Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» о признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» о признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано следующее. В августе 2017 года истцу стало известно о том, что в его кредитной истории, хранящейся в АО «Национальное бюро кредитных историй», имеются сведения о задолженности по договору займа перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» в размере 37733 рубля. Однако какие либо договора займа с ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» истец не заключал. Согласно кредитному отчету, право на получение с истца задолженности в размере 37733 рубля было уступлено ООО «АРТ КОЛЛЕКШН». Однако, никаких требований со стороны ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» о выплате задолженности до настоящего времени в адрес истца не поступало. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Национальное бюро кредитных историй» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю и исключении сведений об имеющейся задолженности перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН». Однако в своем в письме АО «Национальное бюро кредитных историй» указало на невозможность совершения указанных действий. Истец полагает, что информация, содержащаяся в кредитной истории, о наличии задолженности перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» в размере 37773 рубля является ошибочной.

ФИО1 просил суд признать задолженность ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» по кредитному договору в размере 37733 рубля отсутствующей. Внести изменения в кредитную историю ФИО1 в бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй», исключив запись о получении кредита ФИО1 в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и наличии непогашенной задолженности в размере 37733 рубля. Взыскать с АО «Национальное бюро кредитных историй» компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей (л.д. 1-2).

В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил суд признать задолженность ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» по кредитному договору в размере 37733 рубля отсутствующей; возложить обязанность на ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» внести изменения в кредитную историю ФИО1 в бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй», исключив запись о получении кредита ФИО1 в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и наличии непогашенной задолженности в размере 37733 рубля; взыскать с ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» в солидарном порядке в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей; возложить обязанность на АО «Национальное бюро кредитных историй» удалить из кредитной истории ФИО1 запись о получении кредита ФИО1 в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и наличии непогашенной задолженности ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» в размере 37733 рубля (л.д. 59).

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании ордера (л.д. 60), поддержала уточненные исковые требования.

Представитель ответчика ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» в судебное заседание не явился. Извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации юридического лица.

Представитель ответчика ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» в судебное заседание не явился. Извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации юридического лица.

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» являются действующими юридическими лицами (л.д. 33-35,39-41)

Судебные заседания неоднократно откладывались в связи с не извещением ответчиков.

В соответствии со ст. 165.1 ГК Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление № 25) по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации) (п.64 Постановления № 25).

Суд расценивает действия ответчиков как злоупотребление правом, что недопустимо. Дальнейшее отложение рассмотрения дела противоречит задачам гражданского судопроизводства, установленным в ст.2 ГПК Российской Федерации.

Представитель АО «Национальное бюро кредитных историй» привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление (л.д. 51-52), в котором указал следующее. Содержащаяся информация в кредитной истории ФИО3 была загружена на основании файлов полученных от источников формирования кредитной истории ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и ООО «АРТ КОЛЛЕКШН». Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона №218 «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ №218, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами). Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика). Бюро кредитных историй является хранилищем данных, у бюро нет полномочий проверять поступающую информацию самостоятельно. Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Если судом будет признан факт отсутствия у ФИО3, оспариваемого кредита ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» должны направить соответствующий файл на удаление информации из кредитной истории. В соответствии с частью 4 статьи 10 ФЗ №218 бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения такого файла включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником Формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (л.д. ).

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1,2,3 ст.67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 12 ГК Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа 6 местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Представитель истца в судебном заседании пояснила суду о том, что в ДД.ММ.ГГГГ года истец ФИО1 подал заявку в АО «Россельхозбанк» на получение кредита на покупку квартиры. Банк в выдаче кредита отказал на том основании, что в кредитной истории истца имеются сведения о наличии непогашенной задолженности перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом».

На обращение истца в ООО «БКИ «Партнер» ДД.ММ.ГГГГ ему был направлен ответ, согласно которому кредитная история ФИО1 сформирована в следующих Бюро кредитных историй: АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (л.д. 3).

Представитель истца пояснила о том, что только в кредитной истории, сформированной в АО «Национальное бюро кредитных историй», имеются сведения о наличии задолженности ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом». Доводы представителя истца подтверждаются письменными материалами дела (л.д. 17-32)

Судом было установлено и подтверждено материалами дела, что требование задолженности ФИО4 в размере 37733 рубля перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» было уступлено ООО «АРТ КОЛЛЕКШН».

Согласно ч. 3 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях», истец обратился в АО «Национальное бюро кредитных историй», где хранится его кредитная история с просьбой о внесении изменений в свою кредитную историю (л.д. 7,8).

АО «Национальное бюро кредитных историй» ДД.ММ.ГГГГ уведомило истца, что источник формирования данных - ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», не предоставил сведений, подтверждающих или опровергающих наличие или отсутствие задолженности у ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» (л.д. 9)

Также в ДД.ММ.ГГГГ года истец направил заявления в адрес ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» с требованием исправить его кредитную историю путем удаления из неё сведений о наличии задолженности в размере 37773 рубля (л.д. 10). ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» заявление истца получило (л.д. 11), однако ответ на его обращение не представило.

Согласно ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях», за сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй, в данном случае - ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и ООО «АРТ КОЛЛЕКШН».

Для истца наличие неблагоприятной кредитной истории является существенной проблемой, поскольку истец является потенциальным потребителем банковских услуг, а большинство кредитных организаций отказывают в предоставлении банковских услуг, узнав об имеющейся у истца задолженности отраженной в АО «Национальное бюро кредитных историй».

В судебном заседании представитель истца пояснил, что истцу не предоставляются письменные отказы в кредитовании, в связи с чем, ФИО1 не может подтвердить нарушение своих прав неблагоприятной кредитной историей, предоставив такие отказы, на основании ч. 5 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства возбужденных в отношении истца исполнительных производств в рамках взыскания задолженности в размере 37773 рубля в пользу ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» либо ООО «АРТ КОЛЛЕКШН».

Из материалов дела следует, что истец ФИО1 обращался в органы полиции с заявлением о мошенничестве в связи с обнаруженной им кредитной задолженностью, однако постановлением УУП УМВД России по гор. Йошкар-Оле от 14 мая 2018 года в возбуждении уголовного дела было отказано (л.д. 16).

На основании ч. 6 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» АО «Национальное бюро кредитных историй» не имеет возможности самостоятельно внести изменения в кредитную историю ФИО1 в части отсутствия задолженности в размере 37733 рублей перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», в связи с чем, ФИО1 вынужден обратиться в суд с заявлением о признании задолженности в размере 37733 рублей перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» отсутствующей и обязании АО «Национальное бюро кредитных историй» внести соответствующие изменения в его кредитную историю.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК Российской Федерации, судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права. Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом и должен вести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии с п. 3 - 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, АО «Национальное бюро кредитных историй» является держателем кредитных историй, и не имеет законных оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных от источника формирования кредитной истории - ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН», либо на основании решения суда.

При таких обстоятельствах, суд, основываясь на оценке материалов дела и анализе действующего законодательства приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части признания отсутствующей задолженности у ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37733 рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Поскольку размещение ответчиками недостоверной информации о наличии у истца непогашенной задолженности по кредитному договору и не направление сведений о внесении изменений в кредитную историю нарушают права и законные интересы истца ФИО1, исковое требование истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда является законным. Суд принимает во внимание характер допущенного ответчиками нарушения прав истца и с учетом причиненных потребителю нравственных страданий, принципа разумности и справедливости полагает необходимым взыскать в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. Размер штрафа от указанной суммы составляет 2 500 рублей.

В части требования об обязании Акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» внести изменения в кредитную историю истца, суд отказывает в удовлетворении, так как в качестве ответчика Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» к участию в деле не привлечено. Действующими процессуальными нормами не предусмотрено предъявление исковых требований к лицу, не привлеченному к участию в деле в качестве ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать задолженность ФИО1 перед ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37733 рубля отсутствующей.

Возложить обязанность на ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» внести изменения в кредитную историю ФИО1 в бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй», исключив запись о получении кредита ФИО1 в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и наличии непогашенной задолженности в размере 37733 рубля.

Взыскать с ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» в солидарном порядке в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Настоящее решение является основанием для обновления кредитной истории ФИО1 в форме исключения сведений о получении кредита ФИО1 в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом» и наличии непогашенной задолженности в размере 37733 рубля.

Взыскать с ООО «Микрофинансовая организация «Турбо деньги в дом», ООО «АРТ КОЛЛЕКШН» в равных долях в доход бюджета муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 900 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Алимгулова К.В.

Мотивированное решение составлено 24 августа 2018 года.