Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3269/13 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранское отделение» Самарского отделения №00 к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора

У с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранское отделение» Самарского отделения №00 (далее Банк) обратился с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.**** г. в размере 975123,18 руб., в том числе неустойку за просроченные проценты - 51700,85 руб., неустойку за просроченный основной долг - 30855,65 руб., проценты на просроченный основной долг – 471,15 руб., просроченные проценты – 106837,97 руб., просроченный основной долг – 785257,56 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12951,23 руб., а всего 988074,41 руб., расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что **.**.**** г. с ФИО1 заключен кредитный договор №00 на сумму 816500 руб. сроком на 60 месяцев на цели потребительский кредит с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,9 процентов годовых. В период действия договора заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается историей операций, о чем последний извещался, предлагалось погасить образовавшуюся задолженность, однако задолженность так и не была погашена, в связи с чем, обратился в суд.

В судебное заседание представитель Банка по доверенности в лице ФИО3 исковые требования поддержала, привела доводы, изложенные выше, возражала против удовлетворения ходатайства ответчика и его представителя, представила отзыв в письменном виде, из которого усматривается, что дело подведомственно Сызранскому городскому суду, поскольку правоотношения, связанные с исполнением договора №00 от **.**.**** г., в соответствии с которым ФИО1 обязался отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору, не связаны с осуществлением им предпринимательской и иной экономической деятельности, в кредитном договоре ответчик выступает как физическое лицо, поскольку он обратился с заявлением как физическое лицо на получение потребительского кредита, что подтверждается заявлением – анкетой от **.**.**** г., п.1.1 кредитного договора, справкой о доходах физического лица за 2012 гоул. ХХХ от **.**.**** г., являющаяся основанием выдачи кредита физическому лицу, а также представленная копия трудовой книжки, подтверждающая, что на момент получения кредита ответчик работал в ООО «Ардис» в должности технического директора. Более того, ФИО1 получил статус индивидуального предпринимателя **.**.**** г., т.е. через два года после получения денежных средств в кредит на потребительские нужды (л.д. 57).

Возражала против доводов представителя ответчика о прекращении производства по делу в связи с обращением ФИО1 в Самарский Арбитражный суд, поскольку ФИО1 была нарушена процедура обращения в Арбитражный суд, предусматривающая направление ответчику копии искового заявления с приложением.

Полагала наличие у ФИО1 копий договоров купли-продажи товаров от **.**.**** г. и **.**.**** г., договора подряда от **.**.**** г. не является подтверждением заключения **.**.**** г. Банком кредитного договора с ФИО4, как с индивидуальным предпринимателем, поскольку в качестве такового зарегистрировался **.**.**** г.

В судебное заседание ФИО1 не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, его интересы в судебном заседании представляет представитель по доверенности в лице ФИО6, поэтому суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца в лице ФИО6 (доверенность л.д. 47) иск не признал, ходатайствовал о прекращении производства по делу за его неподведомственностью суду общей юрисдикции, полагал, что дело подсудно Арбитражному суду Самарской области, поскольку его доверитель на день обращения Банка с иском в суд является индивидуальным предпринимателем, денежные средства, полученные по вышеуказанному договору использовались ФИО1 в предпринимательских целях. ФИО1 обратился в Самарский Арбитражный суд с экономическим спором к ОАО «Сбербанк России» в лице Сызранскогое отделение, дело назначено к слушанию на **.**.**** г. (л.д.94). Полагал, что, несмотря на то, что в качестве индивидуального предпринимателя ФИО1 зарегистрирован **.**.**** г., однако фактически предпринимательской деятельностью занимается с 2011 г., представив в подтверждение своих доводок копии договоров купли-продажи товаров с ООО «ГРАТИС» от **.**.**** г. и **.**.**** г., договор подряда ОАО «РЖД» от **.**.**** г. (л.д. 95-102).

Суд, заслушав представителей, проверив письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 810 п.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** г. Банк и ФИО1 сроком на 60 месяцев заключили на сумму 816500 руб. кредитный договор №00 «потребительский кредит» на цели личного потребления с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,90 процентов годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в сумме 22504,44 руб.

Из истории операций усматривается, что последний платеж в размере 22504,44 руб. ответчик внес **.**.**** г. (л.д. 73-74), что расценивается судом односторонним отказом от исполнения обязательств, свидетельствующим, что сумма долга не будет возвращена Кредитору в установленный Договором срок.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на **.**.**** г. ссудная задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. составляет 975123,18 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты - 51700,85 руб., неустойка за просроченный основной долг - 30855,65 руб., проценты на просроченный основной долг – 471,15 руб., просроченные проценты – 106837,97 руб., просроченный основной долг – 785257,56 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8).

При таких обстоятельствах суд полагает взыскать с ответчика по состоянию на **.**.**** г. ссудную задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в размере 975123,18 руб., в том числе неустойку за просроченные проценты - 51700,85 руб., неустойку за просроченный основной долг - 30855,65 руб., проценты на просроченный основной долг – 471,15 руб., просроченные проценты – 106837,97 руб., просроченный основной долг – 785257,56 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат возврату расходы по оплате государственной пошлины в размере 12951,23 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны предложения изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указный в предложении или установленный договором, а при его отсутствии – в тринадцатидневный срок.

В соответствии с п. 4.2.5. Договора Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленный Договором срок.

В соответствии с п. 5.1. в случае, указанном в п. 4.2.5. Договора, Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно уведомив об этом Заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении основанием для расторжения договора является Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор.

Судом установлено, что **.**.**** г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 33).

Доводы представителя ответчика о том, что его доверитель не получал указанное требование судом не могут быть приняты во внимание, поскольку истек тридцатидневный срок со дня направления требования, предусмотренный гражданским законодательством.

Кроме того, направление Заемщику требования подтверждается списком писем поданных в отделение связи г. Сызрань 446001 (л.д.32).

Доказательств обратному ответчик и его представитель суду не представили.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона представляет доказательства, на которых основывает свои требования и возражения.

Суд признает нарушение ФИО1 обязательств по кредитному договору существенным, поскольку Банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать, а именно возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, суд полагает расторгнуть кредитный договор №00, заключенный **.**.**** г. между Банком и ФИО1

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика о прекращении производства по делу за его неподведомственностью суду общей юрисдикции по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают, в частности исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений.

Согласно части 3 указанной правовой нормы суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.

В соответствии с ч. 1 ст. 27 АПК РФ арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.

В силу ч. 2 данной правовой нормы арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке.

В силу ст. 28 АПК РФ арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, другими организациями и гражданами.

Из представленных суду доказательств установлено, что **.**.**** г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение потребительского кредита без обеспечения. На основании указанных выше документов **.**.**** г. между физическим лицом ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №00 на цели «потребительский кредит» (л.д.18-21).

Из анализа Альбома кредитных продуктов, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» перечень продуктов и перечень документов, предоставляемых физическим лицом и индивидуальным предпринимателем различный. Так, для принятия решения о возможности выдачи кредита физическим лицам предусмотрен стандартный пакет документов: заявление - анкета физического лица (приложение №00), паспорт, документы, подтверждающие финансовое состояние, документы, подтверждающие трудовую занятость). Для принятия решения о возможности выдачи кредита индивидуальным предпринимателям предусмотрен иной перечень документов, а именно заявление - анкета индивидуального предпринимателя (приложение №00), документ о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, общегражданский паспорт, разрешение на занятие отдельными видами деятельности, карточка с образцом подписи предпринимателя удостоверенную нотариально, нотариально удостоверенную копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой РФ о постановке на налоговый учет.

Установлено, что в Банк для получения кредита ФИО1 предоставил стандартный для физических лиц пакет документов согласно «Приложения 5 к Альбому продуктов», а именно заявление - анкету от **.**.**** г., паспорт; документы, подтверждающие финансовое состояние – справку о доходах физического лица за 2012 гоул. ХХХ от **.**.**** г.; документы, подтверждающие трудовую занятость – копию трудовой книжки л.д. 42-45,58,59-64,65-68).

Согласно выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от **.**.**** г. №00 ФИО1 зарегистрирован в налоговом органе как физическое лицо, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица **.**.**** г. (л.д. 51-52).

С учетом вышеуказанных обстоятельств, суд полагает, что стороной кредитного договора является не индивидуальный предприниматель ФИО1, а физическое лицо, заключение кредитного договора не связано непосредственно с осуществлением ФИО1 предпринимательской или иной экономической деятельности, поэтому данный спор подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции.

Доводы представителя ответчика о том, что на день получения кредита ФИО1 занимался предпринимательской деятельности до государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а потому денежные средства, полученные по кредитному договору №00 от **.**.**** г. использовались им в предпринимательских целях, судом признаются несостоятельными, поскольку, государственная регистрация предпринимателей основывается на принципах публичности, открытости информации о зарегистрированных хозяйствующих субъектах; достоверности содержащихся в реестре сведений; конститутивности самого факта регистрации. Государственная регистрация имеет правообразующее значение. С ней связано приобретение организацией статуса юридического лица, а физическим лицом - статуса индивидуального предпринимателя.

Из анализа Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от **.**.**** г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, но не прошедший государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, не приобретает в связи с занятием этой деятельностью статуса предпринимателя, споры с участием таких лиц подведомственны суду общей юрисдикции.

На основании изложенного и руководствуясь ст.199 ГПК РФ,

Р е ш и л:

Удовлетворить исковое заявление Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранское отделение» Самарского отделения №00.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** г. года рождения, <...> в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранское отделение» Самарского отделения №00 ссудную задолженность по состоянию на **.**.**** г. ссудную задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в размере 975123,18 руб., в том числе неустойку за просроченные проценты - 51700,85 руб., неустойку за просроченный основной долг - 30855,65 руб., проценты на просроченный основной долг – 471,15 руб., просроченные проценты – 106837,97 руб., просроченный основной долг – 785257,56 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12951,23 руб., а всего 988074,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца.

Судья: Малкина Л.И.