Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сковрон Н.Л. при секретаре судебного заседания Кошелева А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ВВА о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ВВА о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

В обоснование указано, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ВВА заключен кредитный договор №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Газпромбанк» (АО) предоставил ВВА кредит на потребительские цели в размере 779 460 руб. 87 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,9 % годовых. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполняет, в связи с чем у банк возникло право требовать взыскания задолженности. Заёмщику направлялись письма-уведомления о предъявлении требования о погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила в общей сумме 712 453 руб. 49 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ФЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 712 453 руб. 49 коп., из которых сумма основного долга 677 587 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом – 33 182 руб. 21 коп.; проценты на просроченный основной долг – 1 186 руб. 05 коп., сумма пени за просрочку возврата суммы кредита 313 руб. 01 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 184 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 324 руб. 53 коп., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжение договора, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжение договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебном заседании участия не принимал.

Ответчик ВВА в судебном заседании пояснил, что кредит брал, но денежные средства для его гашения отсутствуют в связи с тяжелым материальным положением, отсутствием работы.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, ВВА подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№-ФЛ.

В соответствии с п. 1-4 Индивидуальных условий кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 779 460 руб. 87 коп., в том числе 74 048 руб. 78 коп. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования и получения кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут / признан недействительным кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,2 % годовых.

В силу п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца при этом обе даты включительно.

Согласно п. 6.2 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет 17 515 руб.

На основании п. 12 кредитного договора в случае несоблюдения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере:

- 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, зачислил ВВА денежные средства на счет в сумме 779 460 руб. 87 коп. (л.д.48).

В судебном заседании установлено, что заемщиком периодически допускалась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Поскольку заемщиком в добровольном порядке задолженность по договору погашена не была, банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30, 7-16). Данное требование также осталось без удовлетворения.

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик нарушает условия договора потребительского кредита, суд полагает, что заявленные требования о расторжения договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 712 453 руб. 49 коп., из которых сумма основного долга 677 587 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом – 33 182 руб. 21 коп., проценты на просроченный основной долг – 1 186 руб. 05 коп.

Принимая во внимание, что ответчиком контррасчет не представлен, также как не представлено доказательств, подтверждающих, что обязательства ответчиком исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании задолженности в вышеуказанных суммах в пользу банка.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора. Установленный договором размер пени соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (п.21 ст. 5).

Таким образом, заявленные истцом пени за просрочку погашения кредита (основного долга) – 313 руб. 01 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 184 руб. 38 коп. следует взыскать с ответчика в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжение договора, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжение договора.

Пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Банком заявлено требование о взыскании пени до дня расторжения кредитного договора.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст. 409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст. 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), ликвидация юридического лица (ст. 419).

Согласно положениям ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Согласно положениям ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Вместе с тем кредитный договор будет являться расторгнутым в настоящем споре с момента вступления в силу настоящего решения.

В такой ситуации суд полагает, что требование истца о взыскании пени до момента расторжения договора не противоречит положениям закона, и подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Обращаясь в суд с иском «Газпромбанк» (АО) уплачена государственная пошлина в размере 16 324 руб. 53 коп. (л.д.2). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ВВА о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№-ФЛ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ВВА с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ВВА в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№-ФЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 712 453 руб. 49 коп., из которых сумма основного долга 677 587 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом – 33 182 руб. 21 коп.; проценты на просроченный основной долг – 1 186 руб. 05 коп., сумма пени за просрочку погашения кредита (основного долга) – 313 руб. 01 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 184 руб. 38 коп., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжение договора, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжение договора.

Взыскать с ВВА в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 324 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.Л.Сковрон

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № 2-3299/2020

55RS0007-01-2020-005322-08