Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк», просила взыскать с ПАО «Сбербанк» незаконно удержанные в счет погашения задолженности по кредитной карте <номер> алименты, полученные ей на содержание несовершеннолетней дочери ФИО2 <дата> года рождения в размере 69 223 рубля 51 копеек.

В обоснование указала, что на основании ее заявления от <дата> ПАО «Сбербанк» была выпущена ФИО1 кредитная карта VISA GOLD <номер>, на данную карту поступали алименты на содержание несовершеннолетней дочери истца ФИО2, которые незаконно удерживались банком, всего в период с <дата> по <дата> были удержаны поступившие алименты на сумму 69 223 рубля 51 копейка. Однако обращение взыскания на алиментные платежи не допускается действующим законодательством, по претензии о незаконном удержании алиментов от <дата> денежные средства возвращены не были.

В судебное заседание ФИО1, действующая также в интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, не явилась, извещена надлежаще по представленным ей данным, включая адрес электронной почти, в том числе, как законный представитель дочери ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответчик ПАО «Сбербанк» в суд представителя не направило, извещено, представило возражения, в которых ссылалось на условия договора.

ФИО2,, привлеченная к участию в деле в качестве 3 лица, в суд также не явилась, извещена надлежаще через законного представителя ФИО1

Изучив материалы дела, гражданского дела № 2-580/2020, суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту– ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом. В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1, 3, 4 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету… Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно п. 854 ГК РФ Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пп. 1,3, 12, 13 ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно ч.1 ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» 1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В рамках гражданского дела № 2-580/2020 решением Йошкар-Олинского городского суда от 12 февраля 2020 года постановлено взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте <номер> по состоянию на <дата> в размере 610130 руб. 21 коп., в возврат государственной пошлины 9301 руб. 30 коп.

Апелляционным определением Верховного Суда РМЭ от <дата> решение Йошкар-Олинского городского суда было оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 без удовлетворения. Решение вступило в законную силу <дата>.

В рамках апелляционной жалобы ФИО1 приводился довод о том, что имело место неправомерное списание банком средств, полученных на содержание несовершеннолетней дочери для погашения задолженности, данному доводу в рамках апелляционного определения была дана критическая оценка, указано, что в данной части ей оспаривается списание денежных средств, по которым исковые требования не заявлены. На основании исполнительного документа выданного во исполнение решения суда по гражданскому делу № 2-580/2020 14 июля 2020 года было возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП, спорные удержания производились ранее.

Из поданного искового заявления следует, что ФИО1 не соглашается с удержаниями, произведенными банком, полагая, что взыскание не могло быть обращено на денежные средства, полученные ей в качестве алиментов на содержание несовершеннолетнего ребенка, то обстоятельство, что данные денежные средства являлись алиментами подтверждается платежными поручениями, о чем банку должно быть известно, взыскание на эти денежные средства обращаться не должно было.

Не соглашаясь с данными доводами, банк указывает, что данные удержания производились не в рамках исполнительного производства, но в рамках условий договора, которым среди прочего предусматривалось право банка производить списание просроченной задолженности со счетов ФИО1, у ФИО1 имелась просроченная задолженность по кредитной карте VISA GOLD, правоотношения сторон не регулируются Федеральным законом «Об исполнительном производстве», но регулируются положениями ст.ст. 845, 854 ГК РФ. При списании денежных средств по поручению клиента на банке не лежала обязанность по проверке источника денежных средств. Суд соглашается с доводами банка, исходя из нижеследующего.

<дата> ФИО1 было подано заявление в ПАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты VISA GOLD (счет <номер>), к правоотношениям сторон применяются Условия и Тарифы Банка, с которыми ФИО1 была ознакомлена, как и с памяткой держателя карты, что подтверждается ее подписями в заявлении, индивидуальных условиях.

По п. 19 Индивидуальных условий указано, что при неоплате второго обязательного платежа клиент дает поручение банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов клиента в банке (в пределах остатка) без дополнительного акцепта, формулировка п. 19 является четкой и однозначной.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 выразила согласие на данную форму списания денежных средств и дала банку поручение производить списание денежных средств с ее счетов при наличии просроченной задолженности согласно п. 19 Индивидуальных условий. Факт наличия просроченной задолженности ФИО1 не оспаривает, Таким образом, при списании спорных денежных средств банк действовал по ее поручению, данному ей в письменном виде при подписании индивидуальных условий, о чем ФИО1 не могло быть неизвестно. Действия банка соотносятся с положениями ст. 845, 854 ГК РФ, а также с положениями п. 1, 3,12, 13 ст. 6 Федерального закона «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ. Равным образом ФИО1 предоставлялись реквизиты для зачисления алиментов, действуя в интересах несовершеннолетней дочери, алименты на содержание которой ей получаются, она должна была действовать добросовестно, при этом ей фактически дано согласие на списание любых поступающих на ее счета денежных средств для погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 При таких обстоятельствах оспаривание списания денежных сумм с ее стороны суд расценивает как злоупотребление правом в рамках договорных правоотношений сторон, ограничения, предусмотренные Федеральным законом «Об исполнительном производстве» в данном случае применению не подлежат, доводы ФИО1 связанные с исполнением решения по делу № 2-580/2020 также подлежат критической оценке, поскольку удержания были произведены до вступления в силу решения по данному делу и возбуждения исполнительного производства, и не являлись предметом спора, что также отражено в апелляционном определении Верховного Суда РМЭ, где данным доводам уже давалась оценка, обстоятельства, установленные в рамках дела № 2-580/2020 повторному доказыванию не подлежат. Иск рассмотрен по заявленным доводам и представленным доказательствам.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании удержанных денежных средств.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья К.Н.Лаптева

Мотивированное решение составлено 18 февраля 2022 года.

Решение21.02.2022