Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Ленинского района г. Красноярска, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к Обществу с ограниченной ответственностью Лизинговая компания «Альфа», о запрете деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Ленинского района г. Красноярска, действуя в интересах Российской Федерации, неопределенного круга лиц обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Лизинговая компания «Альфа», о запрете деятельности.

Требования мотивированы тем, что прокуратурой проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) в деятельности ООО Лизинговая компания «Альфа». Установлено, что ООО Лизинговая компания «Альфа» зарегистрировано 10.06.2020 года, ИНН <***>, КПП 246201001, руководителем является ФИО1 Основным видом деятельности является деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу). ООО Лизинговая компания «Альфа» не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России, Центральному банку Российской Федерации не поднадзорно. Какой-либо информацией об осуществляемой заявителем деятельности и ее результатах Банк России не располагает. Проверкой установлено, что общество осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов, которая регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Установлено, что 05.04.2021 года между А.М.М. и ООО Лизинговая компания «Альфа» был заключен договор лизинга, в этот же день также заключен договор купли-продажи транспортного средства. Предметом договора лизинга и договора купли продажи являлось транспортное средство, принадлежащее А.М.М. - автомобиль KIA RIO, гос.номер №. 05.04.2021 года по договору купли-продажи ООО Лизинговая компания «Альфа» передало А.М.М. 500 000,00 рублей, потом по договору лизинга А.М.М. в этот же день вернул 400 000,00 рублей, и остался должен 100 000,00 рублей. 05.05.2021 года А.М.М. вернул оставшиеся 100 000,00 рублей, а также 6 000,00 рублей в качестве вознаграждения лизингодателю (денежные средства перечислил К.А.А. 05.05.2021 года на счет, открытый в Банке Тинькофф). В нарушение ст.20 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» указанные договоры лизинга не прошли государственную регистрацию в органах ГИБДД. Кроме того, в нарушение ст. 10 Федерального закона от 29.10.1998 №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», заключенный ООО Лизинговая компания «Альфа» договор возвратного лизинга не внесен в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц www.fedresurs.ru. Указанные обстоятельства свидетельствуют о намерении физического лица заключить договор займа, обеспеченный залогом имущества, вместе с тем, ООО Лизинговая компания «Альфа» в целях снижения риска неисполнения обязательств первого, заключает договор купли-продажи транспортного средства. Следовательно, ООО Лизинговая компания «Альфа» под видом заключения договора возвратного лизинга осуществлялась деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества. В связи с выявленными нарушениями прокуратурой района 11.02.2022 года внесено представление руководителю ООО Лизинговая компания «Альфа», которое было отклонено в части выявленных нарушений в сфере законодательства о потребительском кредите займе. Также постановлением мирового судьи судебного участка №63 в Ленинском районе г. Красноярска от 29.03.2022 года, вступившим в законную силу 06.05.2022 года, руководитель организации привлечен к административной ответственности, предусмотренной ст.14.56 КоАП РФ. Таким образом, ООО Лизинговая компания «Альфа» осуществляется незаконная деятельность по выдаче займов. Согласно информации Сибирского главного управления ЦБ РФ от 12.04.2022 года ООО Лизинговая компания «Альфа» продолжает осуществлять незаконную деятельность по выдаче займов, оформляя договоры возвратного лизинга. Приводя правовые обоснования заявленных требований, прокурор Ленинского района г. Красноярска просит признать деятельность по выдаче займов, осуществляемую ООО Лизинговая компания «Альфа» (ИНН <***>, КПП 246201001) по адресу: <...> незаконной. Запретить ООО Лизинговая компания «Альфа» (ИНН <***>, КПП 246201001) осуществлять деятельность по выдаче займов в помещении, расположенном по адресу: <...>.

Старший помощник прокурора Ленинского района г. Красноярска Ростихин Е.С. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ООО Лизинговая компания «Альфа» о времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Выслушав мнения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Как следует из ч.1 ст.358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Из ст.339.1 ГК РФ следует, что залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

Из положений ст.665 ГК РФ следует, что по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.

Особенности договора финансовой аренды (договора лизинга), регулируются Федеральным законом от 29.10.1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно вводной части Закона целями настоящего Закона являются развитие форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (лизинга), защита прав собственности, прав участников инвестиционного процесса, обеспечение эффективности инвестирования.

Как следует из перечисленных целей, приоритетным является поддержка и развитие инвестиционного процесса, защита прав собственности, прав участников инвестиционного процесса. Это вытекает из сущности лизинга, определяемого в статье 2 Закона о финансовом лизинге.

Деятельность, регулируемая данным Законом, не лицензируется.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 29.10.1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» предметом лизинга могут быть транспортные средства и другое движимое имущество.

Согласно ст.8.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 29.10.1998 года №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации.

В силу ст.20 Федерального закона от 29.10.1998 года №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» права на имущество, которое передается в лизинг, и (или) договор лизинга, предметом которого является данное имущество, подлежат государственной регистрации.

В силу ч.3 ст.10 Федерального закона от 29.10.1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» сведения о заключении договора финансовой аренды (лизинга) подлежат внесению лизингодателем в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru) с указанием номера и даты договора, даты начала и даты окончания финансовой аренды (лизинга) в соответствии с договором, наименования лизингодателя и наименования лизингополучателя с указанием их идентификаторов (идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер при их наличии), имущества, являющегося предметом финансовой аренды (лизинга), в том числе цифрового, буквенного обозначений имущества или объекта прав либо комбинации таких обозначений.

В силу статьи 3 Закона о потребительском кредите, потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе, с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, с лимитом кредитования.

В силу п.5 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляются кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 08.12.1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

При этом, в соответствии со ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

Регулирование деятельности ломбардов и надзор за их деятельностью, за исключением их деятельности по хранению вещей, сдаче в аренду (субаренду) недвижимого имущества, их деятельности банковского платежного агента, оказания ими консультационных и информационных услуг, осуществляются Банком России, (ч.2 ст.2.3 Федерального закона от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется Банком России, который осуществляет контроль и надзор за соблюдением кредитными кооперативами требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России (ст.5 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 настоящего Федерального закона, (ч.2 ст.14 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно ст.76.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональные участники рынка ценных бумаг; управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; акционерные инвестиционные фонды; клиринговая деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; репозитарная деятельность; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовые организации; кредитные потребительские кооперативы; жилищные накопительные кооперативы; бюро кредитных историй; актуарная деятельность; кредитные рейтинговые агентства; сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; ломбарды.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что прокуратурой проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) в деятельности ООО Лизинговая компания «Альфа».

Материалами дела установлено, что ООО Лизинговая компания «Альфа» зарегистрировано 10.06.2020 года, осуществляет свою деятельность по адресу <...>, состоит на налоговом учете в Межрайонной ИФНС №23 по Красноярскому краю. Основной вид деятельности согласно выписке ЕГРЮЛ деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу), генеральным директором является ФИО1

В ходе прокурорской проверки установлено, что ООО Лизинговая компания «Альфа» не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России, Центральному банку Российской Федерации не поднадзорно. Какой-либо информацией об осуществляемой деятельности и ее результатах Банк России не располагает.

Проверкой установлено, что ООО Лизинговая компания «Альфа» осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов, которая регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

05.04.2021 года между А.М.М. и ООО Лизинговая компания «Альфа» был заключен договор лизинга, в этот же день также заключен договор купли-продажи транспортного средства. Предметом договора лизинга и договора купли продажи являлось транспортное средство, принадлежащее А.М.М. - автомобиль KIA RIO, гос.номер №. 05.04.2021 года по договору купли-продажи ООО Лизинговая компания «Альфа» передало А.М.М. 500 000,00 рублей, потом по договору лизинга А.М.М. в этот же день вернул 400 000,00 рублей, и остался должен 100 000,00 рублей. 05.05.2021 года А.М.М. вернул оставшиеся 100 000,00 рублей, а также 6 000,00 рублей в качестве вознаграждения лизингодателю (денежные средства перечислил К.А.А. 05.05.2021 года на счет, открытый в Банке Тинькофф). В нарушение ст.20 Федерального закона от 29.10.1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» указанные договоры лизинга не прошли государственную регистрацию в органах ГИБДД. Кроме того, в нарушение ст. 10 Федерального закона от 29.10.1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», заключенный ООО Лизинговая компания «Альфа» договор возвратного лизинга не внесен в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц www.fedresurs.ru. Указанные обстоятельства свидетельствуют о намерении физического лица заключить договор займа, обеспеченный залогом имущества, вместе с тем, ООО Лизинговая компания «Альфа» в целях снижения риска неисполнения обязательств первого, заключает договор купли-продажи транспортного средства.

В соответствии с п.5 ч.1 ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или)осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работники, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно данным государственного реестра микрофинансовых организации, размещенного на официальном сайте Банка России, ООО Лизинговая компания «Альфа» не является ломбардом, ввиду отсутствия в его наименовании слова «ломбард» и соответствующего кода экономической деятельности в едином государственном реестре юридических лиц, а также не является потребительским кооперативом.

Так, как следует из выписки из ЕГРЮЛ основным вином деятельности ООО Лизинговая компания «Альфа» является - Деятельность по финансовой аренде (лизинг/суб лизинг) (код - 64.91), а также другие виды деятельности, связанные с автотранспортными средствами, при этом в силу нормативного положения ФЗ № 164-ФЗ от 29.10.1998 года «О финансовой аренде (лизинге)» лизинговые компании (фирмы) не обладают правомочием ведения деятельности, урегулированной нормами регулирующими порядок предоставления займов.

В силу ч.ч. 1, 4 ст.5 ФЗ № 164-ФЗ от 29.10.1998 года «О финансовой аренде (лизинге)» лизинговые компании (фирмы) - коммерческие организации (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации), выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей, лизинговые компании имеют право привлекать средства юридических и (или) физических лиц (резидентов Российской Федерации и нерезидентов Российской Федерации) для осуществления лизинговой деятельности в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

В силу п.5 ч.1 ст.3 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 указанного ФЗ определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу п.1 ч.1 ст.1 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

В силу ч.2 ст.170 ГК РФ данные сделки по своим условиям и содержанию подлежат квалификации как договоры потребительского займа, оформленные иначе, носят притворный характер, то есть характер сделок, которые совершаются с целью прикрытия другой сделки и являются ничтожными.

Таким образом суд усматривает, в деятельности ответчика признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительского займа ФИО2 05.04.2021 года.

Ответственность за указанное правонарушение предусмотрена ст. 14.56 КоАП РФ.

Материалами дела установлено, что прокуратурой Ленинского района г. Красноярска в отношении должностного лица – генерального директора ООО Лизинговая компания «Альфа» ФИО1 возбуждено дело об административных правонарушениях по ст.14.56 КоАП РФ.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения к мировому судье судебного участка №63 в Ленинском районе г. Красноярска.

Постановлением мирового судьи судебного участка №63 в Ленинском районе г. Красноярска от 29.03.2022 года ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, привлечен к административной ответственности.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.67 ГПК суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Обстоятельства дела, установленные в ходе судебного следствия и анализ сложившейся ситуации позволяют суду сделать вывод о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Ленинского района г. Красноярска, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к Обществу с ограниченной ответственностью Лизинговая компания «Альфа», о запрете деятельности - удовлетворить.

Признать деятельность по выдаче займов, осуществляемую ООО Лизинговая компания «Альфа» (ИНН <***>, КПП 246201001) по адресу: <...> незаконной.

Запретить ООО Лизинговая компания «Альфа» (ИНН <***>, КПП 246201001) осуществлять деятельность по выдаче займов в помещении, расположенном по адресу: <...>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: В.В. Семёнов

Мотивированное решение суда изготовлено 19.09.2022 года.