Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П. к Закрытому акционерному обществу "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ" о признании недействительными условий кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

П. обратилась в суд с указанным иском, обосновав его тем, что между П. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» были заключены три кредитных договора:

< Дата >№ на общую сумму < ИЗЪЯТО >, счет №,

< Дата >№ на общую сумму < ИЗЪЯТО >, счет №.

Истица указала, что банк помимо процентов в случае пропуска очередного платежа удерживает штраф в размере < ИЗЪЯТО >, если пропуск сроков был совершен впервые, < ИЗЪЯТО > 2-й раз подряд, < ИЗЪЯТО > 3-й раз подряд, < ИЗЪЯТО > 4- й раз подряд. Кредитный договор № помимо всего прочего включает в себя условия о выплате банку комиссии в размере < ИЗЪЯТО > ежемесячно. Полагает, что все выше указанные условия о выплатах различных комиссий, противоречит действующему законодательству и ущемляют мои права потребителя.

Ссылаясь на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Федеральный закон от < Дата >№ «О банках и банковской деятельности», просила признать условие кредитного договора № от < Дата > о включении условий о выплате комиссии в размере < ИЗЪЯТО > ежемесячно, а также условия в кредитных договорах № от < Дата >, № от < Дата >, № от < Дата > о выплате штрафов в случае пропуска очередного платежа в размере < ИЗЪЯТО > если пропуск был совершен впервые, < ИЗЪЯТО > 2-й раз подряд, < ИЗЪЯТО > 3-й раз подряд, < ИЗЪЯТО > 4-й раз подряд недействительными.

Истица и представитель ответчика в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив имеющиеся в деле доказательства и дав им оценку согласно требованиям ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от < Дата >№ (далее - Закон о банках и банковской деятельности), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

< Дата > Истец обратилась в Банк с Заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в Заявлении от < Дата >, Условиях предоставления потребительских кредитов Русский Стандарт», заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора (далее - счет Клиента), предоставить кредит в сумме < ИЗЪЯТО >, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

При подписании Заявления от < Дата > Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что при принятии Банком её предложения о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию на её имя счета Клиента, а также своей подписью подтвердила, что она ознакомлена, согласна, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей).

Банк, рассмотрев предложение (оферту) Клиента, исходя из принципа, закреплённого в п. 5 ст. 10 ГК РФ, то есть, предполагая разумность действий П. и ее добросовестность, не имея оснований не доверять утверждениям Истца, изложенным в Заявлении от < Дата >, в том числе, ее утверждению об ознакомлении с условиями Кредитного договора, < Дата > открыл на имя Клиента счет №, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, сложенного в Заявлении от < Дата >, Условиях и Графике платежей. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор 1). В рамках заключенного Кредитного договора Банк предоставит Клиенту кредит в размере < ИЗЪЯТО >.

При заключении Кредитного договора Истец приняла на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложенные как в тексте Заявления от < Дата >, так и в Условиях и Графике платежей, а также получила на руки указанные документы.

В указанных документах содержались все существенные условия Кредитного договора, предусмотренные действующим законодательством.

Таким образом, Кредитный договор № был заключен в соответствии с положениями абз.2 п.1 ст.160, ст. 161, п. 2 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438, 820 ГК РФ, путем акцепта Банком соответствующей оферты Клиента от < Дата >, посредством совершения Банком конклюдентных действий по открытию счёта, т.е. с соблюдением простой письменной формы.

В порядке, аналогичном порядку заключения Кредитного договора №, между П. и Банком были заключены Кредитный договор № и Кредитный договор №.

< Дата > между Банком и П. был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор 2). В рамках заключенного Кредитного договора Банк открыл на имя Клиента счет №, предоставил клиенту кредит в размере < ИЗЪЯТО >, зачислив сумму кредита на счет Клиента.

При заключении Кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия, содержащиеся как в тексте Заявления от < Дата >, так и в Условиях и Графике платежей, о чем свидетельствует собственноручная подпись Клиента на указанных документах.Таким образом, Кредитный договор №, между Истцом и Банком заключен в соответствии с действующим законодательством - путем акцепта Банком соответствующей оферты П. от < Дата >, посредством совершения Банком конклюдентных действий по открытию счёта, т.е. : соблюдением простой письменной формы.

Факт заключения Кредитного договора №, открытия банковского счета, получение денежных средств Истцом не оспаривается.

< Дата > между Банком и П. был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор 3). В рамках заключенного Кредитного договора Банк открыл на имя Клиента счет 40№, предоставил Клиенту кредит в размере < ИЗЪЯТО >, зачислив сумму кредит. на счет Клиента.

Таким образом, Кредитный договор №, между Истцом и Банком заключен в соответствии с действующим законодательством - путем акцепта Банком соответствующей оферты П.< Дата >, посредством совершения Банком действий по открытию счёта, т.е. соблюдением простой письменной формы.

Факт заключения Кредитного договора №, открытия банковского счета и получения денежных средств Истцом не оспаривается.

Доводы Истца о незаконности условий Кредитных договоров о взимании платы за пропуск очередного платежа противоречат ст.ст. 309, 819 ГК РФ, а также п. 8.1 Условий, согласно которым Клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствие с калькуляцией фактических расходов Банка. Согласно п.4.1. Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами.

В соответствие с п. 4.2 Условий, для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие с п. 6.1 Условий, пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа); Вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном(-ых) платеже(-ах). Согласно п. 6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: Впервые - < ИЗЪЯТО >, 2-й раз подряд - < ИЗЪЯТО >, 3-й раз подряд - < ИЗЪЯТО >, 4-й раз подряд - < ИЗЪЯТО >

При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента, в случае, если Клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Включение в Кредитный договор условия об уплате Клиентом платы за пропуск очередного платежа было согласовано между Истцом и Банком при заключении Кредитных договоров, не противоречит действующему законодательству, не ущемляет права Клиента как потребителя.

Довод Истца о незаконности взимания платы в размере < ИЗЪЯТО > ежемесячно также не основан на законе, т.к. Клиенту оказывалась услуга (смс-сервис) по Кредитному договору № (л.д. 50).

Напротив, в соответствии с п. 7 ч.2 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности, кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять оказание консультационных и информационных услуг. Банк информирует клиентов о возможности получения дополнительных услуг в рамках заключаемых договоров, не являющихся обязательным условием для заключения договора.

Одной из таких услуг является SMS - услуга - информационная услуга Банка, в рамках которой Банк предоставляет Клиенту сведения о проведении операций по счету, а также иные сведения, предусмотренные условиями услуги.

Таким образом, SMS-услуга оказывается Банком на основании добровольного волеизъявления Клиента, и не противоречит требованиям закона.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворению иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска П. к Закрытому акционерному обществу "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ" о признании недействительными условий кредитных договоров, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 18 августа 2014 года.

Судья

Центрального районного суда

г. Калининграда (подпись) В.В.Эльзессер

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья

Центрального районного суда

г. Калининграда В.В.Эльзессер