открытии Счета Карты, выпуске, перевыпуске или выдаче Карты.

Истец вправе совершать операции по счёту №... без использования карты при личной явке в ВСП, о чем ему сообщалось в ответе Банка от "дата" исх. №.... По настоящее время истец не воспользовался данной возможностью получения денежных средств со счета карты.

Кроме того, п. 12 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Учитывая наличие негативных фактов во взаимоотношениях с Банком, в соответствии с Правилами внутреннего контроля в рамках исполнения требований Федерального закона 115-ФЗ и в целях минимизации рисков нарушения законодательства Истцу отказано в выдаче банковской карты.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ судопроизводство по гражданским делам в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом суду не представлено доказательств совершения ответчиком виновных действий, в связи с чем, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований, заявленных ФИО1 отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий ПАО «Сбербанк России» по отказу выдачи банковской карты незаконным; возложении обязанности на ПАО «Сбербанк России» разблокировать расчетный счет №... - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 13 августа 2018 года (11-12 августа 2018 года выходные дни).

Судья: