Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца Тихомирова Д.С., действующего на основании доверенности, представителя ответчика Селиверстова А.Н., действующего на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мишуринских О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Мишуринских О.В. к открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора

установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Мишуринских О.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от Дата в размере ... руб. ... коп., из них основной долг – ... руб. ... коп., проценты – ... руб. ... коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – ... руб. ... коп., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ... руб. ... коп. Свои требования обосновывает тем, что Дата между банком и Мишуринских О.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Мишуринских О.В. в размере ... руб., процентная ставка за пользование кредитом составила 25.99 % годовых. Согласно общим условиям предоставления персонального кредита сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Мишуринских О.В. принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Мишуринских О.В. предъявил встречный иск к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора № № от Дата по основаниям ст. ст. 450, 451 ГК РФ. Свои требования обосновывает тем, что в связи с существенным изменением обстоятельств, которое выразилось в существенном уменьшении дохода Мишуринских О.В.. он предложил расторгнуть договор, однако ответчик отказался принимать предложение о расторжении.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал с учетом уточнения в размере ... руб. ... коп., подтвердил ранее данные пояснения, встречные исковые требования не признал, дополнил, что договор расторгнут Дата., с Дата. проценты и неустойки по договору не начисляются. Уведомление о расторжении договора было направлено Мишуринских О.В. почтой Дата.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями в части суммы основного долга и процентов согласен, не согласен с начислением неустойки, поскольку отсутствует соглашение о неустойке предусмотренное ст. 331 ГК РФ. Встречный иск поддержал, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Мишуринских О.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом (л.д. 78).

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Дата между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и Мишуринских О.В. (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № в офертно-акцептной форме, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. под 25,99 % годовых сроком на 8 месяцев, возврат кредита и уплата процентов на него должна производиться ежемесячно 31-го числа каждого месяца.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены, Мишуринских О.В. воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 9-18) и не оспаривается ответчиком

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В счет выполнения обязательств по погашению основной суммы кредита и уплаты процентов по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № № от Дата Мишуринских О.В. платежи вносились не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о расторжении соглашения с Дата и возврате всей суммы кредита, процентов, комиссий, штрафов.

По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору по расчету истца составила ... руб. ... коп., из них основной долг – ... руб. ... коп., проценты – ... руб. ... коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – ... руб. ... коп. Ответчиком расчет истца в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не оспорен, контррасчет не представлен.

Доводы представителя ответчика об отсутствии оснований для взыскания неустойки отклоняются судом, на основании следующего.

Положениями ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 8.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности начисляется неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Данные условия выдачи кредитной карты оформленные в письменном виде получены Мишуринских О.В. с условиями кредитования был согласен, о чем имеется его подпись в кредитном предложении (л.д. 20).

На основании изложенного, суд считает, что соглашение о неустойке было достигнуто сторонами в установленном порядке, в связи с чем, истцом правомерно произведено начисление неустойки в связи с несвоевременной уплатой основного долга, сумма неустойки в размере 33 661 руб. 21 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Принимая во внимание период, за который произведено начисление неустойки, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения.

Ответчик в ходе рассмотрения дела с ходатайством об уменьшении размера начисленной неустойки не обращался, доказательств явной несоразмерности подлежащей уплате суммы неустойки последствиям нарушения обязательств не представил. Возражение в части отсутствия оснований для взыскания неустойки в силу ст. 331 ГК РФ, не расцениваются судом как ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки, поскольку несогласие с неустойкой заявлено по основаниям незаключенности соглашения, в части несоразмерности заявленной неустойки доводы со стороны ответчик не заявлялись.

Встречные исковые требования Мишуринских О.В. удовлетворению не подлежат, поскольку на момент рассмотрения дела и подачи встречного искового заявления договор № № от Дата. являлся расторгнутым с Дата., в связи с чем, отсутствует предмет спора, право истца требующего защиты в судебном порядке не нарушено.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктом 9.3 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.

Уведомление о расторжении соглашения, в связи с нарушением Мишуринских О.В. сроков уплаты платежа было направлено в его адрес Дата., с указанием, что соглашение расторгнуто с Дата

Мишуринских О.В. не доказан факт наличия оснований для расторжения договора более ранней датой по основаниям ст.ст. 450-451 ГК РФ и наличие существенного изменения обстоятельств влекущих расторжение договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию сумма в размере ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Мишуринских О.В. удовлетворить.

Взыскать с Мишуринских О.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от Дата. в размере ... руб. ... коп., из них основной долг – ... руб. ... коп., проценты – ... руб. ... коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – ... руб. ... коп., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ... руб. ... коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Мишуринских О.В. к открытому акционерному обществу «Альфа Банк» о расторжении договора № № от Дата. заключенного между ОАО «Альфа Банк» и Мушуринских О.В. – отказать.

На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья Т.А. Синицына