Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Чекан ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Хабезский районный суд КЧР с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (Банк, Истец) и ФИО1 (Заемщик, Ответчик) заключили Договор потребительского кредита № (Кредитный договор) в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В тот же день в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен Договор залога автотранспортного средства (Договор залога).

Составными частями кредитного договора и договора залога являются: Заявление-Анкета (Заявка) заемщика; Общие условия кредитования (Содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https//www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора; Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (смешанный договор в соответствии со ст. 421 Гражданского процессуального кодекса РФ).

До заключения кредитного договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Он также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения кредитного договора путем указания ПСК в Индивидуальных условиях, предоставленных заемщику и собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.

В соответствии с подписанным заемщиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на его текущий счет, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему полную информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору, о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Заемщик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитного договора и договора залога), однако ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредиты и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные заемщиком нарушения условий договоров, привели к тому, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов, банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, заемщик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки, в связи с чем, банк вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 504020,89 рублей, из которых: 458603,68 рублей - просроченный основной долг; 26062,41 рублей - просроченные проценты; 5266,80 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 14088 рублей - страховая премия.

Кроме этого, банк вынужден в иске требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем установления начальной продажной цены заложенного имущества, В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 379000 рублей.

На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 15.06.2019г. в размере 504020,89 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 142040,21 рублей и оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «Honda Civic», хэтчбек, 2008 года выпуска, VIN №, путем продажи на публичных торгах с установлением его начальной продажной стоимости в размере 379000 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен Договор потребительского кредита № (Кредитный договор) в офертно-акцептной форме, о предоставлении кредита «на приобретение автомобиля и иные цели» в размере 602000 рублей на срок 59 месяцев, по процентной ставке 15,5 % годовых за счет участия в Программе страховой защиты в качестве застрахованного лица с уплатой 102000 рублей на страхование, с внесением ежемесячного регулярного платежа в размере 17100 рублей не позднее 16-ого числа каждого месяца, с обеспечением исполнения обязательств по договору залогом автомобиля, приобретаемого за счет кредита.

Договором купли-продажи транспортного средства № В/319 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВИКТОРИ» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) подтверждается факт приобретения покупателем автомобиля «Honda Civic», хэтчбек, 2008 года выпуска, VIN №, стоимостью 500000 рублей посредством зачисления на счет продавца кредитных средств, полученных в АО «Тинькофф Банк».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, заемщик же ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредиты и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов, банк не осуществлял. Заемщик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика перед банком составил 504020,89 рублей, из которых: 458603,68 рублей - просроченный основной долг; 26062,41 рублей - просроченные проценты; 5266,80 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 14088 рублей - страховая премия.

Проверив расчёт истца, суд находит его арифметически верным, ответчиком он не оспорен и доказательств того, что им произведено погашение истцу задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд считает установленным факт выполнения кредитором условий заключенного кредитного договора в полном объеме и невыполнения заемщиком добровольно взятых на себя обязательств. Согласно кредитному договору определена ответственность заемщика по кредиту, заключенный между кредитором и залогодателем договор залога транспортного средства также предусматривает полную ответственность залогодателя. Ответственность залогодателя перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора определена в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.ст. 349 и 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, и реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом, начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В ходе рассмотрения дела из представленных УГИБДД МВД по КЧР сведений установлено, что собственником автомобиля «Honda Civic», хэтчбек, 2008 года выпуска, VIN №, г.р.з. К516ОК-178, является ФИО2, и на него определением суда наложена обеспечительная мера в виде запрета на совершение регистрационных действий.

Согласно представленному истцом заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля «Honda Civic», хэтчбек, 2008 года выпуска, VIN №, на дату оценки составляет 379000 рублей.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств и положений вышеперечисленных норм законодательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 504020,89 рублей и обращения взыскания на вышеуказанный предмет залога путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 379000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы истца по уплате госпошлины в размере 14240,21 рублей и оценочной экспертизы в размере 1000 рублей, также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Чекан ФИО8 – удовлетворить.

Взыскать с Чекан ФИО9 в пользу АО «Тинькофф Банк»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504020 (пятьсот четыре тысячи двадцать) рублей 89 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 14240 (четырнадцать тысяч двести сорок) рублей 21 копейка;

- расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «Honda Civic», хэтчбек, 2008 года выпуска, VIN №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 379000 (триста семьдесят девять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР путем подачи апелляционной жалобы через Хабезский районный суд КЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Хабезского районного суда КЧР Н.М. Абдоков