Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 к публичному акционерному обществу «Российская государственная страховая компания» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском ПАО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсацию морального вреда, штрафа, судебных расходов,

Иск мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) в отношении автомобиля ToyotaLandCruiser 200 № регистрационный знак №. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма, по рискам КАСКО «Ущерб+Хищение» установлена в размере ***, а страховая премия в размере *** оплачена им при заключении договора. В доказательство заключения договора ему был выдан полис серия №№ и Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №. В период действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие в результате, которого застрахованный автомобиль получил механические повреждения решетки радиатора. Поскольку ДТП является страховым случаем, он обратился к представителю ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив возможность осмотреть поврежденное транспортное средство, а также представил все документы предусмотренные Правилами страхования и подтверждающие наступление страхового случая. При заключении договора страхования сторонами был согласован вариант выплаты страхового возмещения «Ремонт на СТОА по выбору страхователя», в подтверждение понесенных им расходов на восстановление автомобиля им были представлены: договор на оказание услуг по ремонту автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ; заказ-наряд № от ДД.ММ.ГГГГ, акт оказанных услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы на восстановление автомобиля составили ***. После рассмотрения заявления в его пользу было выплачено - ***. Он не согласен с размером выплаты. Выплаченная сумма не соответствует размеру страхового возмещения предусмотренного договором страхования. В соответствии с п. 2.13. Правил страхования страховая выплата (страховое возмещение) это денежная сумма подлежащая выплате страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) для возмещения расходов, по ремонту застрахованного ТС/ДО, или приобретению аналогичного утраченному/погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Согласно п.п. «в» п. 7.1. Правил страхования, страхователь имеет право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая в объеме и порядке, установленном условиями, на которых был заключен договор страхования. В силу п.п. «а» п. 13.6. Приложения № к Правилам страхования, по риску «Ущерб, в случае повреждения ТС, возмещению в пределах страховой суммы подлежат расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся, если иное не предусмотрено договором страхования, расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ; стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования. В соответствии с п.п. «г» п. 13.7. Приложения № к Правилам страхования, по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании заказа-наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного ТС на СТОА по выбору страхователя (выгодоприобретателя). Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон. Согласно условиям заключенного договора (п. 10 страхового полиса) вариант выплаты страхового возмещения указан «А» ремонт на СТОА по выбору страхователя. На основании изложенного, разница между выплаченной суммой и размером страхового возмещения положенного к выплате в пользу истца, составляет: *** (27859 -8000). В претензионном порядке разрешить указанный спор не представляется возможным. Он считает, что на основании п, 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.п. «б» п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ, Постановления Пленума ВС РФ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик обязан уплатить в пользу истца неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, за каждый день просрочки исполнения обязательства. При этом цена страховой услуги определяется размером страховой премии. В соответствии с п.п. «б» п. 10.3. Приложения № к Правилам страхования, страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения. Заявление о выплате страхового возмещения с документами, обосновывающими требования истца, было подано представителю ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок для выплаты страхового возмещения истек ДД.ММ.ГГГГ. С момента наступления обязанности ответчика произвести страховую выплату, в размере, предусмотренном договором страхования, по день составления искового заявления ДД.ММ.ГГГГ просрочка выплаты составляет 8 дней. Размер неустойки за просрочку выплаты составляет (*** х 3% х 8) = ***. В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Кроме того, согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Руководствуясь ст.ст. 15, 929, 943 ГК РФ, условиями договора страхования, Законом «Об организации страхового дела в РФ», Законом РФ «О защите прав потребителей», Постановлением Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, Постановлением Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика в его пользу сумму недоплаченного страхового возмещения - ***, неустойку - ***, компенсацию причиненного морального вреда - ***, штраф в размере пятидесяти процентов от определенной к взысканию суммы.

Истец ФИО1 в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца ФИО3, в суде исковые требования поддержал, просил взыскать с ответчика в пользу ФИО1 недоплаченное страховое возмещение в размере ***, неустойку в размере ***, компенсацию причиненного морального вреда в размере ***, штраф в размере пятидесяти процентов от определенной к взысканию суммы, расходы за составление искового заявления в сумме ***, расходы по оплате услуг представителя в сумме ***, расходы по оплате экспертизы.

Ответчик ПАО «Росгосстрах», извещенное о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явилось, в заявлении просило дело рассмотреть в отсутствие представителя, в письменных возражениях указало, что с заявленными исковыми требованиями не согласны по следующим основаниям:подразделением компании по факту повреждения застрахованного автомобиля на основании заявления о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ организовано проведение осмотра поврежденного транспортного средства с привлечением независимой экспертной организации. Согласно акту осмотра было выявлено повреждение - царапина решетки радиатора. Акт осмотра подписан собственником транспортного средства ФИО1 Также в акте осмотра указано, что в случае выявления скрытых повреждений, собственник или доверенное лицо извещает страховщика до их устранения с целью организации дополнительного осмотра. ДД.ММ.ГГГГ от истца поступила претензия с указанием недоплаты страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заявителя был отправлен ответ на претензию с указанием на то, что недоплата страхового возмещения произошла в виду осуществления ремонта деталей, которые не были указаны в акте осмотра и несогласованны со страховщиком. В соответствии с п. 13.11 приложения № Правилам, в случае обнаружения скрытых дефектов, страхователь обязан до момента их устранения приостановить ремонтные работы, известить страховщика об обнаружении скрытых дефектов для составления им дополнения к акту осмотра. Обращает внимание суда на то, что необходимость уведомить страховщика об обнаружении скрытых дефектов была прописана еще при составлении акта осмотра транспортного средства. Однако истцом данная обязанность, в соответствии с правилами страхования, выполнена не была, в связи с чем, оснований для доплаты страхового возмещения у страховщика не имеется. В соответствии с п. 10 полиса серии №№ выбран вариант выплаты страхового возмещения «ФИО5 Ремонт на СТОА по выбору страхователя». Поскольку страхование КАСКО относитсяк добровольным видам страхования, условия на которых заключается договор, достигаются путем достижения соглашения. Таким образом, стороны пришли к соглашению о направлении транспортного средства на ремонт на СТОА, выбранного страхователем, иного варианта выплаты страхового возмещения стороны не согласовали. В виду того, что истцом нарушены правила страхования, а именно он не уведомил страховщика об обнаружении скрытых дефектов, что не позволило страховщику провести дополнительный осмотр транспортного средства для фиксации обнаруженных дефектов, страховщик исполнил свои обязательства в соответствии с договором страхования. Выплата страхового возмещения, путем безналичного или наличного расчета за проведенный ремонт договором страхования не предусмотрена, в связи с чем, требование о выплате страхового возмещения указанным способом необоснованно. В случае удовлетворения судом требований о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, просит суд применить ст. 333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Считают, что размер неустойки несоразмерен степени причиненного вреда, в частности, случаи, когда неустойка приравнивается или же превышает недоплаченную часть страхового возмещения, не столько восстановит нарушенное право, сколько допустит неосновательное обогащение со стороны истца. Это не соответствует принципу установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и причиненным ущербом. Учитывая степень физических и нравственных страданий, фактические обстоятельства причинения морального вреда, конкретные обстоятельства, свидетельствующие о тяжести понесенных истцом страданий, руководствуясь принципами разумности и справедливости, считают, что подлежащий в пользу истца моральный вред не может превышать ***. Просили суд учесть, что заявленные в досудебном порядке требования истца не соответствовали требованиям законности, и не могли быть удовлетворены в добровольном порядке как противоречащие условиями договора страхования.

Суд, заслушав представителя истца, рассмотрев представленные доказательства, считает иск ФИО1 обоснованным, подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии с п. 2.13. Правил страхования страховая выплата (страховое возмещение) - это денежная сумма подлежащая выплате страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) для возмещения расходов, по ремонту застрахованного ТС/ДО, или приобретению аналогичного утраченному/погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон.

Согласно п.п. «в» п. 7.1. Правил страхования, страхователь имеет право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая в объеме и порядке, установленном условиями, на которых был заключен договор страхования.

В силу п.п. «а» п. 13.6. Приложения № к Правилам страхования, по риску «Ущерб, в случае повреждения ТС, возмещению в пределах страховой суммы подлежат расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся, если иное не предусмотрено договором страхования, расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ. Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п.п. «г» п. 13.7. Приложения № к Правилам страхования, по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании заказа-наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного ТС на СТОА по выбору страхователя (выгодоприобретателя). Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон.

Из дела об административном правонарушении, материалов страхового дела, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО«Росгосстрах» заключен договор добровольного комплексного страхования транспортного средства ToyotaLandCruiser 200 № регистрационный знак № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам КАСКО «Ущерб+Хищение», страховая сумма договора составляет ***, сумма страховой премии по данному риску составила ***. ФИО1 является страхователем и выгодоприобретателем по данному договору. Согласно пункту 10 условий договора страхования (полис серии №№) вариант выплаты страхового возмещения указан «А» 0 ремонт на СТОА по выбору страхователя.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ около 10 часов 05 минут на <адрес> в <адрес> края произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля, застрахованному автомобилю причинены механические повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии, схемой места ДТП, определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, актом осмотра транспортного средства, фотографиями.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля «ToyotaLandCruiser 200» государственный регистрационный знак №, согласно договору на оказание услуг по ремонту автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заказ-наряду № от ДД.ММ.ГГГГ, акту оказанных услуг № от ДД.ММ.ГГГГ составила ***.

После дорожно-транспортного происшествия ФИО1 обратился в ПАО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате ему страхового возмещения, предоставив поврежденное транспортное средство для осмотра, а также все необходимые документы.

Произошедшее событие было признано страховой компанией страховым случаем, ДД.ММ.ГГГГФИО1 произведена выплата страхового возмещения в сумме ***.

Суд находит обоснованными доводы истца, о том, что ответчиком страховая выплата произведена не в полном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих обоснованность снижения суммы страхового возмещения, страховой компанией суду не представлено.

Из сведений о средней стоимости запасных частей (л.д.73), заказа покупателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74), справки о стоимости решетки радиатора (л.л. 75) следует, что стоимость решетки радиатора данного автомобиля составляет в пределах от *** до ***, следовательно, стоимость решетки радиатора, указанная в заказ-наряде № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере *** не является завышенной.

Из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ следует, что восстановление автомобиля «ToyotaLandCruiser 200» государственный регистрационный знак №, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ возможно путем замены решетки радиатора. Требуется замена радиатора, так как запчасть поставляется в сборе, разборке не подлежит, повреждения находятся в труднодоступном месте и ремонт ее технически невозможен.

С учетом изложенного суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ПАО «Росгосстрах» страхового возмещения в сумме *** из расчета *** (стоимость восстановительного ремонта) - *** (сумма страхового возмещения, перечисленная страховой компанией).

Требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика ПАО «Росгосстрах» неустойки суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению по сумме в части.

Согласно ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно преамбуле к Закону о защите прав потребителей потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Следовательно, к правоотношениям по договору добровольного страхования имущества граждан подлежат применению положения части 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, предусматривающие ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком обязательств по договору, за которые ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки.

Судом установлено, что страховой компанией обязательства по договору страхования в полном объеме выполнены не были.

В соответствии с п.п. «б» п. 10.3. Приложения № к Правилам страхования, страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения.

Из материалов дела следует, что заявление с приложенными документами были получены ПАО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, последний день для выплаты истек ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Таким образом, размер неустойки за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет *** (*** Х 3% Х 8 дней).

Ответчиком сделано заявление о снижении неустойки.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом обстоятельств дела, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, учитывая период просрочки и частичное исполнение ответчиком своих обязательств, суд полагает заявленный истцом размер неустойки завышенным, несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства и считает возможным снизить размер неустойки до ***.

Требования истца о взыскании с ответчика ПАО «Росгосстрах» компенсации морального вреда, подлежат удовлетворению по сумме в части.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

О вине ответчика в данном случае указывает факт невыплаты всей суммы страхового возмещения в определенные договором страхования сроки.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь принципом разумности и справедливости, полагает возможным удовлетворить требования истца в части компенсации морального вреда, взыскав с ответчика в пользу ФИО1***.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку ответчиком требование потребителя в добровольном порядке в полном объеме удовлетворено не было, в том числе и после обращения его в суд с иском, суд считает, что в пользу истца ФИО1 с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, то есть ***, из расчета: (*** + *** + ***) х 50%.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с подачей иска истцом ФИО1 понесены расходы на составление искового заявления в сумме ***, расходы по оплате услуг представителя в размере ***, расходы по оплате экспертизы ***. Расходы подтверждены соответствующими квитанциями.

В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ суд присуждает ответчику ПАО «Росгосстрах» возместить истцу ФИО1 расходы за составление искового заявления в размере ***, расходы по оплате экспертизы ***.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Размер возмещения истцу ФИО1 по делу расходов на оплату услуг представителя, суд определяет в сумме ***. При этом суд учитывает конкретную категорию гражданского дела, а равно его сложность, участие представителя в судебных заседаниях, объем выполненной представителем работы, продолжительность рассмотрения дела, принцип разумности.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика ПАО «Росгосстрах» государственную пошлину в доход государства в размере ***, от которой истец был освобожден при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. 194-199 РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Российская государственная страховая компания» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере ***, неустойку в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***, штраф в размере ***, расходы по оплате экспертизы в размере ***, расходы за составление искового заявления в размере ***, расходы по оплате услуг представителя в размере ***, всего взыскать ***.

Взыскать с публичного акционерного общества «Российская государственная страховая компания» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере ***.

В удовлетворении остальной части иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья С.Л. Паршакова