Гражданский кодекс часть 1

20 июня 2018 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при участии ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 025 руб. 10 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 04.10.2012 года между ПАО БАНК «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах и условиях предоставления ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит в размере 220 000 руб. на срок 18 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В последующем ПАО БАНК «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований № НБТ/БА-5/14 от 26.04.2014 года, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования задолженности с должника в полном объеме. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору до момента уступки прав требования к нему по кредитному договору к цессионарию у него образовалась задолженность на общую сумму 320 025 руб. 10 коп., в том числе основной долг - 220 000 руб., проценты за пользование кредитом -51749 руб. 60 коп., штраф за пропуск платежей - 4 500 руб., проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) - 43 775 руб. 50 коп. С момента уступки прав требования цессионарию должником какие-либо платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 04.10.2012 года за период с 05.10.2012 года по 28.02.2018 года в размере 320 025 руб. 10 коп.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, при этом, подтвердив обстоятельства заключения 04.10.2012 года кредитного договора № с ОАО «НБ «ТРАСТ» и получение денежных средств по данному кредитному договору в размере 220000 руб., также признавая наличие задолженности по договору, но в каком размере, пояснить не могут. Ответчиком периодически осуществлялось частичное погашение кредита в течение 2012 и 2013 годов, но в каком размере и в какие месяцы также пояснить не могут, поскольку платежные документы за давностью времени не сохранились, свой контррасчет задолженности по кредитному договору не представили. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 181 ГК РФ, течение которого начинается со дня, когда началось исполнение кредитного договора. Истец обратился в суд с данным иском 09.03.2018 года, то есть, по истечении срока исковой давности, при этом, не предоставил доказательств наличия уважительных причин его пропуска, ходатайств о восстановлении срока не заявлял. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока обращения в суд.

Суд, с учетом мнения ответчика, представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 04.10.2012 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 220 000 руб. на срок 18 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых (л.д. 10-12).

В свою очередь, ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно платежами в размере и в сроки в соответствии с графиком платежей (л.д. 13).

Согласно п. 1.16. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, единовременная сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента оставляет 4400 руб.

Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» предусмотрен штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, в размере 1000 руб., второй раз подряд (неоплата либо неполная оплата очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющемся одном неоплаченном либо не полностью оплаченном очередном платеже) - в размере 1500 руб., третий раз подряд (неоплата либо неполная оплата очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющихся двух неоплаченных либо не полностью оплаченных очередных платежах) - в размере 2000 руб. (л.д. 13 оборот).

С указанными выше условиями договора ФИО1 был ознакомлен, согласился с данными условиями, что подтверждается его подписями в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, графике платежей, тарифах банка.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Факт передачи банком денежных средств в размере 220 000 руб. заемщиком не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 76).

В судебном заседании установлено, что условия договора заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, что подтверждается пояснениями самого ответчика. Доказательств оплаты в счет погашения задолженности по займу в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

26.04.2014 года между ОАО НБ «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № НБТ/БА-5/14, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права и его выгоду по кредитным договорам, включая права и выгоду от любых платежей заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, которые цедент получает от передаваемых прав (л.д. 28-29).

Как следует из Приложения № 1 к договору уступки прав требования № НБТ/БА-5/14 от 26.04.2014 года, в нем значится должник ФИО1, общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № составляет 320 025 руб. 10 коп. (л.д. 29 оборот-31).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов дела, сроком окончания исполнения обязательств ответчиком по возврату суммы займа является 04.04.2014 года. Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1, ответчиком осуществлен единственный платеж в счет погашения задолженности по договору 06.11.2012 года в размере 120 руб., отнесенных кредитором на погашение процентов за пользование кредитом, других платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору в каком-либо размере ответчиком, вопреки его доводам, не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

Наличие задолженности по кредитному договору ответчик при рассмотрении дела не оспаривал.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 04.10.2012 года, общий долг ответчика за период с 05.12.2012 по 28.02.2018 составляет 320 025 руб. 10 коп., в том числе основной долг - 220 000 руб., проценты за пользование кредитом -51749 руб. 60 коп., штраф за пропуск платежей - 4 500 руб., проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) - 43 775 руб. 50 коп. (л.д. 7, 8, 9).

При этом, судом учитывается, что по кредитному договору, заключенному с ответчиком, просроченная задолженность возникла уже в момент не поступления первого платежа в срок до 06.11.2012 года в полном объеме, соответственно, уже после 06.11.2012 года образовалась просроченная задолженность, о которой банк не мог не знать, в связи с чем, при необходимой заботливости и осмотрительности, с которыми гражданское законодательство связывает осуществление гражданских прав, имел реальную возможность осуществить защиту нарушенного права в установленный законом срок.

Однако с иском в суд истец обратился только в 2018 году, пропустив срок исковой давности. При этом обстоятельства, указывающие на невозможность осуществления истцом гражданских прав по причинам, от него не зависящим, судом не установлены.

Кроме того, истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по всем или части периодических платежей, которые должен был совершить ответчик в соответствии с условиями кредитного договора, срок исковой давности не пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Передача ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ» права требования долга по кредитному договору ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» на течение срока исковой давности повлиять не могла, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в декабре 2017 года за выдачей судебного приказа осуществлено уже за пределами срока исковой давности, истекшего в ноябре 2015 года.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком до принятия судом решения заявлено о применении срока исковой давности, а требования ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» предъявлены по истечении срока исковой давности, при этом с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.10.2012 года в размере 320 025 руб. 10 коп. удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

Поскольку при принятии искового заявления удовлетворено ходатайство ООО «Коллекторское бюро «БИЗНЕСАКТИВ» об отсрочке уплаты государственной пошлины в размере 6 400 руб. до окончания рассмотрения дела по существу, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с истца в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 400 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.10.2012 года в размере 320 025 руб. 10 коп. отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6400 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Г. Поджарская