Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «Союз» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

АКБ «Союз» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 25 июля 2008 года ФИО2 и ФИО1 сроком до 05.07.2013 года на сумму руб. для оплаты автотранспортного средства, приобретаемого у ООО «МДД» под 12,9 процентов годовых, и обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивировал тем, что 2008 года солидарный заемщик ФИО2 умер, а заемщик ФИО1 систематически нарушает условия кредитного договора, и по состоянию на 02.10.2012 года задолженность по кредитному договору без учета неустойки составляет руб. 90 коп.: по основному долгу в размере руб. 04 коп. и по процентам в размере руб. 86 коп. Поскольку кредитные обязательства, обеспеченные залогом приобретенного транспортного средства, ФИО1 не исполняются, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 02 октября 2012 года в размере руб. 90 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Союз» (ОАО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки суду неизвестна.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25 июля 2008 года между АКБ «Союз» (ОАО), с одной стороны, и ФИО2, ФИО1, состоящими в зарегистрированном браке и являющимися солидарными заёмщиками, с другой стороны, был заключен кредитный договор (на приобретение автотранспорта), по условиям которого банк обязался предоставить заёмщикам денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика в размере руб. до 05 июля 2013 года под 12,9 процентов годовых для оплаты транспортного средства, приобретаемого у ООО «МД Д», а заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в размере 18 107 руб. (последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора) 05 числа каждого месяца, при этом погашение производится путём списания денежных средств кредитором со счёта заёмщика по вкладу, открытого в соответствии с условиями договора. (п.п.1.1, 1.2, 2.3, 2.4, 3.1-3.7 кредитного договора). Пунктом 6.1 кредитного договора была предусмотрена ответственность заёмщиков за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов и/или ежемесячного платежа в виде уплаты банку штрафной неустойки в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.2.3кредитного договора предоставление банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в АКБ «Союз» (ОАО).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 25.07.2008 г. между банком (залогодержатель) и ФИО2, ФИО1 (солидарные залогодатели) был заключен договор залога транспортного средства от 25.07.2008 г., предметом которого является приобретаемый заёмщиком автомобиль.

Согласно п.1.2 договора залога, предмет залога обеспечивает исполнение залогодателями обязательств в полном объёме по кредитному договору от 25.07.2008 г.

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит заёмщикам в размере руб., что подтверждается карточкой лицевого счета; таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 и ФИО1 обязались производить платежи в погашение кредита ежемесячно, 05 числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере руб.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что 2008 года заемщик ФИО2 умер.

05 сентября 2008 г. между АКБ «Союз» (ОАО) и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору (на приобретение автотранспорта) от 25.07.2008 г., согласно которому с 06 сентября 2008 г. до вступления заёмщика в праве наследования за ФИО2 штрафная неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов и/или ежемесячного платежа не начисляется, а с момента вступления заёмщика в права наследования начисляется в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что обязательства заёмщиков по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом: первый платёж был произведён 06.08.2008 г. в сумме руб., следующий платёж - 09.10.2008 г. в сумме руб., затем - 02.03.2009 г. в сумме руб., после чего платежи производились с незначительными отступлениями от графика, однако в достаточных суммах, и по состоянию на 11.08.2010 г. просроченная задолженность по договору отсутствовала. После этого платежи вносились ФИО1 нерегулярно, в суммах, недостаточных для полного погашения очередной части займа и процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

21 января 2011 года в соответствии с п. 5.2 кредитного договора ответчику истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее пяти рабочих дней с момента получения данного письма.

Указанное требование ответчиком по почте получено не было, однако платежи по кредитному договору продложали ежемесячно вноситься в сумме руб. (с апреля 2012 г. -руб.; последний платёж произведён 02 октября 2012 г. в сумме руб.

Всего за период действия кредитного договора погашена задолженность по основному долгу в сумме руб. 96 коп.

По состоянию на 02 октября 2012 года по общая задолженность по кредитному договору составляла руб. 90 коп., из которых задолженность по основному долгу - руб. 04 коп., задолженность по процентам - руб. 86 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, в том числе выпиской из лицевого счета и представленным истцом расчетом, правильность которого проверена судом и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 (заёмщиком) ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 02.10.2012 г. у неё перед АКБ «Союз» (ОАО) существует задолженность в размере руб. 90 коп.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать задолженность и /или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, а также обратить взыскание на предмет залога (п. 2.4.2 Договора залога (автотранспорта))

В связи с изложенным иск АКБ «Союз» (ОАО) в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и с ответчика ФИО1 должна быть взыскана в пользу истца указанная задолженность в размере руб. 90 коп.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу п.3.1 договора залога (автотранспорта) от 25.07.2008 г., обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ или в соответствии с Соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст.348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, при этом заёмщиком систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей в размере, установленном кредитным договором, а соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, иск АКБ «Союз» (ОАО) в части обращения взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в полном объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьями 28.1 и 28.2 ФЗ «О залоге» установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда.

В п.1.4 договора залога (автотранспорта) стороны согласовали залоговую (оценочную) стоимость предмета залога, которая равна стоимости предмета залога и составляет руб. 78 коп.

Однако с даты заключения кредитного договора и договора залога прошло более четырех лет, стоимость автомобиля - предмета залога изменилась; согласно справке АКБ «Союз» (ОАО), средняя рыночная стоимость автомобилей, на 10.10.2012 г. составляет руб.

При таких обстоятельствах суд полагает, что начальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля, должна быть определена в указанном размере, то есть в сумме руб.

Возражений против установления начальной продажной цены автомобиля в указанном размере от ответчика в суд не поступало.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, которые подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд искового заявления истцом была уплачена госпошлина по платежному поручению от 11.10.2012 г. в размере руб. 32 коп.; указанные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛА:

Иск АКБ «Союз» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Союз» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 25 июля 2008 года в размере руб. 90 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере руб. 32 коп., всего -руб. 22 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору и судебных расходов в общем размере руб. 22 коп. обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, путём продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись

Решение вступило в законную силу 05.03.13 г.