Гражданский кодекс часть 1

Шербакульский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Дробота М.С., при секретаре Недвецкой Л.Л., с участием соистца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Омской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Общественная защита» в интересах ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Между ОАО «Сбербанк России», правопреемником которого является ПАО «Сбербанк России» (далее – «Банк») и ФИО1 (далее – «Заемщик») ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 385 000 руб. под Х % годовых.

Омская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Общественная защита» в интересах ФИО1 обратилась с иском, ссылаясь на заключение кредитного договора при обязательном заключении договора страхования. Сумма платы за подключение к программе страхования в размере 34650 руб. единовременно списана в момент выдачи кредита. Была предоставлена типовая форма договора, не предоставлено право выбора страховой компании. Не согласовал размер платы за подключение к услуге страхования, услугу не оказал. Начислены проценты в размере 19 850,22 руб. за период с июня 2013 г. по апрель 2016 г. Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка направлена претензия о признании договора недействительным и возврате суммы страховой премии, на которую ответа не последовало. Просит заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ признать ничтожным, взыскать плату за подключение к страхованию в сумме 34 650 руб., начисленные проценты на сумму 197850,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8705,53 руб., компенсацию морального вреда в сумме 8 000 рублей, штраф в размере 50% и штраф в пользу заявителя в размере 50%.

Представитель истца Омской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Общественная защита» председатель ФИО2 в судебное заседание не явился и просил дело рассмотреть без участия представителя.

В судебном заседании соистец ФИО1 иск поддержал и объяснил, что доказательств уважительности причин пропуска для обращения в суд не имеет.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности О.И. Вырва просила дело рассмотреть без участия представителя, направила отзыв, в котором иск считает не подлежащим удовлетворению, поскольку пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился.

Заслушав соистца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела - кредитного договора - видно, что между сторонами заключен кредитный договор.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Как видно из материалов дела: заявления на страхование, выразил свое согласие быть застрахованным. Ответчик не воспользовался своим правом в течение 3 лет, то есть за пределами разумного срока, определяемым кроме того в соответствии с Указанием ЦБ РФ 38-5/4 от 20.11.2015, на расторжении договора страхования.

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия (п. 1 ст. 971 ГК РФ).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения (п. 1 ст. 972 ГК РФ).

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик выразил согласие на подключение к участию в Программе страхования. Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ совершена операции по удержанию платы за страхование в сумме 34650 руб., что также подтверждено в исковом заявлении.

Истец, ссылаясь на положения ст. 935 ГК РФ и ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя», просит взыскать удержанную страховую премию. Правовыми основаниями для заявленных требований являются положения ст. 166 ГК РФ, предусматривающими недействительность сделки по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщик выразил согласие на заключение договора страхования.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Исполнение обязательств согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что не противоречит действующему законодательству.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Оплата спорной страховой премии осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек 10.05.2016. Таким образом, стороной истца пропущен срок исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности. При таких обстоятельствах иск не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Омской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Общественная защита» в интересах ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шербакульский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда.

Председательствующий

Решение изготовлено в окончательной форме 06.07.2016. Решение вступило в з/силу 09.08.2016.