Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Кредит Инкассо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать сумму долга по договору о карте № ... от 02.09.2013 года в размере 88 776 руб. 36 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 863 руб. 29 коп., и расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим. 02.09.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты № №..., в соответствии с которым ответчику был выдан кредит с процентной ставкой 31,00 % годовых, кредитный лимит 90 000 руб. Договором предусмотрено увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке. Согласием ответчика на увеличение лимита кредитования является фактическое предоставление лимита кредитования. На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счет с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 893 календарных дня. Задолженность составила 88 776 руб. 36 коп. 25.03.2016 года между Банком и ООО «Кредит Инкассо Рус» был заключен договор № ... уступки права требования по договору № ... от 02.09.2013 года, заключённого между банком и ответчиком. Вынесенный ранее судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Представитель истца ООО «Кредит Инкассо Рус» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что является клиентом банка ПАО КБ «Восточный» (договор предоставления и обслуживания кредитной карты №... от 02.09.2013 года). В настоящее время возникли финансовые трудности, однако несмотря на данное обстоятельство она обращалась в Банк по вопросу реструктуризации и урегулирования вопроса в досудебном порядке. Однако этого не произошло и Банк уступил права требования новому кредитору ООО «Кредит Инкассо Рус», который обратился по вопросу взыскания суммы долга. В установленный срок ею не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения на 1 893 календарных дня. Просрочка образовалась на 08.04.2014 года. При подаче заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку с 08.04.2014 года истец знал о нарушении своего права, однако без уважительных причин не обратился в суд за защитой нарушенного права. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения ответчика, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ознакомившись с исковым заявлением, заслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что на основании заявления клиента от 02.09.2013 года ФИО1 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №..., в соответствии с которым ответчику был выдан кредит с процентной ставкой 31,00 % годовых, кредитный лимит 90 000 руб. (л.д. 18).

Договором предусмотрено увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке. Согласием ответчика на увеличение лимита кредитования является фактическое предоставление лимита кредитования. На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счет с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты.

Факт исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» обязательства по предоставлению кредитных средств подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.01.2001 года по 15.02.2018 года (л.д. 20).

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был в предусмотренной законом письменной форме, с соблюдением формы договора и его существенных условий, заключен кредитный договор, и банком в полном объеме исполнены обязательства по данному договору по выдаче заемщику кредитных денежных средств.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В силу п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Как указал истец ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 893 календарных дня. Как следует из выписки по счету возврат суммы кредита ответчиком был осуществлен в последний раз 27.02.2014 года. Отсутствие факта исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается и расчетом задолженности (л.д. 21-22).

При таких обстоятельствах, у банка возникли предусмотренные соглашением о кредитовании и положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ основания для требования от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов по нему.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

25.03.2016 года между Банком и ООО «Кредит Инкассо Рус» был заключен договор №... уступки права требования по договору №... от 02.09.2013 года, заключённого между банком и ответчиком (л.д. 11-12).

По состоянию на 14.06.2019 года задолженность ответчика ФИО1 перед новым кредитором ООО «Кредит Инкассо Рус» составила 88 776 руб. 36 коп. Период просрочки исполнения обязательства составил 1 893 календарных дня.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности со ссылкой на то обстоятельство, что просрочка по кредиту составила 1 893 календарных дня, следовательно с 08.04.2014 года начался отчет срока исковой давности, при этом ответчиком не были предприняты меры направленные на своевременное обращение в суд по вопросу защиты нарушенного права.

В силу положений ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу условий заявления клиента на заключение договора кредитования установлено, что возврат денежных средств будет производиться путем внесения на ТБС минимального платежа в погашение кредита в течение процентного периода. Для полного досрочного погашения кредита Банк уведомляет клиента путем направления в его адрес письмо.

Учитывая, что погашение кредита по заявлению о кредитовании договору установлена путем уплаты ежемесячных платежей, Банк в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов вправе был потребовать досрочного возврата долга, что не было своевременно предпринято со стороны Банка, поскольку с учетом периода просрочки 1 893 календарных дня датой начала просрочки является 08.04.2014 года. Суд считает необходимым с учетом последней даты внесения суммы в погашение кредита - 27.02.2014 года, применить к возникшим правоотношениям по взысканию суммы основного долга в размере 88 776 руб. 36 коп. положения о сроке исковой давности. Из материалов дела следует, что за защитой нарушенного права истец обратился по истечении срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была оплачена государственная пошлина в размере 2 863 рубля 29 копеек. Учитывая, что исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» не подлежат удовлетворению, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору о предоставлении и обслуживании карты, - оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированное решение изготовлено - 27 февраля 2020 года.

Судья Марамзина В.В.