Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 357 390 руб., под 9,50 % годовых, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита. В соответствии п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты — в последний календарный день месяца). Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который предоставляется Заемщику. Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели инвестирования строительства объекта недвижимости: нежилое помещение (апартаменты), расположенное в жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый №). Вышеуказанный объект недвижимости был приобретен в собственность Заемщика на основании договора № № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ Согласно и. 10. Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог (ипотека) права требования участника долевого строительства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по состоянию на дату подачи искового заявления составляет 2 475 338 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 147 510 руб. 31 коп., просроченные проценты – 320 568 руб. 87 коп. В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий кредитования, Заёмщик обязуется предоставить кредитору не позднее ДД.ММ.ГГГГ отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости. Отчет об оценке недвижимости от Заемщика в Банк не поступал. Банк за свой счет провел оценку Предмета залога на текущую дату, выводы которой содержатся в отчете независимого оценщика ООО «Мобильный оценщик». Согласно отчета об оценке рыночная стоимость Предмета залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4 452 000 руб. Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая вышеизложенное, полагает, что начальная продажная стоимость Предмета залога подлежит определению в размере восьмидесяти процентам от 4 452 000 руб., т.е. в размере 3 561 600 руб. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере 2 475 338 руб. 77 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 26 577 руб., расходы на оценку в размере 579 руб. 14 коп.; обратить взыскание на предмет залога – объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3 561 600 руб.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что не вносил платежи 14 месяцев.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела без его участия.

При указанных обстоятельствах, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить банку или иной кредитной организации, полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму заимодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт заключения между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, его условия, размер имеющейся задолженности, подтверждаются представленными суду доказательствами и не вызывают сомнений у суда.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 357 390 руб., под 9,50 % годовых, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты — в последний календарный день месяца). Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который предоставляется Заемщику. Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Как следует из представленных суду доказательств, ФИО1 не исполнила принятых обязательств. Согласно расчёту суммы долга, составленному ПАО «Сбербанк России», у ответчика (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) имеется задолженность в сумме 2 475 338 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 147 510 руб. 31 коп., просроченные проценты – 320 568 руб. 87 коп. Оснований сомневаться в правильности указанного расчета у суда не имеется.

В связи с нарушением срока по внесению ежемесячных платежей, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора.

Доказательств оплаты суммы долга со стороны ФИО1 суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 542 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок, и приходит выводу, что названное требование ГК РФ соблюдено истцом, в подтверждение чего суду представлены требования о возврате суммы кредита и о расторжении договора.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, у него имеется задолженность по договору перед истцом, требования истца о расторжении договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с этим, суд полагает необходимым удовлетворить требования искового заявления, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между сторонами подлежит расторжению, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию денежная сумма в размере 2 475 338 руб. 77 коп.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставлялся на цели инвестирования строительства объекта недвижимости: нежилое помещение (апартаменты), расположенное в жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый №). Вышеуказанный объект недвижимости был приобретен в собственность Заемщика на основании договора № № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно и. 10. Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору: залог (ипотека) права требования участника долевого строительства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с договором отчетом об оценке.

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий кредитования, Заёмщик обязуется предоставить кредитору не позднее ДД.ММ.ГГГГ отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости.

Отчет об оценке недвижимости от Заемщика в Банк не поступал. Банк за свой счет провел оценку Предмета залога. Согласно выводам независимого оценщика ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость Предмета залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4 452 000 руб.

Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд полагает возможным установить стоимость предмета залога в размере 3 561 600 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, подлежат взысканию судебные издержки.

Истец понес расходы на оценку в размере 579 руб. 14 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 577 руб. Указанные расходы признаются судом необходимыми и взыскиваются с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору от 08.11.2018г. № в размере 2 475 338 руб. 77 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 26 577 руб., расходы на оценку в размере 579 руб. 14 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3 561 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в месячный срок.

Мотивированный текст решения изготовлен 26.11.2021 г.

Судья: А.В. Корочкина