Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Агрофирма «Кулон», ПАО «Татфондбанк» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Агрофирма «Кулон», ПАО «Татфондбанк» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки, в обоснование иска указав, что между ФИО1 и ООО «Агрофирма «Кулон» был заключен договор денежного займа с процентами №б/н от ..., по условиям которого истец предоставляет ответчику заем в размере 278400000 рублей на срок до ... За пользование займом уплачиваются проценты в размере 10% годовых. Денежные средства были предоставлены истцом для погашения ООО «Агрофирма «Кулон» своих обязательств перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору №... от ... в размере 386546892 рублей 36 копеек. Согласно п. 2.1 Договора денежные средства были перечислены истцом со своего депозитного счета, открытого в ПАО «Татфондбанк» на расчетный счет ответчика, также открытого в ПАО «Татфондбанк». ... в ПАО «Татфондбанк» была открыта картотека неисполненных платежей, открыт счет .... По мнению истца, договор займа является незаключенной сделкой, а банковская операция, оформляющая сделку по перечислению денежных средств по договору займа недействительной ввиду следующего. ООО «Агрофирма «Кулон» ... совершило операцию по погашению своей задолженности перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору №... от ... в размере 386546892,36 рублей. ... в ПАО «Татфондбанк» была введена временная администрация по управлению ПАО «Татфонбанк», введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк». ... Банк России отозвал у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» лицензию на осуществление банковских операций. ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с заявлением о признании операции по погашению ООО «Агрофирма «Кулон» задолженности по кредитному договору недействительной сделкой. Определением Арбитражного суда РТ от ... по делу №А65-5821/2017 утверждено мировое соглашение по заявлению о признании сделок недействительными – банковских операций по списанию в период с ... по ... ПАО «Татфондбанк» со счета ООО «Агрофирма «Кулон» в ПАО «Татфондбанк» 386546892,36 рублей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от .... Как следует из текста мирового соглашения, ООО «Агрофирма «Кулон» в полном объеме признало исковые требования ПАО «Татфондбанк» и задолженность ООО «Агрофирма «Кулон» восстановлена в размере 386546892,36 рублей. Между тем ООО «Агрофирма «Кулон» не произвело возврат денежных средств ФИО1 Поскольку ПАО «Татфонбанк» не исполнило платежные документы, то и данная банковская операция по мнению истца, не представляет собой реальное движение денежных средств. Ввиду наличия в ПАО «Татфондбанк» картотеки неисполненных платежей, действительного перечисления денежных средств со счета ФИО1 на счет ООО «Агрофирма «Кулон» не произошло, что не повлекло для сторон экономических и правовых последствий. Соответственно, в силу п. 1. Ст. 812 ГК РФ истец считает такой заем безденежным, что влечет незаключенность договора займа. Вместе с тем, установление факта незаключенности договора займа не разрешило судьбу денежных средств, перечисленных на основании этого договора. Истец полагает, что банковская операция от ..., оформляющая перечисление денежных средств по договору займа является недействительной сделкой. Такая сделка является ничтожной, поскольку нарушает требования закона, в частности по проведению платежей в кредитной организации. Таким образом, сделка по перечислению займа по договору совершена ..., т.е. в тот же день, что и сделка по возврату займа ответчиком в ПАО «Татфондбанк» и в день открытия счета ... в подтверждение официальной картотеки. Такая сделка является технической записью в бухгалтерском учете ПАО «Татфондбанк», совершена в период неплатежеспособности и отсутствия достаточных денежных средств на корреспондентском счете ПАО «татфондбанк» для исполнения своих обязательств перед кредиторами в полном объеме. Указанные технические записи не повлекли реального перечисления денежных средств. Просит признать договор денежного займа с процентами №б/н от ..., заключенный между ФИО1 и ООО «Агрофирма «Кулон» незаключенной сделкой, признать сделку – банковскую операцию от ..., произведенную ПАО «Татфондбанк», оформляющую перечисление денежных средств в размере 278400000 рублей с депозитного счета ФИО1 ... на расчетный счет ООО «Агрофирма «Кулон» ... по договору денежного займа с процентами №б/н от ... недействительной, применить последствия недействительности сделки, восстановить на депозитном счете ... ФИО1 денежные средства в размере 278400000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ПАО «Татфондбанк» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования не признал.

Представитель ответчика ООО «Агрофирма «Кулон» в судебное заседание не явился, согласно представленного письменного отзыва исковые требования признал.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 812 ГК РФ: заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Таким образом, поскольку договор займа является реальным договором, такой договор является заключенным с момента передачи денег или другого имущества, определяемого родовыми признаками, и на сумму переданных денег или вещей.

Материалами дела установлено, что 08.12.2016 г. между истцом, выступившим в качестве заимодавца и ответчиком ООО «Агрофирма «Кулон», выступившим в качестве заемщика, заключен договор денежного займа с процентами. Согласно п. 1.1 договора займодавец предоставляет заемщику заем на сумму 278400000 рублей, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму займа в обусловленный договором срок и уплатить на нее указанные в договоре проценты. Согласно п.2.1 договора займодавец перечисляет заемщику сумму займа на указанный заемщиком в настоящем договоре банковский счет. Пунктом 2.2 стороны определили, что в случае непоступления указанной суммы заемщику настоящий договор займа не вступает в силу и считается незаключенным.

Стороны по делу являлись клиентами ПАО «Татфондбанк» по договорам банковского счета.

В исполнение обязательств по договору займа от ... истцом платежным поручением ... от ... было дано распоряжение ПАО «Татфондбанк» перечислить со своего счета ... на счет ООО «Агрофирма «Кулон» ..., открытого в ПАО «Татфондбанк», 278400000 рублей.

Из выписки из лицевого счета по счету 40... ООО «Агрофирма «Кулон» усматривается, что ... ООО «Агрофирмой «Кулон» совершена операция по перечислению денежных средств в размере 278400000 рублей со своего счета в пользу ПАО «Татфондбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ....

Приказом Центрального банка РФ NОД-4536 от ... в соответствии со статьями 189.26., 189.34 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с ... на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство) функции временной администрации по управлению банком Публичное акционерное общество «Татфондбанк» сроком на шесть месяцев.

Приказом Центрального банка РФ NОД-4537 от ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» на срок три месяца.

Приказом от 03.03.2017 №ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 03.03.2017 №ДО-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «Татфондбанк».

Вступившим в законную силу определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу №А65-5821/2017 установлено, что согласно отчету временной администрации о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей, по состоянию на ... должник не исполнил 16483 платежных документа клиентов на общую сумму 4140629045 руб. 66 коп.из-за отсутствия средств на корреспондентском счете.

Наличие у должника на момент оспариваемых сделок неоплаченных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете должника подтверждается также выписками по счету 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств», утвержденному Банком России ......

При рассмотрении вышеуказанных дел Арбитражный суд Республики Татарстан установил фактическую неплатежеспособность банка.

Определением Арбитражного суда РТ от ... по делу №А65-5821/2017 утверждено мировое соглашение, заключенное между конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Агрофирма «Кулон», по условиям которого ООО «Агрофирма «Кулон» признает необходимость восстановления своей Задолженности перед ПАО «Татфондбанк» в сумме 386 546 892 руб. 36 коп.и уплаты указанной денежной суммы на счет ПАО «Татфондбанк» в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность ООО «Агрофирма «Кулон» перед ПАО «Татфондбанк» восстанавливается в сумме 386 546 892 рублей 36 копеек с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения. С момента утверждения судом настоящего мирового соглашения кредитный договор № ... от ... между ПАО «Татфондбанк» и ответчик признается расторгнутым, обязательства из него прекращаются и заменяются на обязательство из настоящего мирового соглашения. В связи с заключением мирового соглашения стороны договорились о том, что ответчик выплачивает на счет ПАО «Татфондбанк» в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 386 546 892 рублей 36 копеек (далее - основной долг) в течение трех лет (36 месяцев) с ежемесячной уплатой процентов по ставке 8,25 (восемь целых двадцать пять сотых) процентов годовых, начисляемых на сумму задолженности по состоянию на последнее число месяца, предшествующего уплате процентов (далее - проценты).

Таким образом, поскольку в связи с открытием ПАО «Татфондбанк» картотеки неисполненных платежей с ..., фактического перечисления денежных средств по договору займа от ... со счета истца ФИО1 на счет ООО «Агрофирма «Кулон» по платежному поручению ... от ... не произошло, данная операция является технической записью в бухгалтерской системе ПАО «Татфондбанк», совершенной в период неплатежеспособности и отсутствия достаточных денежных средств на корреспондентском счете ПАО «Татфондбанк» для исполнения своих обязательств перед кредиторами полном объеме. Указанные технические записи не повлекли реального перечисления денежных средств. В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Соответственно, перечисление денежных средств со счета клиента, совершенное внутри неплатежеспособного банка, не приводит к фактической передаче денежных средств от плательщика к получателю, несмотря на существующую техническую возможность осуществления расчетных операций с помощью внутренних проводок. Следовательно, действия по перечислению средств на счет ООО «Агрофирма «Кулон», как и совершенные банковские проводки и операции, не обеспеченные необходимыми денежными средствами, не могут быть признаны в качестве доказательства предоставления займа и не порождают правовых последствий, предусмотренных ст. 807 ГК РФ.

В связи с изложенным, следует вывод о том, что реальное поступление денежных средств на счёт истца не состоялось. Формальное зачисление банком заёмных средств на счёт клиента не является надлежащим исполнением заимодавцем своего обязательства предоставить заёмщику денежные средства и не влечет возникновения у заёмщика обязанности вернуть заимодавцу сумму займа Сумма займа по договору денежного займа с процентами между ФИО1 и ООО «Агрофирма «Кулон» от ... заемщику не передана, а потому данный договор является незаключенным.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 г. N138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданским правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Закон о банкротстве признает банковские операции сделками, что предполагаем необходимость их оспаривания.

Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной отчетности поступления платежных документов клиентов Банка, платежные документы ответчика не могли быть исполнены до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в Банк ранее платежных документов ответчика, в связи с чем, совершение банковских операций противоречит нормативным актам Банка России.

В силу норм ст. 168 ГК РФ: за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Суд не принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в связи со следующим.

Согласно ст. 181 ГК РФ: 1. Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки. 2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Суд соглашается с доводами стороны истца о том, что о нарушении своего права истец мог узнать не ранее ... после получения им письма от ПАО «Татфондбанк» с требованием о погашении задолженности, содержащего информацию о наличии спора в отношении ООО «Агрофирма «Кулон» по оспариванию сделки по погашению кредиторской задолженности.

Исковое заявление подано в суд ... в пределах годичного срока исковой давности, установленного ст. 181 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд считает требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Признать договор денежного займа с процентами от ...., заключенный между ФИО1 ООО «Агрофирма «Кулон» незаключенной сделкой.

Признать сделку- банковскую операцию от ...., произведенную ПАО «Татфондбанк», оформляющую перечисление денежных средств в размере 278400000 руб. с депозитного счета ФИО1... с расчетного счета ООО «Агрофирма «Кулон» ... по договору денежного займа с процентами от .... недействительной.

Применить последствия недействительности сделки.

Восстановить на депозитном счете ФИО1... денежные средства в размере 278400000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд г. Казани в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.В. Малкова