Гражданский кодекс часть 1

26.11.2020 Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Хабаровой О.В., при секретаре Юдиной А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.04.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты < № > с лимитом задолженности 98 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункта 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. С момента активации кредитной карты считается, что договор заключен. ФИО1 в свою очередь, приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором комиссии и платы, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 надлежащим образом платежи по кредиту не вносятся, в связи с чем, образовалась задолженность. Банк в соответствие с п. 11.1 Общих условий расторг договор 17.09.2015 путем выставления ответчику заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствие с п. 7.4 условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Ссылаясь на положения статей 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 15.04.2015 по 17.09.2015 в размере 145225 руб. 57 коп., из которых:95 728 руб. 86 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 35 074 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 14 421 руб. 85 коп. - штрафные проценты, а также просит взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 104 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отложении слушания дела не ходатайствовала, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила. Заблаговременно сведения о движении дела размещены на сайте Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга. Представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что банком пропущен срок исковой давности, который истек 29.10.2018, просит в удовлетворении иска отказать (л.д. 59-64).

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение акцепта оферты означает принятие и соглашение должника с Общими условиями кредитования, размещенными на сайте банка, и тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора.

Из материалов дела следует, что 18.04.2012ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты, на основании данного заявления ФИО1 предоставлен кредит < № >, открыт счет и выдана кредитная карта с лимитом кредитования 98 000 рублей. Тарифный план - Кредитная карта ТП 1.0 (Рубли РФ) (л.д. 32-33).

Своей подписью ФИО1 выразила согласие с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом, приняла на себя обязательство их соблюдать.

Материалами дела подтверждается, что 21.04.2012ФИО1 кредитной картой совершен платеж, далее совершались операции по оплате покупок, снятие наличных, перевод денежных сумм, операции по пополнению карты (л.д. 20-26).

Обязательства банком исполнены надлежащим образом, что не оспаривается заемщиком.

Согласно пункту 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В силу пункту 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по кредитной карте.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется Клиенту о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, за период с 12.04.2012 по 04.08.2020 следует, что ответчиком денежные средства в счет исполнения обязательств по договору кредитной карты надлежащим образом не вносятся. Последний платеж ФИО1 в размере 6300 руб. датирован 13.03.2015 (л.д. 27-30).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направлен заключительный счет от 17.09.2015 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, штрафа (л.д. 42). Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному АО «Тинькофф Банк», задолженность ФИО1 за период с 15.04.2015 по 17.09.2015 составляет145225 руб. 57 коп., из которых:95 728 руб. 86 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 35 074 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 14 421 руб. 85 коп.- штрафные проценты (л.д. 11).

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 - 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации

требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, в случае, если после отмены судебного приказа истец до истечения шестимесячного срока подаст исковое заявление в суд, при исчислении срока исковой давности судебная защита предоставляется не только для требований по исполнению обязательств, возникших за три года, предшествующих подаче искового заявления в суд, но и для тех требований, которым обеспечивалась судебная защита до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (3 года до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа).

08.02.2016 мировым судьей судебного участка № 3 судебного района, в котором создан Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга вынесен судебный приказ по делу № 2-70/2016 о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору в размере 145225 руб. 57 коп.

В связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района от 20.02.2016 (л.д. 40).

Таким образом, поскольку заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору направлено АО «Тинькофф Банк» мировому судье в феврале 2016, то после его отмены 20.02.2016, истец должен был обратиться в суд с исковым заявлением до истечения шестимесячного срока, то есть до 20.08.2016, чтобы обеспечивалась судебная защита до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, однако исковое заявление направлено истцом в суд в 15.08.2020, через четыре года после отмены судебного приказа, то при исчислении срока исковой давности судебная защита не предоставляется до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (3 года до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа).

Таким образом, срок исковой давности о взыскании задолженности сФИО1, возникшей за период с 15.04.2015 по 17.09.2015,истек 17.09.2018.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет составлено в течение пяти дней.

Судья О.В. Хабарова

Мотивированное решение составлено 03.12.2020.

Судья О.В. Хабарова