Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании задолженности погашенной в полном объеме, обязательства прекращенными, обязании внести изменения в кредитную историю,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ответчику АО «Национальное бюро кредитных историй», в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и КБ «Совинком» был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты>% годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Впоследствии у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, принято решение о ликвидации, ликвидатором назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Далее право требования КБ «Совинком» перешло по договору уступки ООО «ОПТИМУС». Сумма основной задолженности и уплата процентов производились истцом ежемесячно, по актуальным реквизитам, по утвержденному графику, просрочки отсутствовали. Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается справкой ООО «ОПТИМУС» об отсутствии задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года. Вместе с тем, в соответствии со страницей <данные изъяты> выписки из кредитной истории истца, предоставленной АО «НБКИ» в ДД.ММ.ГГГГ году, в отношении исполнения обязательств по указанному кредитному договору №№ были отражены сведения, предоставленные КБ «Совинком», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, то есть отражено наличие обязательств по кредитному договору №№ в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с кредитным отчетом ответчика от ДД.ММ.ГГГГ года изменения отсутствуют. В ДД.ММ.ГГГГ году истец обращалась к ответчику и в Центральный Банк РФ с заявлениями о внесении изменений, исправлении кредитной истории, в чем ей было отказано в связи с невозможностью внесения данными лицами соответствующей записи в кредитную историю на основании заявления истца. Указывает, что КБ «Совинком», «Агентство по страхованию вкладов», ООО «ОПТИМУС» не исполняли свои обязательства в силу закона и не представляли актуальные сведения об исполнении истцом обязательств по кредитному договору. Поскольку в ДД.ММ.ГГГГ году завершена ликвидация КБ «Совинком», а в ДД.ММ.ГГГГ году ликвидировано ООО «ОПТИМУС», отсутствует источник формирования кредитной истории истца, который может внести соответствующие изменения в кредитную историю. Запись о наличии долга не соответствует действительности, нарушает права и интересы истца как добросовестного заемщика, отрицательно влияет на возможность получения нового займа и ограничивает ее в реализации гражданских прав и обязанностей. Просит суд признать задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года погашенной в полном объеме, а обязательство прекращенными; обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» внести соответствующие изменения в кредитную историю истца, в том числе о погашении в полном объеме долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

В судебное заседание стороны не явились, извещены судом надлежащим образом. От истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Федеральный закон РФ «О кредитных историях») принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Названный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

На основании ч. 4 ст. 8 Федерального закона РФ «О кредитных историях» бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Согласно ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона РФ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.В силу ч. 4 ст. 10 Федерального закона РФ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В соответствии с п. 5 ст. 8 Федерального закона РФ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 ст. 8 Федерального закона РФ «О кредитных историях» четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между КБ «Совинком» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты>% годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 22-27).

Справкой от ДД.ММ.ГГГГ года №№ подтверждается отсутствие ссудной задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года у ФИО1 перед ООО «Совинком», правопреемником которого является ООО «Оптимус» согласно договору №№ уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ года. Указано, что обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, общество претензий не имеет (л.д. 37).

Из выписок из Единого государственного реестра юридического лица усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ году завершена ликвидация КБ «Совинком», а ДД.ММ.ГГГГ году ликвидировано ООО «ОПТИМУС» (л.д. 72-90, 91-100).

Согласно представленным материалам кредитной истории истца содержится информация о задолженности истца перед КБ «Совинком» в размере <данные изъяты> рублей, с отметкой о последнем обновлении ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 59-71).

Из письма Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что после внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации кредитной организации, агентство не осуществляет хранение электронных баз данных, в том числе содержащих информацию о движении денежных средств по счетам клиентов, и проводит их уничтожение (л.д. 54).

ДД.ММ.ГГГГ года истцу отказано во внесении изменений в кредитную историю, на основании полученных от АСВ ООО КБ «Совинком» данных об оставлении кредитной истории без изменений. Отмечено, что во время процедуры ликвидации Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» было обязано направить всю имеющуюся информацию в кредитную историю, чего фактически не сделало. Предложено обратиться в Центральный банк (л.д. 55).

Согласно ответу Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ года Банк России также не вправе самостоятельно изменить кредитную историю, поскольку инициировать исправление кредитной истории может только субъект кредитной истории, а ее исправление возложено на источник формирования кредитной истории (л.д. 57-58).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно действующему законодательству, источником формирования кредитной истории является КБ «Совинком».

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 указывала на наличие в ее кредитной истории недостоверных сведений, переданных источником формирования кредитной истории, а АО «НБКИ» не является таким источником, а обязано лишь вносить в кредитную историю физического лица информацию, переданную источником формирования кредитной истории, следовательно, оно не является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Согласно выписке из кредитной истории, последнее обновление содержащихся в ней сведений имело место ДД.ММ.ГГГГ года. На данную дату у истца имелась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей по еще не исполненному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с КБ «Совинком».

Факт заключения кредитного договора и наличие непогашенной задолженности на указанную выше дату истец не оспаривает. Доказательств недостоверности вышеуказанных сведений истцом не представлено.

При этом приведенными нормами права не предусмотрено внесение изменений в кредитную историю, с указанием о прекращении кредитных обязательств в связи с ликвидацией юридического лица, выдавшего кредит.

Таким образом, у АО «НБКИ» отсутствовали основания для изменения кредитной истории.

Каких либо объективных, допустимых и относимых доказательств, свидетельствующих об ограничении ответчиком прав истца на получение кредита в иных кредитных организациях не представлено. Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав и интересов истца в результате действия (бездействия) ответчика не установлено. Причинно-следственная связь между действиями ответчика и убытками, понесенными истцом судом не установлена, в связи с чем оснований для удовлетворения требований об обязании передать информацию об исполнении обязательств по кредитному договору не имеется.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца по изложенным выше обстоятельствам.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года погашенной в полном объеме, а обязательства прекращенными; обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» внести соответствующие изменения в кредитную историю ФИО1, в том числе о погашении в полном объеме долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 июля 2021 года.

Судья Балашихинского

городского суда Московской области В.В. Пономарёва

<данные изъяты>