Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском ссылаясь на следующее: ФИО1 на основании кредитного договора <***> от 05.06.2014 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 530400,00 рублей сроком по 10.07.2024 года с уплатой 12,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 10.07.2014).

В соответствии с условиями кредитного договора погашения кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

15.09.2018 года было заключено Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, подписан график платежей № 2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора <***> от 05.06.2014 года. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № 1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроках, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь, 60 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; залогодатель – ФИО1.

Договор купли-продажи квартиры от 20.06.2014 года зарегистрирован 25.06.2014 года в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю. Цена объекта недвижимости по договору купли-продажи составляет 624000 рублей. Указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО1.

Право собственности ФИО1 на данное жилое помещение подтверждается: 1) договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ; 2) свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства на счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Последний платеж произведен 04.02.2019 года, что составляет более 6 месяцев.

По состоянию на 18.07.2019 года размер полной задолженности по кредиту составил 395603,50 рублей, в том числе 369560,06 рублей – просроченный основной долг; 23913,18 рублей – просроченные проценты; 1094,02 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 1036,24 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> и досрочно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2014 года в размере 395603,50 рубля и расходы по оплате госпошлины размере 13156,04 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов: квартира, назначение: жилое, общая площадь, 60 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; залогодатель – ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 90% от 624246 рублей, в соответствии с отчетом об оценке.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая по доверенности не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на иске настаивает.

Ответчик ФИО3 (ФИО1 – фамилия изменена на основании свидетельства о заключении брака от 16.04.2018 года), в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями истца, указав на согласие с залоговой стоимостью квартиры в сумме 624,246,00 копеек, о чем представила письменное заявления.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на обоснование своих требований или возражений.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.4 ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила данного Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.

Кроме этого, в соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку указанным Федеральным законом не установлены иные правила.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 названного выше Федерального закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, 05.06.2014 года между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (Кредитный договор). Согласно условиям названного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 530400 руб. 00 коп. на приобретение готового жилья: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления под 12,5 % годовых (п.п. 1.1 кредитного договора), которые уплачиваются аннуитетными платежами 08 числа согласно графику платежей (л.д. 25-27), согласно графику платежей Приложение № к кредитному договору <***> от 25.09.2018 г. – 10 числа каждого месяца (л.д. 28-29). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № 42307810774002661521 от 08.06.2013 года, открытый в филиале № 4190/00038 Сбербанка России. Заемщик обязался нести ответственность по возврату полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.. Согласно п. 4.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно, указанном в Договоре. (л.д.16-24).

Факт получения денежных средств заемщиком и неисполнение обязательств по погашению кредита подтверждается отчетом о всех операциях по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно которому на счет ФИО1ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма в размере 530410 руб. 00 коп. (л.д.10).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет Банку залог: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость которой установлена в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (л.д.17).

Согласно п.п. 7, 8 Закладной от 05.06.2014 года, следует, что предметом залога является объект недвижимости: квартира, общая площадь, 60 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, (л.д. 33-44).

Из отчета об оценке стоимости имущества на 03.06.2014 года, рыночная стоимость объекта оценки: <адрес> в <адрес> составляет 624246 рублей, (л.д.45-46).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 25.06.2014 года и право собственности на <адрес> в с. Линево-Озеро, Хилокского района, Забайкальского края общей площадью 60 кв.м. принадлежит ФИО1, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> с существующими ограничениями права: ипотека в силу закона, кадастровый №, запись регистрации №. (л.д.32).

Заемщику Банком были направлены требования с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. (л.д.48-59). Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.07.2019 года размер полной задолженности по кредиту составил 395603,50 рублей, в том числе 369560,06 рублей– просроченный основной долг; 23913,18 рублей – просроченные проценты; 1094,02 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 1036,24 рублей – задолженность по неустойке ( л.д.47). Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, принимается судом как допустимое доказательство по делу.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущества, суд приходит к следующему.

Как указывалось выше, согласно оценке, рыночная стоимость квартиры на дату оценки составляет 624246, 00 рублей. Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено снижение продажной цены заложенного имущества, определяемой на основе заключения эксперта, до 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в качестве стоимости квартиры.

Таким образом, суд в соответствии с требованиями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества - 499396,80 рублей.

При этом суд учитывает, что стороны при заключении Кредитного договора достигли соглашения о залоговой стоимости имущества, соответствующей размеру рыночной стоимости имущества, определённой оценщиком. В судебное заседание ответчик возражений на иск в этой части не представила, напротив с указанной рыночной стоимостью согласилась, следовательно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в указанном выше размере, поскольку такой размер прямо предусмотрен действующим законодательством.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13156,04 руб., что подтверждается платежным поручением № 118950 от 08.08.2019 года (л.д.9)

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию все понесенный истцом судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Кредитный договор <***> от 05.06.2014 года расторгнуть.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2014года в размере 395603 рубля 50 копеек и судебные расходы в размере 13156 рублей 04 копейки, всего 408759 (четыреста восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое общая площадь, 60 кв.м., адрес объекта: <...>., кадастровый (или условный) номер 75:20:160102:169, залогодатель - ФИО1, Договор купли-продажи квартиры от 20.06.2014 года, зарегистрирован 25.06.2014 года в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 499396,80 рублей (в соответствии с отчетом об оценке от 03.06.2014 года).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Е.М.Алтынникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.