Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Полосину Сергею Викторовичу, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Полосину С.В., о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 14 ноября 2015 года за период с 14 июля 2016 года по 26.06.2019 года в сумме 117 473 рубля 48 копеек из которой: основной долг 53 896,02 рублей; проценты 52 118 рублей; комиссии 11459,46 рублей.

В обоснование иска указывает, что 14 ноября 2015 года АО «ОТП Банк» и Полосин С.В. заключили кредитный договор №. В соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 70 000 рублей. Ответчик обязался выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными средствами, не исполнил взятые обязательства. В результате образовалась задолженность.

Согласно заявления от 14.11.2015 п. 2.2 Полосин С.В. согласился с комиссией за передачу документов страховщику – взимается ежемесячно в даты ежемесячных платежей по кредитному договору в размере 0.65% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования ( в том числе НДС 18 %).

Также согласно заявления от 14.11.2015 п. 2.3 Полосин С.В. согласился на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом). Полная стоимость кредита 39,9 % годовых.

АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования № по договору № в соответствии с которым право требования по кредитному договору в сумме 117 473, 48 рублей перешло в ООО «Феникс».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Полосин С.В. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени судебного заседания, просит применить срок исковой давности и отказать в иске.

С учетом мнения сторон суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что 14 ноября 2015 года АО «ОТП Банк» и Полосин С.В. заключили кредитный договор №. В соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 70 000 рублей. Ответчик обязался выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными средствами, не исполнил взятые обязательства. В результате образовалась задолженность.

Согласно индивидуальных условий договора сумма кредита 70 000 рублей. Срок действия кредита 24 месяца. Процентная ставка по кредиту 31,9 % годовых. Количество платежей по кредиту 24. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита составляет 4 652,30 рублей, размер последнего ежемесячного платежа 4 652,05 рублей. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

Согласно п. 2.2 заявления от 14.11.2015 Полосин С.В. согласился с комиссией за передачу документов страховщику – взимается ежемесячно в даты ежемесячных платежей по кредитному договору в размере 0.65% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования ( в том числе НДС 18 %).

Согласно п. 2.3 заявления от 14.11.2015 Полосин С.В. согласился на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом). Полная стоимость кредита 39,9 % годовых.

АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования № от 26.06.2019. В соответствии с которым право требования по кредитному договору № в сумме 117 473,48 рублей перешло в ООО «Феникс».

Установлено, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства.

ООО «Феникс» уведомляло Полосина С.В. о состоявшейся уступке права требования от 26 июня 2019 года по кредитному договору №, что подтверждается имеющимся в деле уведомлением.

Кроме того, ООО «Феникс» обращалось с требованием о полном погашении долга к Полосину С.В. по кредитному договору № от 14 ноября 2015 года. Был определен общий размер задолженности по кредитному договору в размере 117 473 рубля 48 копеек из которой: основной долг 53 896,02 рублей; проценты 52 118 рублей; комиссии 11459,46 рублей. Полосину С.В. предлагалось в течение 30 дней оплатить задолженность по кредитному договору.

Ответчик в полном объеме свои обязательства не выполнял и после 14 июня 2016 года платежи не вносил. Ответчиком заявлено, что истец пропустил срок исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ три года.

Исковая давность применяется судом согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ только по заявлению сторон в споре. Если законом не установлено иное исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно представленной выписке, расчета задолженности последний платеж по кредитному договору был 14 июня 2016 года. Иных сумм поступлений после указанной даты от Полосина С.В. не поступало.

В материалах гражданского дела № 2-2184 /2019 года/ о выдаче судебного приказа о взыскании с Полосина С.В. в пользу ООО «Феникс» 117 473,48 рублей по кредитному договору № от 14 ноября 2015 года нет сведений о том, когда заявление о вынесении приказа было направлено в судебный участок Косихинского района. Дата направления неизвестна.

Из ответа мирового судьи судебного участка Косихинского района установлено, что конверт, в котором поступило заявление о вынесении приказа утрачен.

Судом у ООО «Феникс» запрашивались: номер почтового идентификатора о направлении заявления о вынесении приказа в отношении Полосина С.В.; почтовое уведомление о вручении почтового отправления мировому судье; список почтовых отправлений. Ответ ООО «Феникс» не дал, документы не представил.

Установлено, что заявление о вынесении приказа поступило в судебный участок 22 ноября 2019 года, что подтверждается штампом судебного участка. Указанную дату суд считает начальной датой обращения за судебной защитой.

29 ноября 2019 года мировым судьей судебного участка Косихинского района был вынесен судебный приказ и взыскана задолженность с Полосина С.В..

19 декабря 2020 года судебный приказ был отменен по заявлению Полосина С.В..

Согласно п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В Косихинский районный суд истец обратился с иском 12 ноября 2020 года согласно штемпеля на почтовом конверте об отправке почтовой корреспонденции.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 24 указанного постановления разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара/работ/ по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах /проценты за пользование заемными средствами, арендная плата/ исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Согласно индивидуальных условий кредитования по договору № от 14 ноября 2015 года сумма кредита 70 000 рублей, проценты 31.9 годовых.

При этом Полосин С.В. согласно заявления от 14.11.2015 п. 2.3 согласился на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом проект Перекрестные продажи). Полная стоимость кредита 39.9 % годовых. Стоимость услуг указана в тарифах по картам.

Учитывая изложенное, срок исковой давности подлежит применению к процентам начисленным по расчету по каждой сумме до 16 октября 2017 года. /с учетом 28 дней судебной защиты с 22.11.2019 по 19.12.2019.

Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен применяться отдельно по каждому периоду начисления процентов по каждой сумме, на которую начислены проценты банком согласно расчету задолженности по процентам по 15 октября 2017 года.

Сумма задолженности, заявленная за пределами срока исковой давности, исключается из суммы задолженности, подлежащей взысканию.

С учетом изложенного к взысканию с ответчика подлежит задолженность по процентам начисляемые на суммы указанные банком в расчете в пределах срока исковой давности с учетом условий заключенного договора за последние три года, предшествующие обращению истца в суд за судебной защитой с исковым заявлением, то есть за период с 16 октября 2017 года по 26 июня 2019 года /период расчета указанный истцом/. Проценты за пользование кредитом истец просит взыскать на дату 26 июня 2019 года.

Размер задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности по процентам с 16 октября 2017 года по 26 июня 2019 года составляет по платежам, по которым срок исковой давности не пропущен по следующим периодам по следующему расчету с учетом расчета предоставленного истцом:

За 16.10.2017 - 1 день

46 243,65 рублей х 31.9 % : 365 х 1 д. = 40, 41 рублей.

За 16.10.2017 - 1 день

7 652, 37 рублей х 31.9 % : 365 х 1 д. = 6,68 рублей.

с 16.10.2017 по 14.11.2017 за 30 дня

50 012,11 рублей х 31.9% : 365 х 30 д. = 1311,27 рублей

с 16.10.2017 по 14.11.2017 за 30 дня

3 883,91 рублей х 31.9% : 365 х 30д. = 101,83 рублей

С 15.11.2017 по 26.06.2019 за 589 дней

53 896,02 рублей х 31.9% : 365 х 589 д. = 27 744,05 рублей

40, 41 + 6, 68 + 1311,27 + 101,83 + 27 744,05 рублей = 29 204 рублей 24 копейки проценты, подлежащие взысканию с ответчика.

Также подлежит взысканию заявленная комиссия в пределах срока исковой давности начисленная 16 октября 2017 года и 14 ноября 2017 года /конец периода указанный истцом в расчете/.

Согласно расчета комиссии представленного истцом 16.10.2017 начислена комиссия 49 рублей за СМС информирование и 14.11.2017 года начислена комиссия за СМС информирование в размере 49 рублей. Указанная сумма комиссии 98 рублей подлежит взысканию с ответчика. Другие заявленные комиссии взысканию с ответчика не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Основной долг по кредиту определенный на 26 июня 2019 года подлежит взысканию в полном объеме по следующим основаниям.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончанию срока предоставленного для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заключенный между ОА «ОТП Банк и Полосиным С.В. на основании заявления оферты п. 2.3 договора о предоставлении и обслуживании банковской карты /с овердрафтом/ /проект Перекрестные продажи/ является кредитом до востребования, что следует из правил и заявления, следовательно начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленном для погашения задолженности.

26.06.2019 ООО «Феникс» направило уведомление Полосину С.В. о том, что по кредитному договору № задолженность составила 117 473 рубля 48 копеек и согласно договора уступки прав требования № от 26.06.2019 АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» в полном объеме права требования по кредитному договору № от 14.11.2015.

26 июня 2019 года ООО «Феникс» для Полосина С.В. сформирована досудебная претензия /требование о погашении долга/. В котором указано, что на 26 июня 2019 года задолженность по кредитному договору № составила 117 473 рубля 48 копеек в том числе основной долг 53 896,02 рублей, проценты 52 118 рублей, комиссии 11 459, 46 рублей. Указано на необходимость погасить задолженность в течение 30 дней.

Таким образом, был сформирован заключительный счет. Заключительный счет сформирован по состоянию на 26 июня 2019 года.

С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий. После данной даты основной долг не увеличивался.

Поскольку исковое заявление подано в суд 12 ноября 2020 года /согласно штемпеля на конверте/ то есть в пределах срока исковой давности, то имеются основания для взыскания суммы основного долга в полном размере 53 896, 02 рублей определенную на дату уступки права требования 26 июня 2019 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования были предъявлены банком на сумму 117 473,48 рублей, а удовлетворены на сумму 83 198 рубля 26 копеек, то есть на 70.82 % от заявленных.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2513 рублей 73 копеек с учетом удовлетворения исковых требований на 70,82 %.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Полосина Сергея Викторовича в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 14 ноября 2015 года на дату 26 июня 2019 года в сумме 83 198 рублей 26 копеек из которой: основной долг 53 896 рублей 02 копейки; проценты 29 204 рубля 24 копейки; комиссия 98 рублей.

Взыскать с Полосина Сергея Викторовича в пользу ООО « Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2513 рублей 73 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Снытников А.В.