Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Идрисовой А.А. к публичному акционерному обществу Банк ВТБ (ИНН 7702070139) о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика

УСТАНОВИЛ:

Идрисова А.А. обратилась с иском к ПАО Банк ВТБ, указав в обосновании исковых требований, что при проверке кредитной истории истец обнаружил негативную кредитную историю, сформированную специальной организацией — бюро кредитный историй (БКИ) на основании информации, которую ответчик туда направил.

Истец никогда не получал от ответчика денег в виде российских рублей. Ответчик вымогает у истца деньги более 1161693,00 российских рублей, хотя 25.04.2020 ответчик, будучи посредником между двумя владельцами эмиссионных ценных бумаг совершил обмен, выдав истцу не 1043224,00 рубля, в билетах Банка России, а Банку России выдал от истца актив ценной бумагой номинальной стоимостью 1043224,00 рубля в виде кредитного договора. То есть произошла в бухгалтерии смена обязательствами между истцом и Банком России. У Центрального Банка как было на балансе 1043224,00 рубля, так и осталось, ранее это было в виде билетов Банка России, а сейчас в виде актива ценной бумаги (кредитный договор) выданный истцом, ни одна из сторон не ушла в минус и не понесла убытки, а произошла смена долговыми обязательствами между сторонами. Ответчик посредник 25.04.2020 принял от истца ценную бумагу одной купюрой в виде (кредитного договора) номинальная стоимость которой 1043224,00 рубля и разменял на мелкие купюры билеты Банка России номинальная стоимость которых равнялась 1043224,00 рубля. Если посмотреть на банковскую выписку по всем счетам истца открытых у ответчика на 25.04.2020, то дебет (приход), кредит (расход), сальдо (остаток), бульдо (расхождение между сальдо) будут по нулям, никто никому нечего не должен. Ответчик у себя оставил копию кредитного договора, а оригинал отдал в Центральный банк России, что доказывает отсутствие оригинала кредитного договора. У ответчика нет оригинала кредитного договора и все требования ответчика не более чем вымогательство. У ответчика нет договора и доверенности между Центральным банком РФ на право пользования билетами Банка России, ответчик не имеет права билеты Банка России сдавать в аренду, продавать, суживать под проценты согласно ГК РФ, так как это не является собственным имуществом ответчика.

ПАО Банк ВТБ в лице председателя правления Костина А.Л. акцептовал (принял и согласился в полном объёме и безоговорочно) оферту (предложение заключить договор) № 625/0018-1328597 от 28.07.2020. Данный факт является неотъемлемым доказательством об отсутствие материальных претензий у ПАО Банк ВТБ в лице председателя правления Костина А.Л. в адрес Идрисовой Алсу Анасовны, настоящая оферта акцептована бессрочно.

На основании изложенного истец просит подтвердить отсутствии задолженности по кредитному договору № 625/0018-1328597 у истца перед ответчиком, просит удалить кредитную историю истца с неверными данными в полном объеме, считать кредитный договор № 625/0018-1328597 прекращенным в полном объёме и исполненным полностью, дата открытия кредитного договора 25.04.2020, номер счета 0018,625/0018-1328597, уникальный идентификатор договора (сделки) e42d13f5-8718-11ea-9e61-98be9466beb0-a, размер/лимит кредитования 1043224,00 RUB, остаток задолженности 1220280,00 рублей, просроченная задолженность 323454,00 рублей, просит удалить кредитную историю истца с неверными данными в полном объеме, исправить все сведения о наличии просроченной задолженности у истца перед ответчиком в положительную сторону во всех бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр, такие как: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй», ООО «Столичное Кредитное Бюро», ООО Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо», ООО «Красноярское Бюро кредитных историй».

Истец в судебное заседание не явился, материалы дела содержат заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель 3-го лица ООО «Восточно Европейское бюро кредитных историй» представил объяснение по делу, так же просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» представил возражение, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица ООО МБКИ «Кредо» представил возражения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Иные третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В соответствии с положениями ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 5 указанного Закона, регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного закона, кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (ч. 3.7 ст. 5).

В силу ч.ч. 3, 4, 5 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истцом в исковом заявлении указывается о наличии кредитного договора №625/0018-1328597 от 25.04.2020, заключенного между Идрисовой А.А. и ПАО Банк ВТБ.

Согласно кредитных отчетов АО «Национальное бюро кредитных историй», АО "Объединенное кредитное бюро", ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» по состоянию на 10.09.2021 в кредитных отчетах содержится информация о наличии текущей задолженности перед ПАО Банк ВТБ на сумму 1220280,00 рублей по кредитному договору №625/0018-1328597 от 25.04.2020. Параметры кредита: размер/лимит кредита – 1043224,00 рублей, процентная ставка – 11,250% годовых, срок возврата – 25.04.2025, всего выплачено 72068,05 рублей, задолженность составляет 1220280,00 рублей.

Обращаясь в суд с иском, Идрисова А.А. указывала на наличие в ее кредитной истории недостоверных сведений, переданных источником формирования кредитной истории.

Ответчик оспаривает факт заключения указанного кредитного договора, так как ответчиком не представлено ни одного оригинала документов.

Довод о том, что не предоставления ответчиком оригинала кредитного договора является доказательством отсутствия между сторонами договорных отношений по кредитованию, суд отклоняет как необоснованный, поскольку истцом не представлено доказательств в подтверждение тому, что кредитный договор ею не заключался.

Кроме того, с претензией к банку, либо с иском в суд в связи с не заключением кредитного договора Идрисова А.А. не обращалась, так же как и не было обращения ее в правоохранительные органы.

Заявляя требования о признании договора исполненным, Идрисова А.А. ссылается на то, что ПАО Банк ВТБ в лице председателя правления Костина А.Л. акцептовал (принял и согласился в полном объёме и безоговорочно) оферту (предложение заключить договор) № 625/0018-1328597 от 28.07.2020. Данный факт является неотъемлемым доказательством об отсутствие материальных претензий у ПАО Банк ВТБ к Идрисовой А.А., настоящая оферта акцептована бессрочно.

Указанное не может быть принято судом в качестве относимого и допустимого доказательства исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, как противоречащее действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.

В данном конкретном случае, в соответствии с действующим законодательством, источником формирования кредитной истории является ПАО Банк ВТБ.

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Кроме того, суд полагает отметить следующее.

Согласно п. 3, п. 4 и п. 5 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В силу п. 7 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Однако суду не представлено доказательств обращения истца в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необоснованности требований Идрисовой А.А. к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Идрисовой А.А. к публичному акционерному обществу Банк ВТБ (ИНН 7702070139) о признании кредитного договора исполненным и обязании внести изменения в кредитную историю заемщика оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин

Решение04.05.2022