Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ООО «Сетелем Банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ <адрес> (банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты> и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ООО «Страховая компания <адрес>», оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным договором банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> со взиманием за пользование кредитом платы в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «<адрес> сменило фирменное наименование на ООО «Сетелем Банк».

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются анкета-заявление клиента на выдачу кредита, общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», график платежей по кредиту и тарифы банка.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор № о залоге транспортного средства, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки <данные изъяты> паспорт транспортного средства <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно п. 5.5 кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 5.5 кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

В соответствии с условиями тарифов, в случае возникновения просроченной задолженности в сумме более <данные изъяты>, размер штрафных санкций составляет <данные изъяты> от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее <данные изъяты> за первый процентный период неисполнения обязательства, <данные изъяты>. за второй процентный период и <данные изъяты>. за третий и последующий процентные периоды.

Кроме того, в соответствии с п. 3.4 Главы III Общих условий, при наличии у заемщика просроченной задолженности, банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной п. 1.4 кредитного договора в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия процентной задолженности, у заемщика возникает на дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно п.3.1.1 Главы IV Общих условий, п.п. 8.6, 8.7., 8.10, 8.13., 8.14 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с п.п. 5.9. и 5.13. Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2.1.4 Главы III. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение <данные изъяты> календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности было отправлено ответчику, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Сетелем Банк» составляет <данные изъяты> сумма процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 8.8 кредитного договора, п.п. 5.1 и 5.3 договора о залоге, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348, 361, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 32 ГПК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес>), путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Истец ООО «Сетелем Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в суд направил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещен о дате времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, каких либо ходатайств, в том числе о рассмотрении дела в его отсутствие, в суд не направил.

Судом с согласия истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ <адрес> (банком), с одной стороны, и гражданином ФИО1 (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. на приобретение автотранспортного средства и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков, оплаты страховой премии на срок <данные изъяты> с уплатой процентов по ставке <данные изъяты>

В соответствии с п.1.1 устава ООО «Сетелем Банк», ООО КБ «<адрес>» сменило свое фирменное наименование на ООО «Сетелем Банк».

Согласно п. 5.1 кредитного договора кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора платежи по возврату кредита осуществляются заемщиком в виде единого платежа – ежемесячно равными суммами <данные изъяты>, за исключением последнего платежа. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ..

На основании п.3.1.1 Главы IV Общих условий, п.п. 8.6, 8.7., 8.10, 8.13., 8.14 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с п.п. 5.9. и 5.13. Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Из выписки по счету № следует, что сумма кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. была перечислена на счет ФИО1, тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Исполняя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>.; начисленные проценты – <данные изъяты>.

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом.

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие), а также все данные произведенных по кредитному договору денежных операций, которые соответствуют условиям кредитного договора и не оспариваются ответчиком; приведен порядок произведенного расчета сумм задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении кредита с указанием образовавшейся задолженности по кредитному договору №.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на момент рассмотрения дела, в суд не представлено.

При таких обстоятельствах в совокупности, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

С 1.07.2014 года вступил в законную силу Федеральный Закон «О внесении изменений в часть первую гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации №367-ФЗ от 21.12.2013, которым изменена редакция параграфа 3 главы 23 «О залоге».

В соответствии со ст. 3 названного федерального закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Учитывая, что правоотношения сторон возникли до вступления в законную силу указанного Федерального закона, суд считает, что для разрешения спора необходимо применять нормы законодательства, в том числе Гражданского кодекса РФ, действующие до 01.07.2014.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества должна быть произведена с публичных торгов.

Согласно паспорту транспортного средства <адрес> ФИО1 на праве собственности принадлежит автомашина <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1.2 договора клиент передал банку в залог указанное имущество, которым обеспечивается исполнение обязательств клиента, возникших на основании кредитного договора. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила <данные изъяты>.

Пункт 3.1.1 указанного договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Как следует из материалов дела, истцом ООО «Сетелем Банк» в целях установления рыночной стоимости предмета залога была проведена оценка предмета залога, согласно которой рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес>, составляет <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеуказанных норм закона, принимая во внимание заявленные истцом требования, соразмерность залога заявленным требования, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, - транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной <данные изъяты> рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете оценщика, в размере – <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Сетелем Банк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика надлежит в пользу истца надлежит взыскать <данные изъяты>. в возврат государственной пошлины. Расходы истца подтверждены документально и соответствуют требованиям ст. 333-19 НК РФ.

В ходе производства по гражданскому делу судом принимались меры по обеспечению иска. В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность в сумме <данные изъяты> по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес>), принадлежащее ФИО1 - путем реализации указанного имущества с публичных торгов с начальной продажной ценой в <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Меры, принятые по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Улбутова