Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Фирстовой Галине Николаевне о взыскании долга по договору кредитования и по иску Фирстовой Галины Николаевны к ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридическое решение» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Фирстовой Г.Н. о взыскании долга по договору кредитования. В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик заключили договор кредитования № на получение потребительского кредита в сумме 50 847 руб. Истец свои обязательства по договору выполнил. Ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредита. По состоянию на 12.05.2020 года задолженность ответчика составляет 101 238 руб. 57 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 50 847 руб., задолженность по начисленным процентам – 50 391 руб. 57коп. Указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3224 руб. 77 коп., просят взыскать с ответчика.

Фирстова Г.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридическое решение» о защите прав потребителей. В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил Фирстовой Г.Н. кредитную карту с кредитным лимитом на сумму 200 000 рублей. При заключении кредитного договора на основании заявления в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета. Согласно которого Фирстовой Г.Н. был открыт текущий банковский счет на следующих условиях: тарифный план «Суперзащита» пакет №, номер счета: 4№. Плата за выпуск карты составила согласно указанного заявления - 41000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам, ежемесячно платеж составляет 13360,06 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 918,02 руб. Дата закрытия счета - ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора ей также были навязаны сертификаты: Сертификат № № «Налоговый вычет «Социальный» на сумму 1500 рублей, предоставленный ООО «Европейская Юридическая Служба» (сертификат действует в течение 2 (двух) лет); сертификат № № на оказание услуг дистанционной юридической помощи «Семейный» на сумму 8000 рублей, предоставленный ООО «Юридические Решения»; сертификат №№ «Мой доктор 24 Семейный» на сумму 8000 рублей, предоставленный ООО «Консилиум М.Д.». В целях погашения кредита и уплаты процентов по договору Фирстовой Г.Н. вносились ежемесячные платежи, думая, что она выплачивает кредит, однако обратившись в отделение банка Фирстова Г.Н. узнала о том, что денежные средства, что ею были внесены удерживались за дополнительные услуги. 25 февраля 2020 года Фирстова Г.Н. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора, исключении из числа застрахованного и возврате денежных средств. Ответа на данное заявление не последовало. Согласно выписки по счету Фирстовой Г.Н. денежные средства, внесенные Фирстовой Г.Н. в счет погашения кредитной задолженности направлялись в первую очередь на уплату комиссии за выпуск карты. В связи с чем требования Фирстовой Г.Н. к ПАО КБ «Восточный» о возврате денежных средств в размере 23 802 руб. 00 коп. Также Фирстова Г.Н. направила в адрес ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридические решения», ООО «Европейская Юридическая служба» об отказе от исполнения договора оказания услуг и возврате денежных средств. Ответы на заявление были получены лишь от ООО «Европейская Юридическая Служба» и ООО «Юридические Решения», согласно которых Фирстовой Г.Н. было отказано, в виду того, что оплата по сертификату носит абонентский характер и не может быть возвращена. С действиями ПАО КБ «Восточный», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридические решения», и ООО «Европейская Юридическая служба» Фирстова Г.Н. не согласна, считает данные услуги ей были навязаны и фактически не предоставлены, которые в числе прочего увеличили его расходы по договору кредитования. ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридические решения», ООО «Европейская Юридическая служба» не оказывали Фирстовой Г.Н. какие-либо услуги и не понесли каких-либо расходов по предоставлению услуг. Исходя из условий сертификата на оказание услуги дистанционной юридической помощи «Семейный» № следует, что подробное описание услуги и имеющиеся ограничения указаны в Правилах оказания услуг на сайте www.pmvocard.ru/vostbank-rules-LS. Вышеуказанные договоры, заключенные между ООО «Европейская Юридическая Служба» и ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридические Решения» и Фирстовой Г.Н. содержит существенные условия договора возмездного оказания услуг, одной из сторон которых выступает гражданин, заказавший услуги исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация, осуществляющая оказание услуг на профессиональной основе, в связи с чем, к вытекающим из данного договора правоотношениям подлежат применению положения Закона РФ «О защите прав потребителей» и главы 39 ГК РФ. Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. В силу ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. Оплата по договору, заключенному между ООО «Европейская Юридическая Служба» и ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридические Решения» и Фирстовой Г.Н. была внесена последней в полном объеме посредством безналичного перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ со своего счета, открытого в ПАО «Восточный», что подтверждается выпиской по лицевому счету истца. Таким образом, право заказчика как потребителя в любое время отказаться от исполнения договора корреспондирует его обязанность возместить исполнителю расходы, понесенные в связи с исполнением обязательств по договору. Фирстова Г.Н. как, потребитель, реализуя право, предусмотренное законом, отказалась от соглашения об оказании дополнительных ей услуг по выпуску карты по тарифному плану Суперзащита» пакет № с открытием текущего банковского счета, а также оказания услуг со стороны ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридические решения» и ООО «Европейская Юридическая служба». Просит расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ об открытии текущего банковского счета на условиях тарифного плана «Суперзащита» пакет №, заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Фирстовой Г.Н., с одновременным закрытием счета №. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Фирстовой Г.Н. стоимость оплаченной услуги «выпуск дебетовой карты «Суперзащита» пакет №» в размере 23802 руб. 00 коп, неустойку в размере 1666 руб. 14 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб. 00 коп., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом. Взыскать с ООО «Консилиум М.Д.» в пользу Фирстовой Г.Н. стоимость оплаченных услуг по сертификату № «Мой доктор 24 Семейный» в размере 8000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом. Взыскать с ООО «Европейская Юридическая Служба» в пользу Фирстовой Г.Н. стоимость оплаченных услуг по сертификату №<данные изъяты> «Налоговый вычет «Социальный» в размере 1500 руб., неустойку в размере 90 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом. Взыскать с ООО «Юридические Решения» в пользу Фирстовой Г.Н. стоимость оплаченных услуг по сертификату № <данные изъяты> на оказание услуг дистанционной юридической помощи «Семейный» в размере 8000 рублей, неустойку в размере 320 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Юридические Решения», ООО «Консилиум М.Д.» расходы на юридические услуги в размере 17200 руб., в соответствии с размерами удовлетворенных требований.

Определением Индустриального районного суда г.Хабаровска данные дела были объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца (ответчика) ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате и месте рассмотрения данного дела был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставили возражение на иск Фирстовой Г.Г., в котором просят в удовлетворении ее иска отказать.

В судебное заседании ответчик (истец) Фирстова Г.Н. не прибыла о дате, времени и месте рассмотрения данного дела была уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчика (истца) Карпенко А.С. в судебном заседании с заявленными требованиями ПАО КБ «Восточный» не согласилась, считает их не подлежащими удовлетворению. Требования заявленные Фирстовой Г.Н. поддержала полностью, по доводам указанным в иске. Просила их удовлетворить полностью.

Представители ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридическое решение» в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения данного дела были уведомлены надлежащим образом.

С учетом изложенного, в соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, 165.1 Гражданского кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело без участия сторон.

Заслушав представителя ответчика (истца), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключила с истцом ПАО «Восточный экспресс Банк» договор кредитования №№ согласно которому банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом 200 000 руб.

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Учитывая данные обстоятельства, следует, что между сторонами был заключен договор кредитование от 18.07.2018г., то между ними возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк «кредитор» обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно расчету сумма задолженности по договору кредитования по состоянию на 12.05.2020 года задолженность ответчика составляет 50 837 руб., задолженность по начисленным процентам – 50 391 руб. 57 коп.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с Фирстовой Г.Н. задолженность по основному долгу и процентам на общую сумму 101 238 руб. 57 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялась решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Разрешая требования истца (ответчика) Фирстовой Г.Н. к ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридическое решение» о защите прав потребителей, не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 200 000 руб. по тарифному плану «Равный платеж 3.0:плюс. Без кросс-карты». Срок возврата кредита - до востребования. Кредитный договор является действующим, у Истца имеется просроченная задолженность.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора кредитования, подписывая договор, истец подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Также согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами и законом.

Также истцом подписано заявление на открытие текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора. Просила банк в случае акцепта оферты выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue/ Visa Classic без материального носителя. Указала на понимание того, что выпуск карты подтверждается предоставлением истцу реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя карты при этом не производится. Плата за выпуск карты составляет 41 000 рублей. Реквизиты карты становятся доступны в устройствах самообслуживания банка.

Истец просила предоставить ей пакет услуг №, который включает в себя: -Участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный»; - Выпуск дополнительной банковской карты Карта № Детская»; -Присоединение к Бонусной программе Банка «Суперзащита».

В данном случае договор считается заключенным и в силу п. 3 ст. 423 и ст. 972 ГК РФ является возмездным, так как достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций, установлено ст. 851 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что основания для расторжения договора по требованию одной из сторон, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из заявления на открытие текущего банковского счета следует, что право одностороннего отказа от условий договора предусмотрено при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заявление на открытие текущего банковского счета, договор кредитования, согласие на дополнительные услуги добровольно и собственноручно подписаны истцом. Заемщику разъяснялись условия кредитования.

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Заемщик не обращался с заявлением о досрочном расторжении договора.

Следовательно, заемщик был вправе отказаться от получения кредита, однако не воспользовался своим правом.

С учетом данного и принципа свободы заключения договора указанные условия не могут расцениваться, как нарушающие права потребителя.

Вся необходимая информация (включая плату за выпуск карты без материального носителя) была доведена до истца на момент его вступления в кредитные правоотношения, что подтверждается его подписями в заявлении на открытие текущего банковского счета.

Истец имел возможность ознакомления с условиями кредитного договора и договора текущего банковского счета, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договоров, как и имел возможность в день заключения отказаться от заключения договоров либо полностью, либо в части участия в бонусной программе. Истец был уведомлен о точном размере комиссии банка за выпуск банковской карты без материального носителя. Услуга подключения истца к бонусной программе «Суперзащита» оказаны банком в момент принятия соответствующего заявления истцом и согласия с ним.

Подписывая заявление на открытие текущего банковского счета истец была ознакомлена с его содержанием, а также подтвердила получение информации о стоимости выпуска карты, а также о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию, в связи с чем, включенные в пакет услуги не относятся к числу обязательных услуг Банка, оказываемых при заключении кредитных договоров.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец располагала на момент заключения договора потребительского кредита полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается ее подписью на заявлении-анкете, которая также подтверждает факт ознакомления истца с тарифами и общими условиями обслуживания кредитной карты.

Разрешая спор, суд пришел к выводу о том, что истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых и достоверных доказательств в обоснование заявленных требований.

С учетом всех исследованных доказательств по делу, судом не установлено оснований для расторжения договора от 18.07.2018г. в судебном порядке.

Придя к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании стоимости оплаченных услуг, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Фирстовой Г.Н. к ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридическое решение» о защите прав потребителей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Фирстовой Галине Николаевне о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с Фирстовой Галины Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от №. в размере 101 238 руб. 57 коп., государственную пошлину в размере 3224 руб. 77 коп..

В удовлетворении исковых требований Фирстовой Галины Николаевны к ПАО «Восточный экспресс Банк», ООО «Европейская Юридическая Служба», ООО «Консилиум М.Д.», ООО «Юридическое решение» о защите прав потребителей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2020г.

Судья Жмайло Ю.Е.