Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «УРАЛСИБ» о признании кредитного договора прекращенным вследствие исполнения обязательств,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «УРАЛСИБ» о признании кредитного договора от xx.xx.xxxx., заключенного между ним и ОАО «УРАЛСИБ» прекращенным, обязательств по нему исполненными.

В судебном заседании истец свои требования поддержал и пояснил, что xx.xx.xxxx. между ним и ОАО «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор __ по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в размере 500 000 рублей под 18,9% годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, сроком до xx.xx.xxxx. включительно. В свою очередь истец (заемщик) обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по заключенному договору в полном объеме.

Пунктом xx.xx.xxxx Договора предусмотрено право заемщика на досрочный возврат кредита частично или в полном объеме, для чего последнему необходимо предоставить в Банк соответствующее заявление. Воспользовавшись предоставленным правом истец представил в Банк заявление __ от xx.xx.xxxx г. на полное досрочное погашение кредита. При этом при подписании указанного заявления сотрудником Банка был произведен расчет суммы, подлежащей гашению в соответствии с заключенным договором. Сумма в размере 291 127 руб. 91 коп., указанная сотрудником Банка, была полностью перечислена истцом в оплату кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером __ от xx.xx.xxxx г. Таким образом, истцом обязательства по договору были исполнены в полном объеме.

xx.xx.xxxx. сотрудниками Банка истцу было сообщено, что кредитный договор продолжает свое действие, кредит им полностью не погашен и задолженность по кредиту составляет 12 949 руб. xx.xx.xxxx. истцом в Банк была подана претензия с просьбой разобраться в ситуации. xx.xx.xxxx. на претензию Банком был дан ответ, что по состоянию на xx.xx.xxxx. общая задолженность заемщика перед Банком составляла 303 927 руб. 24 коп., в том числе аннуитентный платеж по договору в размере 12 950 руб., остаток основного долга 290 977 руб. 24 коп. Также в ответе на претензию Банк указал, что расчет суммы задолженности был произведен без учета аннуитентного платежа по договору, на xx.xx.xxxx. остаток задолженности по договору составляет 13 164 руб. 01 коп, в том числе остаток ссудной задолженности 12 949 руб. 44 коп., проценты по кредиту 214 руб. 57 коп. Истец пояснил, что справку об отсутствии задолженности по кредиту у Банка не истребовал.

На основании ст.ст. 11, 12, 819-821 ГК РФ, ст.ст. 10,12 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит признать исполненными обязательства по кредитному договору от xx.xx.xxxx., кредитный договор прекращенным.

Представитель истца в судебном заседании ФИО2 доводы ФИО1 поддержала и пояснила, что сотрудники банка должны предоставлять клиентам полную достоверную информацию, поскольку была определена сумма задолженности, истец оплатил ее в полном объеме. Согласно кредитному договору, последний платеж является корректирующим, в котором отражается вся сумма задолженности. Если указано в заявлении, что это полное досрочное погашение, значит это последний платеж, и сотрудники банка должны были рассчитать полную сумму задолженности. У заемщика нет познаний в области кредитного дела, он предполагал, что сотрудники банка предоставят ему достоверную информацию. Просила признать обязательства ФИО1 по кредитному договору исполненными.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями ФИО1 не согласилась, пояснила, что действительно между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО1 xx.xx.xxxx г. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 500 000 руб. на потребительские цели под 18,9% годовых, сроком до xx.xx.xxxx. Согласно графика платежей ФИО1 должен был вносить аннуитентный платеж 9 числа каждого месяца. Истец xx.xx.xxxx. обратился в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита xx.xx.xxxx г., денежные средства были списаны xx.xx.xxxx. и пошли на погашение основного долга, процентов, кредит полностью погашен не был. В сумму досрочного погашения не вошла сумма 12950 рублей, то есть сумма очередного платежа, который должен был быть оплачен истцом xx.xx.xxxx г. Справка об отсутствии задолженности истцу не выдавалась, поскольку уже на следующий день xx.xx.xxxx г. истец был извещен о наличии неисполненных обязательств по кредиту. Просила в иске отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению на основании ст.ст. 309, 310, 311, 315, 407, 408, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор __ по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500 000 рублей под 18,9% годовых на срок до xx.xx.xxxx. (л.д.5-10). Порядок возврата заемщиком денежных средств по кредитному договору установлен графиком погашения, являющимся приложением к кредитному договору. Согласно графику заемщик обязан вносить платежи по кредиту ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца, размер платежа составляет 12 950 руб. (л.д.29-30).

В силу ст.ст. 807, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 500 000 рублей исполнил, xx.xx.xxxx. кредитные средства были зачислены на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.22-26).

Заемщик взятые на себя обязательства по договору выполнял надлежащим образом до xx.xx.xxxx., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Пунктом xx.xx.xxxxоговора предусмотрено право заемщика на досрочный возврат кредита частично или в полном объеме.

xx.xx.xxxx. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита на дату xx.xx.xxxx г. (л.д.11). Истец внес на счет Банка в счет погашения кредита 291 127 руб. 91 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером от xx.xx.xxxx.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Суд, проанализировав представленные по делу доказательства, полагает, что истцом xx.xx.xxxx г. было произведено частичное досрочное погашение кредита, без учета платежа, который по графику должен быть внесен истцом xx.xx.xxxx г.

В соответствии приложением __ к кредитному договору – графиком возврата кредита, уплаты процентов на xx.xx.xxxx г. уплате подлежал ежемесячный платеж в размере 12 950 руб., после уплаты которого остаток задолженности по кредиту составил бы 290 969 руб. 06 коп. Заемщиком заявлено о погашении кредита по состоянию на xx.xx.xxxx., т.е. с учетом процентов за один день сумма к платежу составила бы 291 127 руб. 91 коп., как и было рассчитано истцу сотрудником банка. ФИО1 из условий кредитного договора, графика платежей было известно, что сумма к погашению на xx.xx.xxxx г. не могла быть меньше указанной в графике плюс ежемесячный платеж. В связи с чем доводы истца о том, что ему как потребителю не была предоставлена полная информация и он не обладает специальными познаниями, не может быть принята судом во внимание. Порядок возврата кредита и уплаты процентов подробно расписан в кредитном договоре, отражен в графике платежей, истец возвращал кредит по графику (за исключением просрочки на один день в июле 2010 г., после которой истец вошел в прежний график), таким образом условия договора позволяют самостоятельно рассчитать сумму, подлежащую возврату. Тем более, что ранее истец кредит досрочно не возвращал, переплат по кредиту не имел, следовательно, остаток задолженности по кредиту заемщику был известен.

Истцом не представлено доказательств полного досрочного погашения кредита, расписки в получении исполнения полностью истцом не представлено.

Исходя из расчета ОАО «УРАЛСИБ», выписки по счету следует, что на момент судебного рассмотрения у ответчика имеется задолженность по кредиту, в связи с чем обязательство не может считаться прекращенным, срок действия кредитного договора не истек.

Размер задолженности заемщика по кредитному договору не является предметом судебного рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «УРАЛСИБ» о признании кредитного договора от xx.xx.xxxx., заключенного между ФИО1 и ОАО «УРАЛСИБ», прекращенным вследствие досрочного исполнения обязательств по кредитному договору ОТКАЗАТЬ.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья _______ Конева Ю.А.

Решение изготовлено в окончательной форме 1 марта 2013 г.