Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3329-2011 по иску ООО «Долговой центр» к Суханову Александру Владимировичу и Яшиной Анжелике Валерьевне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с требованием о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого ЗАО «Банк ВТБ 24» предоставил ответчику Суханову А.В. кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяца под ...% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом. Ответчик нарушает условия и сроки погашения кредита, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. В обеспечение исполнения обязательств было дано поручительство Яшиной А.В., которая в соответствии с договором поручительства отвечает перед банком в том же объеме, что и ответчик Суханов А.В.

Кроме того, возврат кредита обеспечен договором ипотеки, в соответствии с которым ответчики передали истцу в залог принадлежащее им на праве собственности жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> В связи с нарушением обязательств истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного жилого помещения в ... рублей.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Суханов А.В. в судебном заседании пояснил, что с иском согласен, просрочки допускали в связи с тяжелым материальным положением, спорная квартира является единственным их местом жительства на иждивении у них трое детей, другого жилья не имеют, просит отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на квартиру.

Ответчик Яшина А.В. и привлеченная к участию в деле в качестве 3-го лица Яшина А.С. в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Сухановым А.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на приобретение квартиры ... рублей сроком на ... месяца, под ...% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору поручительство Яшиной А.В.

Наличие и действительность кредитного договора и договора поручительства сторонами не оспаривается.

В соответствии со статьей 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского Кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования ООО «Долговой центр» от ЗАО «Банк ВТБ 24» в полном объеме приняло все права требования к должникам Суханову А.В. и Яшиной А.В.

В соответствии со статьями 309, 310, 450 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принятые обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, прекратив выплаты с января 2011 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.45-49).

Допущенные нарушения условий кредитного договора со стороны ответчицы суд признает существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ... рублей ... копеек, из которых задолженность по кредиту – ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, пени – ... рубль ... копейки.

Задолженность определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности увеличилась, однако, истец об увеличении исковых требований не заявляет. Учитывая данное обстоятельство, а также незначительный размер неустойки, суд не находит основания для применения ст.333 ГК РФ.

Статья 329 ГК РФ допускает исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

В соответствии с параграфом 3 главы 23 ГК РФ «Залог», ч.4 ст.1, п.3 ч.1 ст. 5 и ч.1 ст. 6 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрировано в установленном законом порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Суханов А.В. и Яшина А.В. приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В соответствии со статьей 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанная квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у ООО «Долговой центр» в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности ответчицы на квартиру.

Договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке. Право собственности ответчиков на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права с указанием ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.

Согласно статье 143 ГК РФ к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг.

Приведенный перечень ценных бумаг, находящихся в гражданско-правовом обращении, не носит исчерпывающего характера. Данный перечень дополняется законами и иными нормативными правовыми актами.

Так, Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает такой вид ценных бумаг, как закладная. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная принадлежит к числу именных ценных бумаг и удостоверяет следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В обоснование требований об обращении взыскания истцом представлена закладная на спорную квартиру. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, ООО «Долговой центр» зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя.

Ответчики заключили договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, при этом осознавали, что передача в ипотеку заложенной квартиры предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения ими условий кредитного договора. Таким образом, ответчики фактически дали согласие на обращение взыскания на жилое помещение и его отчуждение.

Статьей 11 ГПК РФ установлено, что суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства.

Так как приведенные нормы федерального законодательства и действующая статья 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, то при таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В течение длительного периода ответчики не предпринимают никаких мер на хотя бы частичное погашение образовавшейся задолженности. Неисполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору, ответчики способствовали увеличению денежных обязательств, что подтверждается начислением процентов и пени по кредитному договору, выплата которых также обеспечивается ипотекой и продолжает вновь способствовать их увеличению.

При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное ответчиками нарушение является значительным и потому предъявленное требование об обращении взыскания на квартиру путем ее реализации с публичных торгов, является обоснованным.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ определение начальной продажной цены заложенного имущества зависит от порядка обращения на него взыскания. При судебном порядке его начальная продажная цена на торгах устанавливается судом. При наличии спора между сторонами начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества.

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога необходимо учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

При заключении кредитного договора стороны на основании рыночной оценки определили стоимость заложенного жилого помещения в сумме ... рублей. Однако, учитывая, что с момента заключения договора прошло более трех лет, рынок недвижимости за этот период претерпел изменения, суд считает, что начальная продажная цена должна соответствовать рыночной стоимости квартиры, что по оценке специалистов ... рублей.

Истец понес расходы, связанные с рассмотрение дела, а именно в виде уплаченной государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков.

Согласно статье 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.

Из материалов дела и объяснений сторон следует, что квартира, которая является предметом залога, это единственное пригодное для постоянного проживания помещение, которое имеется у супругов Суханова А.В. и Яшиной А.В. Ответчики имеют на иждивении троих детей, которые также проживают в спорной квартире. Судом учитываются и климатические условия в районах Крайнего Севера в зимний период. Данные обстоятельства в силу статьи 446 ГПК РФ не являются основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания, однако, учитывая их, суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество до 04 июня 2012 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Сухановым Александром Владимировичем.

Взыскать досрочно с Суханова Александра Владимировича и Яшиной Анжелики Валерьевны солидарно в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек и судебные расходы ... рублей ... копеек, всего ... рубля ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену ...... рублей.

Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на срок до 04 июня 2012 года.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Судья: Строкова Т.А.

Секретарь суда: