Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску ЗАО КБ «Мираф-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что ... между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ... под ... % годовых для строительства и капитального ремонта объекта незавершенного строительства (жилого дома); назначение: жилое; площадь: общая 247,6 кв.м; степень готовности 85%; инвентарный номер: ... литер А; этажность 2; адрес (местоположение): ..., принадлежащего на праве собственности ФИО2 Вышеуказанный кредит зачислен ... на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением ... от ... Согласно п. 1.2 кредитного договора предельный срок погашения кредита ..., погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, уплата процентов производится с 21 по 26 число каждого месяца. Вместе с тем, ФИО1 неоднократно нарушались сроки внесения по начисленным процентам за пользование кредитом. В соответствии с п. 1.4. кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита задолженность выносится на счет просроченных кредитов с начислением повышенных процентов в размере ... % годовых, аналогичные положения содержатся в п. 3.1. договора, касающиеся нарушения рока уплаты процентов. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиком были заключены договор поручительства ... от ... с ФИО2, договор поручительства ... от ... с ФИО3, договор поручительства ... от ... с ФИО4, договор об ипотеке от ... с ФИО2, предметом которого выступают объект незавершенного строительства строительства (жилой дом); назначение: жилое; площадь: общая 247,6 кв.м; степень готовности 85%; инвентарный номер: ...; литер А; этажность 2; адрес (местоположение): ..., залоговой стоимостью ... рублей, а также земельный участок; категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство; площадь: 1600 кв.м.; адрес (местоположение): ...; кадастровый номер ..., залоговой стоимостью ... рубля. По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки, в том числе сумма текущей задолженности по основному долгу - ... рублей, сумма просроченных процентов за период с ... по ... - ... рубля ... копеек, сумма процентов, начисленных по текущей ссудной задолженности за период с ... по ... - ... рублей ... копейки, начисленная неустойка - ... рублей ... копеек. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки, а также обратить взыскание на заложенное имущество: объект незавершенного строительства (жилой дом) и земельный участок, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, исходя из залоговой стоимости, указанной в договоре об ипотеке, в размере ... рублей и ... рубля соответственно. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

В последующем истец уточнил исковые требования, просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ... - ... рубля ... копейки, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20337 рублей 32 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 (доверенность от ... (л.д. 98) исковые требования поддержала полностью, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте слушании дела, в судебное заседание не явились, о причине неявки суду не сообщили.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ.

Судом установлено, что ... между ФИО1 и ЗАО КБ «Мираф-Банк» был заключён кредитный договор ..., по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 кредит, целевым назначением которого является строительство и капитальный ремонт объекта незавершенного строительства (жилого дома); назначение: жилое; площадь: общая 247,6 кв.м; степень готовности 85%; инвентарный номер: ...; литер А; этажность 2; адрес (местоположение): ..., принадлежащее на праве собственности ФИО2, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за его пользование и выполнить иные обязательства по договору. Обеспечением обязательства по данному договору являются залог жилого помещения по договору об ипотеке от ..., поручительство физических лиц по договорам поручительства ... от ..., ... от ..., ... от ... (л.д. 16-18).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % (п.1.3 Договора).

Согласно п. 1.2 предельный срок возврата кредита ....

Также договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с установленным графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.1); проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно; начисление производится за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на ссудный счет заемщика до полного возврат суммы кредита; уплата процентов заемщиком за начисленный период производится с 21 числа по 26 число каждого месяца включительно (п. 5.3).

При нарушении сроков уплаты процентов сумма начисленных процентов выносится на счет просроченных процентов с начислением неустойки в размере ... % годовых (п.3.1).

Кредитор свои обязательства выполнил, выдав ФИО1 ... рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д. 7).

Согласно п. 4.1 кредитного договора в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору ... банком были заключены договоры поручительства ... с ФИО2 (л.д. 25-26), ... с ФИО3 (л.д. 27-28), ... с ФИО4 (л.д. 29-30), договор об ипотеке б/н от ... с ФИО2 (л.д. 31-33).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

По условиям указанных выше договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в частности, за уплату основного долга, процентов, неустойки, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. При этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно расчету цены иска по состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... от ... составляет ... рубля ... копейки, в том числе сумма текущей задолженности по основному долгу - ... рубля ... копеек, сумма просроченной задолженности по основному долгу - ... рублей ... копеек, сумма просроченных процентов за период с ... по ... - ... рублей ... копеек, сумма процентов, начисленных по текущей ссудной задолженности за период с ... по ... - ... рублей ... копеек, сумма процентов, начисленных по просроченной ссудной задолженности за период с ... по ... - ... рублей ... копеек, начисленная неустойка - ... рублей ... копейки.

В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 35, 39, 55-57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчики доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов суду не представили, заявленные исковые требования и сумму задолженности, рассчитанную истцом, не оспорили.

Суд считает установленным, что ответчики своими действиями допустили образование просрочки по уплате основного долга и начисленных процентов, начиная с ... года.

Согласно п. 12 договора об ипотеке кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по настоящему договору или период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54.1 ч. 1, 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенного суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ..., процентов за пользование кредитом, неустойки, и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, указанном в договоре об ипотеке в сумме ... рублей - стоимость объекта незавершенного строительства (жилой дом), ... рубля - стоимость земельного участка, так как данное предложение истца отвечает принципу соразмерности и пропорциональности, не нарушает принцип справедливости и не оспорено ответчиками.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 5-6, 87).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ЗАО КБ «Мираф-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ЗАО КБ «Мираф-Банк» расходы по оплате государственной пошлины по ... рубля ... копейки с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога: объект незавершенного строительства (жилой дом); назначение: жилое; площадь: общая 247,6 кв.м; степень готовности 85%; инвентарный номер: ...; литер А; этажность 2; адрес (местоположение): ..., ..., установив его начальную продажную стоимость в сумме ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок; категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство; площадь: 1600 кв.м.; адрес (местоположение): ...; кадастровый номер ..., установив его начальную продажную стоимость в сумме ... рубля ... копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вступило в законную силу 22.03.2011

...