Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») и ФИО3 (заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 417000 рублей. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,6 % годовых, в сроки, установленные графиком погашения. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. При нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до установления сроков. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила по кредиту – 171487 рублей 57 копеек, по процентам 30771 рубль 97 копеек. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором. Истец имеет право взыскать с ответчика штраф в размере 200 рублей за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ штраф за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом составил 1400 рублей. Кроме того, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составила 262618 рублей 52 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 26397 рублей 13 копеек. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком был заключен договор о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ Ford Mondeo, №. До момента выдачи кредита залогодатель обязан застраховать предмет залога и представить в Банк договор страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты в страховой компании соответствующей требованиям Банка. Страховая сумма по договору страхования транспортного средства не может быть ниже суммы кредита и процентов, причитающихся Банку в течение срока действия договора страхования, но не более стоимости транспортного средства. Ответчиком был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства в Саратовском филиале ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на срок действия с 10 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. В случае если срок предоставленного кредита превышает 1 год и договор страхования заключен на срок до 1 года включительно, то залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в страховой компании. В случае непредоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2000 рублей за каждый факт непредоставления заключенного (пролонгированного договора). Если залогодатель не заключил (не пролонгировал) договор страхования и не представил его в банк в течение 10 календарных дней с даты, указанной в п.2.2.2 Договора о залоге, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 100 рублей за каждый день просрочки. В течение 10 дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения залогодателем обязательств в течение указанных 10 дней, то начиная с 11 календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие 10 дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки. По истечении срока действия указанного договора страхования заемщик не предоставил в Банк документы, подтверждающие факт пролонгации договора добровольного комплексного страхования автотранспортного средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ штраф начисленных в связи с непредоставлением вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии – 4000 рублей; штраф, начисленный в связи с непролонгацией договоров страхования – 61200 рублей. Согласно п.1.2 Договора о залоге справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 775700 рублей. Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр экономических и правовых исследований» рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 447000 рублей. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости в размере 2500 рублей. Просит взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 557875 рублей 19 копеек, в том числе: по кредиту – 171487 рублей 57 копеек; по процентам 30771 рубль 97 копеек, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 262618 рублей 52 копейки; неустойку начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 26397 рублей 13 копеек; штраф за каждый факт просрочки 1400 рублей; штраф, начисленный в связи с непредоставлением вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии – 4000 рублей; штраф, начисленный в связи с непролонгацией договора страхования – 61200 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Ford Mondeo, №; определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 357000 рублей; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 16,5 годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 171487 рубле 57 копеек с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; взыскать с ответчиков солидарно возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме 2500 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12593 рубля 52 копейки.

Представитель истца ОАО «Банк УралСиб» ФИО5, действующий на основании доверенности от 26 декабря 2012 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по месту регистрации, почтовые извещения возвращены суд за истечением срока хранения.

Согласно ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляется в разумные сроки.

В силу ст. ст. 35, 38 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из пункта 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Извещения о почтовых уведомлениях были опущены в почтовые абонентские ящики, что следует из отметок, сделанных на них. Однако ФИО3, ФИО4 в отделение связи за получением повесток не явились; письма были возвращены в суд за истечением срока хранения.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

При таких обстоятельствах, суд считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») и ФИО3 (заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 417000 рублей, срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер процентов на сумму кредита 16,50 % годовых, цель кредита приобретение транспортного средства Ford Mondeo, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 10270 рублей в сроки, установленные графиком погашения.

В соответствии с п. 5.1 Договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до установления сроков при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Согласно п. 6.3.1 Договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, истец имеет право взыскать с ответчика штраф в размере 200 рублей за каждый день просрочки.

Согласно п. 6.3.2 Договора Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УралСиб» и ФИО3 (залогодатель) был заключен договор № о залоге транспортного средства, по условиям которого в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору залогодатель передает в залог Банку транспортное средство - легковой автомобиль Ford Mondeo, № (предмет залога). Справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 775700 рублей. Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно п. 2.2.1 Договора о залоге транспортного средства до момента выдачи кредита залогодатель обязан застраховать предмет залога и представить в Банк договор страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты в страховой компании соответствующей требованиям Банка. При этом страховая сумма по договору страхования транспортного средства не может быть ниже суммы кредита и процентов, причитающихся Банку в течение срока действия договора страхования, но не более стоимости транспортного средства.

В соответствии п.п. 2.2.2, 2.2.3 если срок предоставленного кредита превышает 1 год и договор страхования заключен на срок до 1 года включительно, то залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в страховой компании соответствующий требованиям Банка и не позднее даты окончания договора страхования, представить в Банк оригинал вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документ, подтверждающий оплату страховой премии. В случае непредоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2000 рублей за каждый факт непредоставления заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства в Саратовском филиале ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на срок действия с 10 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93).

Судом установлено, что по истечении срока действия договора страхования заемщиком не представлены в Банк документы, подтверждающие факт пролонгации договора добровольного комплексного страхования автотранспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УралСиб» и ФИО6 (поручитель) был заключен договор поручительства № по условиям которого поручитель обязуется перед Банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручителю известны все условия вышеуказанного кредитного договора (л.д. 42-44).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на 24 мая 2013 года у ответчиков перед истцом возникла задолженность в размере 557875 рублей 19 копеек, в том числе: по кредиту – 171487 рублей 57 копеек; по процентам 30771 рубль 97 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 262618 рублей 52 копейки; неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 26397 рублей 13 копеек; штраф за каждый факт просрочки 1400 рублей.

26 сентября 2012 года ответчикам направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 03 октября 2012 года (л.д. 45-52).

Требования Банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

Судом установлено, что Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно отчету № 0038/13 от 01 апреля 2013 года ООО «Центр экономических и правовых исследований» рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 447000 рублей. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости в размере 2500 рублей, что подтверждается банковским ордером от 11 апреля 2013 года № 2154981 (л.д. 89).

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Ответчик в судебное заседание не явился, требования не оспорил, доказательств, опровергающих доводы истца не предоставил.

Оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12593 рубля 52 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес> Северо-Осетинской АССР, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке села <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») (ИНН <***>, КПП 997950001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 557875 рублей 19 копеек, в том числе: по кредиту – 171487 рублей 57 копеек; по процентам 30771 рубль 97 копеек, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 262618 рублей 52 копейки; неустойку начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 26397 рублей 13 копеек; штраф за каждый факт просрочки 1400 рублей; штраф, начисленный в связи с непредоставлением вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии – 4000 рублей; штраф, начисленный в связи с непролонгацией договор страхования – 61200 рублей; взыскать с ответчиков солидарно возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме 2500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12593 рубля 52 копейки, а всего взыскать 572968 (пятьсот семьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 71 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Ford Mondeo, №

Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 357000 рублей; Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 16,6 5 годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 171487 рубле 57 копеек с учетом его фактического погашения за период с 25 мая 2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Ответчик вправе подать заявление в Энгельсский районный суд об отмене заочного решения в 7-дневный срок со дня вручения ему копии решения.

Председательствующий: подпись

Верно

Судья Н.В.Савенкова

Секретарь А.В.Зеленая