Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Фроловой Н.Е., при секретаре Елисовой В.С., с участием адвоката Снитко С.С., представившего удостоверение №, ордер №, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам, а именно, о взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 в размере 17772 руб. 28 коп., а также определении ко взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга; взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 в размере 39996 руб. 74 коп., а также определении ко взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом по ставке 19,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору; взыскании с ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 в размере 40830 руб. 99 коп., а также определении ко взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом по ставке 20,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга; взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 в размере 136547 руб. 17 коп., а также определении ко взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга.

В качестве оснований исковых требований указывает, что ФИО1 во исполнение договора № от ДД.ММ.ГГГГ было получено 65 000 руб. под 18 % годовых, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 было получено 120 000 руб. под 19,75 % годовых, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 была предоставлении предоставлены кредитные средства в размере 100 000 руб. под 20,75 % годовых, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

В соответствии с условиями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обязалась производить возврат кредита одновременно с уплатой процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, период их начисления начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору, в том числе обязательств возврата и/или уплаты банку денежных средств: кредита и/или начисленных на него процентов, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня для уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Также, ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО1, было заключено Соглашение за №, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, указанными в Соглашении, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 146000 рублей, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, под 22,5 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования ответчик ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами до 16-го числа каждого месяца, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, в соответствии с графиком гашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с графиком гашения составляет 4073 руб. 98 руб. За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы.

Поскольку ФИО1 не выполнила условия кредитных договоров, в установленный срок не произвела возврат кредита и процентов по нему, истец просил о возврате суммы кредита, процентов, взыскания штрафных санкций с ответчиков в солидарном порядке по каждому из кредитных договоров, а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 5551 руб. 47 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание также не явились.

Извещения, направленные в адрес ответчика ФИО2 по месту регистрации и проживания, указанному истцом, по <адрес>, ответчика ФИО3 по месту регистрации и проживания, указанному истцом, по <адрес><адрес>, ответчика ФИО5 по месту регистрации по <адрес> возвращены в суд с отметками работников почтовой службы об отсутствии адресата по указанному адресу.

По сведениям отдела адресно-справочной работы ГУ МВД РФ по Алтайскому краю ответчик ФИО2 зарегистрирован по <адрес>, ответчик ФИО3 зарегистрирован по <адрес>, ответчик ФИО5 зарегистрирована по <адрес>.

Иными адресами ФИО2, ФИО3, ФИО1, номерами их телефонов, сведениями о месте работы суд не располагает.

Суд приходит к выводу об отсутствии сведений о месте жительства (нахождения) ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО1

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО1, назначенный в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО1, исследовав материалы дела суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, в соответствии с п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.5 которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 65 000 руб. под 18 % годовых, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита одновременно с уплатой процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора составляет 1083 руб. 33 коп. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, период их начисления начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.4.2.2. договора). Пунктом 4.3 договора установлено, что платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производится заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета на счет кредитора Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору, в том числе обязательств возврата и/или уплаты банку денежных средств: кредита и/или начисленных на него процентов, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня для уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1.5 договора и графиками платежей.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету №, согласно которым сумма кредита в размере 65 000 рублей перечислена на расчетный счет, открытый на имя ФИО1

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства не выполнила, допустила просрочку уплаты сумм по договору, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (п.4.7 договора).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что у ФИО1 за период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 16250 руб. 15 коп., складывающаяся из задолженности по непросроченному к возврату основному долгу в размере 10833 руб. 50 коп. и задолженности по просроченному основному долгу в сумме 5416 руб. 65 коп.

На данную сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены просроченные проценты в сумме 1052 руб. 92 коп. и неуплаченные проценты в размере 167 руб. 82 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, и правильность которого стороной ответчиков не оспаривается, иного размера задолженности ответчиками в судебное заседание не представлено.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неуплаченные проценты в размере 167 руб. 82 коп., которые Банком ко взысканию не заявлены.

В соответствии с положениями части3 ст. 196Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

С учетом изложенного, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию только просроченные проценты в сумме 1052 руб. 92 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 нарушены условия п.п. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в установленный срок не погашена задолженность по кредиту и проценты за пользование ссудой.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства недопускается.

Обеспечение кредитного договора произведено договорами поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

В соответствии с п.п.1.1, 1.2, 2.1, 2.2. вышеуказанного договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед кредитором в том же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в т.ч. по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель был ознакомлен с условиями кредитного договора и договора поручительства и дал согласие на их заключение.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитом в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.

Кроме того, в силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации регулируя права кредитора при солидарной ответственности, предусматривает право требовать исполнение обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца в части взыскания сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об определении ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 16250 руб. 15 коп.

В силу требований ч.1 и ч.4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу вышеуказанных оснований требования Банка в данной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке неустойки на просроченный основной долг в размере 257 руб. 18 коп и, неустойки на просроченные проценты в размере 44 руб. 21 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из фактов и периода просрочки, размера штрафной неустойки (22%) который не значительно превышает установленную условиями договора процентную ставку по кредиту (18%), суд полагает, что основания к снижению размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита (257 руб. 18 коп.) и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов (44 руб. 21 коп.), в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, указанные штрафные санкции соразмерны сумме задолженности по основному долгу (16250 руб. 15 коп.) и сумме задолженности по процентам за пользование кредитом (1052 руб. 92 коп.), а также последствиям нарушения ответчиками обязательств по заключенному договору, которые в силу вышеуказанных оснований также подлежат удовлетворению.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, в соответствии с п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.5 которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 120 000 руб. под 19,75 % годовых, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита одновременно с уплатой процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора составляет 2000 руб. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, период их начисления начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.4.2.2. договора). Пунктом 4.3 договора установлено, что платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производится заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета на счет кредитора Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору, в том числе обязательств возврата и/или уплаты банку денежных средств: кредита и/или начисленных на него процентов, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня для уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым сумма кредита в размере 120 000 рублей перечислена на расчетный счет, открытый на имя ФИО1

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства не выполнила, допустил просрочку уплаты сумм по договору, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (п.4.7 договора).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что у ФИО1 за период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 36000 руб., складывающаяся из задолженности по непросроченному к возврату основному долгу в размере 26000 руб. и задолженности по просроченному основному долгу в сумме 10000 руб.

На данную сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены просроченные проценты в сумме 2972 руб. 20 коп. и неуплаченные проценты в размере 407 руб. 95 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом также заявлены требования об определении ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 19,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 36000 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке неустойки на просроченный основной долг в размере 474 руб. 80 коп. и, неустойки на просроченные проценты в размере 141 руб. 79 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из фактов и периода просрочки, размера штрафной неустойки (22%) который не значительно превышает установленную условиями договора процентную ставку по кредиту (19,75%), суд полагает, что основания к снижению размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита (474 руб. 80 коп.) и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов (141 руб. 79 коп.), в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, указанные штрафные санкции соразмерны сумме задолженности по основному долгу (36000 руб.) и сумме задолженности по процентам за пользование кредитом (3 380 руб. 15 коп.), а также последствиям нарушения ответчиками обязательств по заключенному договору, которые в силу вышеуказанных оснований также подлежат удовлетворению.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, в соответствии с п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.5 которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. под 20,75 % годовых, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита одновременно с уплатой процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора составляет 1666 руб. 67 руб. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, период их начисления начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.4.2.2. договора). Пунктом 4.3 договора установлено, что платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производится заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета на счет кредитора Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору, в том числе обязательств возврата и/или уплаты банку денежных средств: кредита и/или начисленных на него процентов, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня для уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

Выдача кредита ФИО1 подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым сумма кредита в размере 100 000 рублей перечислена на расчетный счет, открытый на имя ФИО1

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что у ФИО1 за период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 36666 руб. 54 коп., складывающаяся из задолженности по непросроченному к возврату основному долгу в размере 28333 руб. 19 коп. и задолженности по просроченному основному долгу в сумме 8333 руб. 35 коп.

На данную сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31. 08.2016 года начислены проценты за пользование кредитом в размере 2556 руб. 88 коп.

Обеспечение кредитного договора произведено договорами поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

Истцом также заявлены требования об определении ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО3 в пользу Банка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 20,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 36666 руб. 54 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке неустойки на просроченный основной долг в размере 395 руб. 67 коп. и, неустойки на просроченные проценты в размере 151 руб. 73 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из фактов и периода просрочки, размера штрафной неустойки (22%) который не значительно превышает установленную условиями договора процентную ставку по кредиту (20,75%), суд полагает, что основания к снижению размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита (395 руб. 67 коп.) и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов (151 руб. 73 коп.), в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, указанные штрафные санкции соразмерны сумме задолженности по основному долгу (36663 руб. 54 коп.) и сумме задолженности по процентам за пользование кредитом (3617 руб. 05 коп.), а также последствиям нарушения ответчиками обязательств по заключенному договору, которые в силу вышеуказанных оснований также подлежат удовлетворению.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» ОАО «Россельхозбанк» было заключено соглашение за №, в соответствии с п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 146000 рублей, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, под 22,5% годовых, путем перечисления денежных средств на расчетный счет открытый на имя заемщика. В соответствии с условиями соглашения (п.п. 6,8) ФИО1 обязалась производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей 16 числа каждого месяца, размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью соглашения составляет 4073 руб. 98 коп. Возврат кредита (основного долга), уплата процентов за пользование кредитом производится путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. (п.8 соглашения). Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору, в том числе обязательств возврата и/или уплаты банку кредита и/или начисленных на него процентов, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средства, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) неустойка начисляется в размере 750 руб.; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) неустойка начисляется в размере 1500 руб. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 22,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается банковским ордером № и выпиской со счета №, в соответствии с которыми сумма кредита в размере 146 000 руб. перечислена на расчетный счет открытый на имя ответчика.

Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства не выполнила, допустила просрочку уплаты сумм по договору, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (п.4.7 Правил).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что у ФИО1 за период действия договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 117646 руб. 76 коп., складывающаяся из задолженности по непросроченному к возврату основному долгу в размере 107995 руб. 67 коп. и задолженности по просроченному основному долгу в сумме 9651 руб. 09 коп.

На данную сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены просроченные проценты в сумме 11065 руб. 56 коп. и неуплаченные проценты в размере 1084 руб. 85 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в установленный срок не погашена задолженность по кредиту и проценты за пользование ссудой.

Истцом также заявлены требования об определении ко взысканию с ответчиков ФИО1 в пользу Банка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 117646 руб. 76 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащие исполнение условий договора, предусмотренной п.12.1.1 и п.12.1.2 в размере 6750 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из фактов и периода просрочки, который составляет более 5 месяцев, размера штрафной неустойки, суд полагает, что основания к снижению размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (6750 руб.), в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, указанные штрафные санкции соразмерны сумме задолженности по основному долгу (117646 руб. 76 коп.) и сумме задолженности по процентам за пользование кредитом (12150 руб. 41 коп.), а также последствиям нарушения ответчиком обязательств по заключенному договору, которые в силу вышеуказанных оснований также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию в долях с ответчиков, а не в солидарном порядке, как указал истец, поскольку взыскание в солидарном порядке производится в случаях предусмотренных либо законом, либо договором (ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации), учитывая, что ни законом, ни договором, в данном случае, взыскание расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке не предусмотрено, основания для ее взыскания в солидарном порядке отсутствуют, государственная пошлина подлежит взысканию в долях с каждого ответчика.

Кроме того, в соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования городской округ города Барнаула за удовлетворенные требования истца, которые последним оплачены не были.

Поскольку государственная пошлина была оплачена истцом исходя из общей суммы задолженности по всем кредитным договорам, а не по каждому из них, обязательства по исполнению которых лежат на разных ответчиках, разница между государственной пошлиной, оплаченной при подаче иска и суммой государственной пошлины, взысканной судом за удовлетворенные требования истца, подлежит взысканию в доход муниципального образования -городской округ город Барнаул с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17772 руб. 28 коп., из которых: 16250 руб. 15 коп.- сумма основного долга, 1052 руб. 92 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 257 руб. 18 коп.- неустойка на просроченный основной долг, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 44 руб. 21 коп.- неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определить ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 16250 руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 710 руб. 89 коп., по 355 руб. 44 коп. с каждого из ответчиков.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39996 руб. 74 коп., из которых: 36000 руб.- сумма основного долга, 3380 руб. 15 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 474 руб. 80 коп.- неустойка на просроченный основной долг, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 141 руб. 79 коп.- неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определить ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 19,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 36000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 1399 руб. 90 коп., по 699 руб. 95 коп. с каждого из ответчиков.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40830 руб. 99 коп., из которых: 36666 руб. 54 коп.- сумма основного долга, 2556 руб. 88 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 395 руб. 67 коп.- неустойка на просроченный основной долг, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 151 руб. 73 коп.- неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определить ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО3, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 20,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 36666 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в равных долях в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 1424 руб. 93 коп., по 712 руб. 46 коп. с каждого из ответчиков.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136547 руб. 17 коп., из которых: 117646 руб. 76 коп.- сумма основного долга, 12150 руб. 41 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6750 руб.- неустойка за ненадлежащие исполнение условий договора, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2015 руб. 75 коп., а также определить ко взысканию с ответчика ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 117646 руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход муниципального образования - городской округ города Барнаула государственную пошлину в размере 1915 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Фролова Н.Е.