Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ЗЕНИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ЗЕНИТ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 516 363 руб. 85 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 363 руб. 64 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,9 кв.м.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ЗЕНИТ» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком был получен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 100 000 руб. 00 коп. под 14% годовых на срок 180 месяцев, для приобретения квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 55,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 516 363 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 445 454 руб. 19 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 50 298 руб. 78 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 20 610 руб. 88 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 93), причину неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом судебной повесткой, направленной в ее адрес заказным письмом с уведомлением, возвратившимся в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 94).

Согласно ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15 апреля 2005 года (далее Правила оказания услуг почтовой связи).

Как следует из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики) опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абз. 2 п. 35, подп. «в» п. 36 Правил оказания услуг почтовой связи). Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное»). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела следует, что место жительства (регистрации) ответчика: <адрес>. Извещение о вызове ответчика в суд на ДД.ММ.ГГГГ, направленное по указанному выше адресу, было возвращено в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 94).

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства и регистрации о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение ответчика ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Таким образом, ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, считается извещенным и несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№ ОАО Банк «ЗЕНИТ» предоставил ФИО1 кредит на приобретение готового жилья в размере 1 100 000 рублей сроком на 180 мес., с уплатой ежемесячно процентов 14% годовых и с погашением кредита ежемесячно (п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора) на приобретение квартиры, общей площадью 55,9 кв.м., по адресу: <адрес>, стоимостью 1 800 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком ФИО1 был заключен Договор купли-продажи квартиры, оформленный договором об ипотеке (л.д. 41-43).

Учитывая, что предоставленный Истцом кредит был направлен в полном объеме на покупку указанного недвижимого имущества, в отношении данной недвижимости возник залог в силу закона на основании договора купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства банка. Государственная регистрация ипотеки была осуществлена Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права.

В соответствии со ст. 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком.

В подпункте 1 п.2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд при принятии решения об обращении взыскания на имущество, для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно п. 16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Поэтому, проценты по кредиту и неустойка подлежат взысканию по день исполнения решения суда (день возврата «займа»).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Государственная регистрация договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Договора ипотеки за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением.

Погашение кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик осуществляет, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, возвращает кредит равными частями в размере 14 673,38 руб. ежемесячно 20-го числа.

Начисление процентов за пользование кредитом производиться Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с l-го числа текущего месяца по последнее число текущего месяца включительно. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяц и в году.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно за полный календарный месяц пользования кредитом не позднее 20-го числа месяца, следующего за текущим месяцем.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, начисленным Банком в соответствии с Кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,2% (Ноль целых два десятых) процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором Истец ДД.ММ.ГГГГ предъявил к Ответчику требование о погашении кредита, процентов, пени не позднее пяти рабочих дней с даты получения требования.

Указанное требование Ответчиком не исполнено по настоящий момент.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по Кредитному договору составила всего 516 363 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 445 454 руб. 19 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 50 298 руб. 78 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 20 610 руб. 88 коп.

Принимая во внимания размер сумм просроченной задолженности, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение договора Заемщиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по кредиту на указанную дату, находит его неверным, поскольку погашение задолженности произведено с нарушением очередности списания, предусмотренной ст. 319 ГК РФ (л.д. 60-61).

На случай недостаточности средств для погашения задолженности по денежному обязательству ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что произведенный платеж (при отсутствии иного соглашения) погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 674 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 4,50 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 631,63 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 13 037,87 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 800 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 74,57 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 720,16 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 926,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 29,19 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 955,19 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 11 637,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 730 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 29,19 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 746,94 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 848,72 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 750 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 29,14 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 154,29 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 413,94 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 750 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 29,03 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 148,43 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 365,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 28,92 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 732,33 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 727,59 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 57,85 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 166,10 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 296,12 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 29,05 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 282,40 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 244,30 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 464,93 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 903,71 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 625,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 32,56 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 068,23 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 599,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 319,55 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 3 315,73 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 11 357,65 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 33,69 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 131,19 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 535,12 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 230,37 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 567,22 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 106,16 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 58,31 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 097,96 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 479,17 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 228,94 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 255,77 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 053,05 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 170,53 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 789,22 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 421,92 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 16 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 196,77 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 659,90 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 395,15 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 30 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – погашение основного долга в размере 2 337,46 руб., во вторую очередь – оплата штрафа в размере 801,36 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 12 335,92 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 31 590 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 2 184,05 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 2 460,32 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 24 959,76 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 101,50 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 289,68 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 11 397,83 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 124,62 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 1 702,40 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 10 759,99 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 15 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 196,17 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 5 750,69 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 6 509,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 97,04 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 5 500,05 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 6 629,89 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 14 700 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – оплата штрафа в размере 24,40 руб., во вторую очередь – погашение основного долга в размере 5 876,64 руб., в третью очередь – погашение процентов в размере 6 323,72 руб.

Ввиду того, что Банком нарушена очередность списания задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что списанная истцом сумма в уплату неустойки за нарушение обязательств по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 576,23 руб. должна быть отнесена в погашение задолженности по процентам за пользование кредитом. Таким образом, проценты, предъявляемые Банком ко взысканию с ответчика в размере 50 298,78 руб., подлежат уменьшению на 5 576,23 руб., то есть взысканию подлежит сумма 44 722,55 руб.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 445 454,19 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 44 722,55 руб., по неустойке на просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 20 610,88 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Поскольку, в судебном заседании подтвердился факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом оценщика № стоимость квартиры, общей площадью 55,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 630 000 руб. (л.д. 58).

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость квартиры, площадью 55,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, должна быть определена в сумме 1 304 000 руб. 00 коп. (1 630 000 * 80%).

На основании изложенного, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия заключенного кредитного договора, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащего ФИО1 законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Кроме того, судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 363,64 руб., а также расходы по оценке объекта недвижимости в размере 1 700 руб., которые, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2), платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 273,32 руб. – за требование имущественного характера (510 787,62 руб. – удовлетворенные исковые требования по основному долгу * 8 363,64 руб. – размер госпошлины, исходя из первоначально заявленных истцом требований / 516 363,85 руб. – заявленные истцом ко взысканию исковые требования) + 6 000 руб. – за требование неимущественного характера.

Также подлежат взысканию расходы по оценке залогового имущества в размере 1 681,64 руб. (510 787,62 руб. – удовлетворенные исковые требования по основному долгу * 1 700 руб. – размер госпошлины, исходя из первоначально заявленных истцом требований / 516 363,85 руб. – заявленные истцом ко взысканию исковые требования).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк «ЗЕНИТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк "ЗЕНИТ" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 510 787 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 445 454 руб. 19 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 44 722 руб. 55 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 20 610 руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 273 руб. 32 коп. и расходы по проведению оценки в размере 1 681 руб. 64 коп., а всего 526 742 (пятьсот двадцать шесть тысяч семьсот сорок два) руб. 58 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, общей площадью 55,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 1 304 000 (один миллион триста четыре тысячи) руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.В. Губанова