Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО "Инвестторгбанк" к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Инвестторгбанк" обратилось в суд с исковым заявлением с учетом уточнений к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 2 313 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был оформлен Договор об ипотеке и оформлена Закладная - ценная бумага, удостоверяющая право получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) недвижимого имущества (квартира) в силу закона (ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Денежные средства были зачислены кредитором заемщику ДД.ММ.ГГГГ на его счет. Заемщик неоднократно допускал просрочки погашения части основного долга, процентов за пользование кредитом, установленных условиями кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитором направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 883 142 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг в размере 2 276 660 руб. 45 коп проценты в сумме 440 887 рублей 63 коп., пени по кредиту в сумме 152 202 рубля 28 коп., пени по процентам в сумме 13 392 рубля 29 коп.

На основании изложенного, с учетом уточнений просит расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1; взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 883 142 рубля 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 505 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно - жилой дом, расположенный по адресу: <...>, установив первоначальную продажную в размере 9 900 рублей; земельный участок, кадастровый ###, расположенный по адресу: <...>, установив первоначальную продажную в размере 200 000 рублей.

Представитель АО "Инвестторгбанк" ФИО2,, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, об отложении дела, рассмотрении в свое отсутствие не просила.

Выслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)( в настоящее время АО "Инвестторгбанк") и ФИО1 был заключен кредитный договор ### в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 2 313 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры. За пользование кредитом установлены проценты в размере 13,5 % годовых.

Денежные средства в размере 2313000 руб. были перечислены кредитором платежным поручением ### на счет ответчика.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был оформлен Договор об ипотеке и оформлена Закладная - ценная бумага, удостоверяющая право получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) недвижимого имущества в силу закона (ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором (п.1.2).

График погашения кредита согласован Банком и Заемщиками, о чем свидетельствуют подписи сторон.

В соответствии с п.п.5.2-5.3 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитными средствами заемщик ФИО1 нарушала обязанность по своевременному погашению основного долга, и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитором ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ Однако до момента предъявления настоящего иска требования остались неисполненными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 883 142 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг в размере 2 276 660 руб. 45 коп проценты в сумме 440 887 рублей 63 коп., пени по кредиту в сумме 152 202 рубля 28 коп., пени по процентам в сумме 13 392 рубля 29 коп.

Суд, поверив расчет, считает, что он обоснован и составлен в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов – ст. 337 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит обратить взыскание на имущество ФИО1, переданное в залог АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по закладной, а именно: - жилой дом, расположенный по адресу: <...>;

- земельный участок, кадастровый ###, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость объекта, в размере 209 900 рублей.

Право собственности ФИО1 на указанные жилой дом и земельный участок подтверждаются выпиской из ЕГРН.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст.56 Закона об ипотеке реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества на торгах, определен ст. 54 Закона об ипотеке, по смыслу пп.4 п.2 которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленного начальником отдела залогового обеспечения ОО «Владимирский» рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома составляет 9 900 рублей, земельного участка - 200 000 рублей.

Со стороны ответчика собственного заключения об оценки рыночной стоимости залогового имущества не представлено, о назначении по делу судебной оценочной экспертизы он не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом этого с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 505 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Инвестторгбанк" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "Инвестторгбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Инвестторгбанк" задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 883 142 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг в размере 2 276 660 руб. 45 коп проценты в сумме 440 887 рублей 63 коп., пени по кредиту в сумме 152 202 рубля 28 коп., пени по процентам в сумме 13 392 рубля 29 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Инвестторгбанк" в возврат государственную пошлину в размере 20 505 руб..

Обратить взыскание на имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную цену данного имущества в размере 9 900 рублей для реализации судебными приставами-исполнителями в целях исполнения требований АО "Инвестторгбанк" о взыскании долга.

Обратить взыскание на имущество - земельный участок, кадастровый ###, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную цену данного имущества в размере 200 000 рублей 00 коп. для реализации судебными приставами-исполнителями, путем продажи с публичных торгов в целях исполнения требований АО "Инвестторгбанк" о взыскании долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Прокофьева

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2020г.

Председательствующий Е.В.Прокофьева