Гражданский кодекс часть 1

ФИО7 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов: копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления.

В обоснование своих требований истец указала, что между нею и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставлять истцу кредит. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. Истцом был соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ года в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, однако ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия.

Представитель ответчика - АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. В возражениях на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Истцом заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № в порядке акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в совокупности трёх документов: Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Вся необходимая и достоверная информацияоб услугах Банка, обеспечивающая возможность Клиенту правильного выбора, в т.ч. информация обо всех условиях Договора была изложена в тексте Заявления, Условиях, Тарифах и была доведена Банком до Истца ДД.ММ.ГГГГ г. до заключения Договора. Факт получения всей необходимой и достоверной информации, в т.ч. ознакомления и согласия с Заявлением, Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении и Тарифах. Кроме того, истец, получив от Банка ДД.ММ.ГГГГ г. свой экземпляр Договора, обязан был предпринимать меры для обеспечения сохранности договорных документов. Однако истец фактически не исполнял обязанность по сохранению Договора и допустил его утерю, что, является свидетельством осуществления истцом своих прав и обязанностей не разумно и не добросовестно, что в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ недопустимо и, по сути, является основанием отказа в удовлетворении исковых требований Истца. Вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования банковского счета Карты (ст. 850 ГК РФ) была изложена в тексте Заявления, Условий и Тарифов. Факт своего ознакомления и согласия с указанными документами Клиент подтвердила собственноручной подписью в Заявлении и Тарифах по картам. Истец не оспаривает, что между ней и Банком заключен Договор, но при этом утверждает, что подписал Договор, фактически не ознакомившись с ним должным образом ввиду изложения условий Договора очень мелким шрифтом в нарушении СанПиН 1.2.1253-03. Из содержания договорной документации Договора не следует, что он не соответствует СанПиН 1.2.1253-03. Доказательств обратного Истцом в суд не предоставлено. Истец, имеет право и реальную возможность получать в Банке неограниченное количество раз счета-выписки, формируемые Банком в каждый расчетный период, выписку из лицевого счета, информацию о задолженности, платежах и операциях по всем заключенным с Банком договорам. Для этого Клиенту необходимо обратиться в Банк, также счета-выписки истец имеет возможность получить дистанционно посредством интернет-банка. Договором не предусмотрена комиссия за выдачу Клиенту счетов-выписок и выписки из лицевого счета, что подтверждается Тарифами, в которых отсутствует такой вид комиссии. Доказательств обратного Истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не представил. Довод Истца о том, что Банк не ответил на её претензию об истребовании копии документов по Договору, является голословным и неподтвержденным относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами. Необходимо отметить, что ООО «Эскалат» не наделен правом обращения в Банк от имени Клиента и поэтому, если ООО «Эскалат» и отправило в Банк претензию, то к ней не была приложена соответствующая нотариально заверенная доверенность (либо её нотариально заверенная копия) от имени Клиента на имя ООО «Эскалат», в которой перечислены полномочия данной организации на представление интересов Клиента в Банке. Кроме того, банком была получена претензия от ДД.ММ.ГГГГ., подписанная, якобы Клиентом, и отправленная ООО «Эскалат». Однако при ответе на претензию выяснилось, что подпись в претензии не соответствует подписи истца в кредитном договоре и другим подписанных ею документах. Поэтому в ответе на претензию № РС-М0318/1941 от 18.01.2016 нами был дан ответ, что поскольку возможность направления корреспонденции по адресу <адрес> с Клиентом не согласовывалась, во избежании попадания конфиденциальных сведений Клиенту необходимо обратиться в Банк с целью подтверждения заинтересованности в получении запрошенной информации и в этом случае она будет направлена Банком по согласованному с Клиентом адресу для направления корреспонденции.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО8 обратилась в Банк с заявлением на получение кредита, в форме оферты о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> руб., сроком № месяцев под № процентов годовых. В заявлении ФИО9 просила Банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора об организации страхования Клиента.

Банк акцептовал оферту ФИО10 выдав ДД.ММ.ГГГГФИО11 кредитную карту № с лимитом денежных средств в размере <данные изъяты> руб., что свидетельствует о заключении между Банком и Заемщиком кредитного договора №

В анкете на получение карты истец указала, что своей подписью подтверждает, что с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат), ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и их положения обязуется выполнять. Кроме того, после заключения с ней кредитного договора просит включить её в число участников программы банка по организации страхования клиентов, также подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с условиями программы; за участие в программе банк вправе взимать с нее комиссии в соответствии с тарифами. Также своей подписью подтверждает, что на руки получила по одному экземпляру условий и тарифов.

Таким образом, при заключении договора ФИО12 была ознакомлена со всеми его условиями, согласилась с ними, а также получила свои экземпляры документов, являющихся неотъемлемыми частыми договора на руки.

Довод истца о том, что банк не выдал по её требованию выписку из лицевого счета по Договору, в т.ч. отказал в выдаче выписки, является голословным и неподтвержденным соответствующими доказательствами, которые, в силу ст. 56 ГПК РФ, истец обязан представить в суд в обоснование своих доводов.

Представитель ответчика ссылается на то, что каждый клиент банка, в т.ч. и истец, имеет право и реальную возможность получать в Банке неограниченное количество раз счета-выписки, формируемые Банком в каждый расчетный период, выписку из лицевого счета, информацию о задолженности, платежах и операциях по всем заключенным с Банком договорам.

Для этого Клиенту необходимо обратиться в Банк лично или через своего представителя, имеющего надлежащим образом оформленную доверенность на совершение таких действий от имени Клиента. Также счета-выписки Истец имеет возможность получить дистанционно посредством интернет-банка, активным пользователем которого Клиент является и по настоящее время. При этом Банк выдает Клиентам выписки из лицевых счетов бесплатно. Договором не предусмотрена комиссия за выдачу клиенту счетов-выписок и выписки из лицевого счета.

Также, Клиенты Банка, в т.ч. Истец, имеют возможность получать в Банке неограниченное число раз информацию о задолженности, платежах и операциях по всем заключенным с Банком договорам следующими способами:

- в рамках предоставляемой Банком системы дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банк, Мобильный банк, SMS-банк, Телефон-банк, Терминал-банк;

- обратившись по многоканальному телефону Са11-центра Банка №, работающему в круглосуточном режиме;

- у менеджеров, непосредственно обратившись в любые отделения Банка, его филиалы, представительства и операционные офисы; расположенные в городах присутствия Банка;

- обратившись в Банк путем направления письма по почте.

Для удобства обслуживания клиентов на территории г. Тольятти открыты два кредитно- кассовых офиса банка (ул. Свердлова, д. 5 и ул. Мира, д. 140), менеджеры которых предоставляют Клиентам любую информацию, в т.ч. в рамках уже заключенных договоров, по их запросам. Получение интересующей клиента информации непосредственно у менеджера Банка также удобно, поскольку позволяет Клиенту задать Банку все интересующие вопросы и получить ответ незамедлительно. Копии документов, выписка из лицевого счета при обращении клиентов к менеджерам Банка с соответствующим запросом предоставляются после проведения процедуры идентификации.

Таким образом, Истец имел возможность получить выписку из лицевого счета, информацию о задолженности, платежах, операциях и прочую информацию по Договору, несколькими вышеуказанные способами.

В силу ст. 55 ГПК РФ, суд вправе принимать любые доказательства, обосновывающие требования и возражения.

Согласно 4.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем истцом не представлено доказательств того, что какими-либо действиями Банка нарушены права истца.

Суд считает, что Банком нарушений законодательства в отношении истца допущено не было, Банк действовал в соответствии с действующим гражданским законодательством и заключенным договором.

Истцом не представлено суду доказательств получения АО «Банк Русский Стандарт» претензии от ДД.ММ.ГГГГ

Однако представитель ответчика пояснил, что банком была получена претензия от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанная, якобы клиентом, и отправленная ООО «Эскалат». Однако при ответе на претензию выяснилось, что подпись в претензии не соответствует подписи истца в кредитном договоре и другим подписанным ею документам. Поэтому в ответе на претензию № от ДД.ММ.ГГГГ банком был дан ответ, что поскольку возможность направления корреспонденции по адресу <адрес> с Клиентом не согласовывалась, во избежании попадания конфиденциальных сведений Клиенту необходимо обратиться в Банк с целью подтверждения заинтересованности в получении запрошенной информации и в этом случае она будет направлена Банком по согласованному с Клиентом адресу для направления корреспонденции.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую ФИО15, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 39-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение ФИО16 об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются <данные изъяты> и разглашение их третьим лицам, за исключением случае, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Ответчик не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, на основании письменного запроса или претензии, поскольку в таком случае у него отсутствует возможность идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

ФИО13 лично не обращалась в отделение АО «Банк Русский Стандарт» с требованием о предоставлении ей копий документов и выписок по счету, доказательств обратного в материалы дела в суд им не было представлено.

Коме того, из приложенной к иску копии претензии следует, что истец просит не только о предоставлении ему копии документов по Договору и выписки ил лицевого счета, но и о перерасчете суммы погашенного основного долга и начисленных процентов согласно фактическому расчету без учета комиссий. Однако гражданское процессуальное законодательство РФ не предусматривает необходимости предварительного обращения в суд с иском об истребовании документов, которые могут иметь значение для другого спора.

Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения требований, заявленных ФИО1 в исковом заявлении.

На основании ст. ст. 1, 309, 450, 451, 819, ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО14 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня его принятия.

Судья

А.П.Андреев