Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителей «Сутяжник» в интересах ФИО1, ФИО2 к Открытому акционерному обществу «С.» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Алтайская краевая общественная организация «Агентство по защите прав потребителей «Сутяжник» (далее АКОО «АЗПП «Сутяжник») обратилась в суд в интересах в интересах ФИО1, ФИО2 к Открытому акционерному обществу «С.» (далее ОАО «С.») о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование требований указала, что ФИО1 заключила договор потребительского кредита от *** с ПАО «Б.» на сумму *** руб. В тот же день с ответчиком был заключен договор страхования, что подтверждается Полисом страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества №от ***. Предметом страхования была внутренняя отделка дома, и движимое имущество страховая сумма составила *** руб. ФИО2 является собственником застрахованного жилого дома. В результате пожара произошедшего ***, произошло повреждение имущества потребителя, что подтверждается записью в книге регистрации сообщений о преступлениях . Стоимость ущерба от пожара, произошедшего по адресу: ... согласно заключению специалиста составила *** руб. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы, но ответчик выплатил лишь часть ее *** руб. Сумма, не выплаченная по договору страхования составила *** руб. Сумма процентов за пользование денежными средствами согласно расчету составила *** руб. Таким образом, факт нарушения ответчиком прав ФИО1 имеет место и как потребителя, у нее имеются основания для взыскания со страховщика в пользу истца компенсации морального вреда. Требования мотивированы ссылками на закон РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 151, 395, 929, 1101 ГК РФ. Истец, просит взыскать с ОАО «С.» в пользу истцов денежную сумму невыплаченной страховой премии в размере *** руб.; взыскать с ОАО «С.» в пользу истцов проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб.; взыскать с ОАО «С.» в пользу истцов в счет компенсации морального вреда *** руб.; наложить на ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержала в соответствии с проведенной по делу судебной экспертизой.

Истец ФИО2 в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Представитель АКОО «АЗПП «Сутяжник» ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в соответствии с проведенной по делу судебной экспертизой.

Представитель ответчика ОАО «С.», в судебном заседании отсутствовал, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания. Ранее представлял суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не признает в полном объеме. *** между ПАО «Б.» и ОАО «С.» был заключен генеральный договор страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № Z6922/331/Г00001/5. В подтверждение условий страхования выдан полис . В соответствии с полисом, местом страхования является жилое помещение, в котором выгодоприобретатель имеет регистрацию и является либо его собственником, либо проживает на основании договора найма жилого помещения. Согласно условиям договора выгодоприобретатель обязан предоставить, документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества. *** в ОАО «С.» с заявлением на выплату страхового возмещения обратился Д., ему была выплачена сумма страхового возмещения в размере *** руб. поскольку он является выгодоприобретателем. Истцы ФИО1, ФИО2 не являются выгодоприобретателями по договору страхования № ..., в связи с чем, у них отсутствуют основания оспаривать размер произведенной страховой выплаты. В указанном отзыве представитель ответчика просил о рассмотрении в отсутствие представителя ОАО «С.».

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения истца ФИО1, представителя АКОО «АЗПП «Сутяжник» ФИО3, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п.1, п.3 ст.930 ГК РФ договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования). Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между ОАО «С.» и ПАО «Б.» заключен генеральный договор страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № .... В подтверждение условий указанного договора выдан полис страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества от ***. Также *** между ПАО «Б.» и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор на сумму *** руб.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ***, вынесенного в рамках отказного материала ТО НД № 4 по факту пожара, произошедшего *** по ..., причиной пожара послужило возгорание сгораемых материалов в результате аварийных режимов работы электрооборудования под навесом на кирпичной стене дома по .... В результате пожара на земельном участке по ..., огнем уничтожена крыша дома, повреждена восточная стена, перекрытие, в результате тушения водой повреждены личные вещи, предметы личной обстановки.

Тем самым в материалах дела находит свое подтверждение факт повреждения имущества по ... в результате пожара. При этом пожар произошел не по вине жителей ....

В соответствии с полисом страхования и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества от *** в разделе «Страхование имущества» в графе «Выгодоприобретатель» указано: «За счет кого следует», также в полисе имеются следующие условия: По разделу «Страхование имущества» Договор страхования заключается без указания имени или наименования Выгодоприобретателя и без подтверждения наличия имущественного интереса у Выгодоприобретателя. При этом при наступлении страхового события Выгодоприобретатель обязан предоставить, документы, подтверждающие интерес в сохранении поврежденного, утраченного или погибшего имущества, а также оригинал настоящего Полиса.

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что страхователю выдан страховой полис на предъявителя.

Согласно условиям генерального договора страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № ..., в частности п.2.3, п.2.5, п.2.8, п.2.9 застрахованными являются внутренняя отделка жилого помещения (квартиры или жилого строения) и движимое имущество, находящиеся в жилом помещении, принадлежащем Выгодоприобретателю, при условии соблюдения п.2.9 настоящего договора (п.2.3). По условиям настоящего страхования внутренняя отделка и движимое имущество считается застрахованным в жилом строении, удовлетворяющим одновременно всем перечисленным требованиям: на строение оформлено свидетельство о государственной регистрации права либо в строении Выгодоприобретатель проживает по договору социального найма; строение является отдельной постройкой капитальной конструкции, рассчитанное на длительный срок службы; строение используется для проживания; Выгодоприобретатель проживающий в застрахованном строении, имеет регистрацию в застрахованном строении (п.2.5). Указанные предметы страхования считаются застрахованными по адресу жилого помещения в котором Выгодоприобретатель, имеет регистрацию и является либо его собственником, либо проживает на основании договора найма жилого помещения, либо имеющих регистрацию и при соблюдений условий, описанных в п.2.5 для жилых строений (п.2.8). Настоящий договор считается заключенным в пользу лица, указанного в графе Выгодоприобретатель Полиса (в данном случае указано «За счет кого следует»). При наступлении страхового события, Выгодоприобретатель обязан предоставить, документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества, а также оригинал Полиса.

*** в ОАО «С.» с заявлением на выплату страхового возмещения, в связи с повреждением имущества в результате пожара *** в жилом доме по адресу: ..., обратился Д..

Д. вместе с заявлением были представлены паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по адресу ... свидетельство о государственной регистрации права на *** долю в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу .... Оригинал полиса от ***.

Поскольку Д. зарегистрирован в доме, принадлежащем ему на праве общей долевой собственности, им подтвержден его имущественный интерес в сохранности поврежденного имущества, ОАО «АльфаСтрахование» признал указанное событие страховым случаем и произвел выплату в размере 143406,10 руб. путем перечисления денежных средств, по указанным в заявлении банковским реквизитам на имя ФИО1

С учетом данного обстоятельства, выгодоприобретателем по договору страхования и страховому полису является Д.

В силу ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального толкования заключенного договора страхования, выгодоприобретателем по договору страхования имущества от *** является лицо, имеющее регистрацию и являющееся собственником жилого помещения по .... Для получения страхового возмещения по данному договору необходимо наличие одновременно условий: являться собственником жилого помещения по ..., быть зарегистрированным по указанному адресу, иметь на руках оригинал страхового полиса («За счет кого следует»), предоставить документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении поврежденного, утраченного или погибшего имущества.

Также суд отмечает, что согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках правах на объект недвижимости от *** истец ФИО2 является собственником *** в праве общей долевой собственности на жилой дом по ... согласно адресной справке ФИО2, с *** зарегистрирован, по месту жительства в ... (страховой случай имел место ***).

Истец ФИО1 зарегистрирована, по месту жительства по .... Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках правах на объект недвижимости от *** собственниками жилого помещения по ... на праве общей долевой собственности являются Д., ФИО2 по *** доли каждый.

Учитывая установленные обстоятельства по настоящему делу, вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу, что истцы ФИО1, ФИО2 не являются выгодоприобретателями по страховому полису от ***, и их права не нарушены, они являются ненадлежащими истцами, а поэтому обстоятельства, связанные с размером выплаченного страхового возмещения, суд не исследует.

Поскольку законных оснований для удовлетворения требований истцов ФИО1, ФИО2 не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истцам в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителей «Сутяжник» в интересах ФИО1, ФИО2 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Судья Е.В. Сень