Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Братского районного суда гражданское дело № 2-337/2011 по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы займа, процентов, штрафов, расходов по уплате государственной пошлины, и по встречному иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в Братский районный суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании суммы займа, процентов, штрафов, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование иска, что 26.07.2010г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания ответчиком заявления *** на предоставление кредита «Народный кредит» и ознакомления с Информацией предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов физическим лицам. В соответствии с данным договором, ЗАО «Райффайзенбанк» принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в сумме *** рублей по программе «Народный кредит». В соответствии с условиями предоставления кредитов наличными, ответчиком была уплачена комиссия за выдачу кредита в размере *** рублей. Банк исполнил обязательство надлежащим образом, перечислив 26.07.2010г. на счет вклада до востребования «Народный кредит» ***, открытому ФИО1 в ЗАО «Райффайзенбанк», в соответствии с Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам, сумму кредита в размере *** рублей. Перечисление кредита на счет ответчика подтверждается расходным кассовым ордером *** от 26.07.2010г. на сумму *** рублей. ФИО1 в соответствии с разделом 8 Общих условий предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов физическим лицам и кредитным договором *** от 26.07.2010г., принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты согласно графику, оплатить суммы комиссий, предусмотренные тарифами, а также оплатить иные платежи по предоставленному кредиту в срок до 27.07.2015г. За пользование кредитом ФИО1 обязался уплачивать банку ***% годовых, полная стоимость кредита ***% годовых. ФИО1 нарушено обязательство возвратить ЗАО «Райффайзенбанк» полученный кредит в соответствии с утвержденным графиком платежей от 26.07.2010г., с 26.08.2010г. размер вносимых ежемесячных платежей не соответствует кредитному договору. По состоянию на 25.03.2011г. сумма остатка по основному долгу составляет *** рублей, сумма процентов за пользование кредитом – *** рублей, сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа – *** рублей. Таким образом, задолженность ответчика перед ЗАО «Райффайзенбанк» на 25.03.2011г. составляет *** рублей, что дает банку право в соответствии с п. 8.3 Общих условий обслуживания потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» физическим лицам, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от ФИО1 досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей банку. Истец просил взыскать с ФИО1 сумму основного долга в размере *** рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере *** рублей, сумму штрафов за просрочку внесения очередного платежа в размере *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

ФИО1 обратился в Братский районный суд со встречным иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, указав в обоснование иска, что 26.07.2010г. между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор ***. В соответствии с условиями договора сумма кредита составила *** рублей, процентная ставка – ***% годовых, полная стоимость кредита – ***% годовых, единовременная комиссия за выдачу кредита – *** рублей, сумма ежемесячного страхового возмещения – *** рублей. Он считает, что договор составлен с нарушением закона и является ничтожным по следующим основаниям. В договоре не указана полная стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей при просрочке возврата ежемесячного платежа, досрочном расторжении кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В письме Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 24.07.2008г. № 01/7907-8-27 «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01.04.2008 г. N 01-2973-8-32)» сказано, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях. В этой связи события, свидетельствующие о непредставлении соответствующей информации потребителю, даже при наличии сведений о полной стоимости кредита в контексте требований законодательства о банках и банковской деятельности, могут повлечь для кредитной организации наступление административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Таким образом, в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита, перечень и размеры платежей при просрочке возврата ежемесячного платежа, при досрочном расторжении кредитного договора, что не соответствует закону и иным правовым актам, а соответственно такой договор является ничтожным. В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. На основании абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствии недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. ФИО1 просил признать кредитный договор *** от 26.07.2010г., заключенный между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» недействительным в силу ничтожности, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску представитель ответчика по встречному иску ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО2 поддержал исковые требования в полном объеме, встречные исковые требования ФИО1 не признал, суду пояснил, что 26.07.2010г. между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор ***. В соответствии с условиями кредитного договора ЗАО «Райффайзенбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере *** рублей, сроком на 60 месяцев. ФИО1, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей. Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил надлежащим образом и в полном объеме. Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Заемщик добровольно, собственноручно подписал кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в Заявлении и Правилах, согласии с ним и принятие на себя обязанности их исполнения. Согласно п. 2.13 Заявления на кредит *** от 26.07.2010г. ФИО1 подтвердил, что до него доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав. В соответствие с ФЗ «О банках и банковской деятельности» в Заявлении на кредит указан расчет полной стоимости кредита в размере ***% процентов годовых, кредитный договор *** от 26.07.2010г. устанавливает меньшую процентную ставку в размере *** % годовых. В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Следовательно, Заявление на кредит *** от 26.07.2010г. определяет полную стоимость кредита и подписано в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности». Представитель истца по первоначальному иску ФИО2 считает, что Заявление на кредит *** от 26.07.2010г. нарушений не содержит. Предварительно, перед заключением договора между банком и клиентом, последнему дается право ознакомиться с Условиями предоставления кредитов наличными, где указана сумма комиссии за выдачу кредита в размере *** рублей. Более того, условия предоставления кредитов – это общедоступная информация, которая размещается на стендах банка, и любой клиент банка до беседы с менеджером может ознакомиться с данными условиями. Дальнейшее решение заключить кредитный договор, именно на предложенных банком условиях, было принято ФИО1 осознано, добровольно, с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в части состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. В п. 2.1 заявления на кредит указана единовременная комиссия за выдачу кредита в размере *** рублей. На стадии заключения договора ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Кроме этого, условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях банка, на официальном сайте банка, то есть заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения кредитного договора. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения и другие существенные условия договора. ФИО1 не представлено доказательств суду, подтверждающих факт понуждения его к заключению договора с банком, в том числе и на каких-либо определенных условиях. Следовательно, данная позиция не применима к отношениям, существующим между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1

Ответчик по первоначальному иску истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В судебном заседании 20.04.2011г. исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о досрочном взыскании суммы займа, процентов, штрафов, расходов по уплате государственной пошлины признал частично, соглашаясь с требованием о взыскании суммы основного долга, возражая против требований о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку внесения очередного платежа, суду пояснил, что 26.07.2010г. между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор о предоставлении ему кредита в размере *** рублей сроком на 60 месяцев. По объективным причинам он не смог вносить суммы ежемесячных платежей, установленных кредитным договором. Признавая факт получения денежных средств и наличия у него задолженности, считает, что требования истца необоснованно завышены по следующим основаниям. В процессе оформления и получения кредита была усыновлена сумма кредита в размере *** рублей. Из вышеуказанной суммы изначально была удержана комиссия в размере *** рублей. Таким образом, на руки им было получено и реально использовано *** рублей. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своею имени и за свой счет. Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. В связи с чем, считает, что в данном случае речь можно вести лишь о предоставлении денежных средств в размере *** рублей, которая должная являться суммой основного долга. Согласно договору он должен был ежемесячно вносить сумму в размере *** рублей, в том числе сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и ежемесячные страховые платежи. С момента заключения кредита и по настоящее время он оплатил банку задолженность по кредиту в размере *** рублей, кредит в большей сумме он оплатить не смог. В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «О банках и банковской деятельности» кредитный договор считается заключенным в случае, если сторонами определены сумма кредита, его полная стоимость, а также величина процентов, подлежащая выплате. В Приложении № 1 к заявлению на кредит, выданному ему ЗАО «Райффайзенбанк» для заполнения, полная стоимость кредита установлена не в твердой денежной сумме, а составляет ***% годовых. Кроме того, указано, что данная величина установлена исключительно в информационных целях и может изменяться в случае изменения условий кредитования, тарифов с пересмотром полной стоимости кредита, перечня и размеров платежей. В имеющихся у него (ФИО1) в настоящее время документах, отсутствует информация, позволяющая определить механизм изменения полной стоимости кредита, процентов по нему и изменение графика платежей, а также верхнюю границу полной стоимости кредита и процентов по нему. При существовании в договоре подобных условий, он является ничтожным с момента его заключения, поскольку в договоре не определены существенные для кредитного договора условия, в частности размер процентной ставки и полная стоимость кредита. Таким образом, он не желает оплачивать проценты за пользование кредитом. ЗАО «Райффайзенбанк» имеет право взыскать с него проценты с учетом инфляции. Кроме того, он не согласен с начисленными процентами, так как банк начисляет проценты на проценты, а не сумму основного долга. По вышеперечисленным причинам, ФИО1 считает, что к данному спору подлежит применение ст. 167 ГК РФ о последствиях недействительности сделки с возвратом сторонами друг другу полученного по сделке, в связи с чем, в условиях ничтожности заключенного договора с него может быть взыскана сумма в размере *** рублей.

В судебном заседании представитель ответчика по первоначальному иску истца по встречному иску ФИО1 по доверенности ФИО3, исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о досрочном взыскании с ФИО1 суммы займа, процентов, штрафов, расходов по уплате государственной пошлины не признал, встречные исковые требования своего доверителя поддержал, дал суду пояснения в соответствии с изложенным во встречном исковом заявлении.

Суд, выслушав представителя истца по первоначальному иску представителя ответчика по встречному иску по доверенности ФИО2, представителя ответчика по первоначальному иску представителя истца по встречному иску по доверенности ФИО3, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявлением на кредит *** от 26.07.2010г., ФИО1 предлагает ЗАО «Райффайзенбанк» заключить с ним договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита – *** рублей, в том числе единовременная комиссия за выдачу кредита – *** рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – ***% годовых, полная стоимость кредита – ***% годовых.

Согласно п. 2.8 указанного заявления сумма ежемесячного платежа составляет *** рублей, в том числе сумма ежемесячного страхового платежа – *** рублей.

Согласно п. 2.9 заявления, неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах банка, и порядке, установленном Общими условиями.

В п. 2.13 заявления указано, что ФИО1 подтверждает, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей, в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно информации ЗАО «Райффайзенбанк» принял решение о предоставлении ФИО1 потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – *** рублей, в том числе единовременная комиссия за выдачу кредита – *** рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – ***% годовых, полная стоимость кредита – ***% годовых. Зачисление кредита было произведено на текущий счет ФИО1, открытый в банке. Дата зачисления кредита на счет – 26.07.2010г., платежи производятся 26 числа каждого месяца, дата первого платежа – 26.08.2010г., сумма ежемесячного платежа – *** рублей, в том числе сумма ежемесячного страхового платежа – *** рублей. С данной информацией ФИО1 ознакомлен 26.07.2010г.

Согласно информации для клиентов, получивших кредит в ЗАО «Райффайзенбанк», с которой ФИО1 ознакомлен 26.07.2010г., кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Из графика платежей ***, являющегося неотъемлемой частью заявления на кредит, указаны сумма кредита – *** рублей, процентная ставка – ***% годовых, срок кредитования – 60 месяцев, полная стоимость кредита – *** рублей, из которых: *** рублей – сумма основного долга, *** рублей – проценты. Имеется подпись ФИО1 об ознакомлении с данным графиком и дата ознакомления: «26.07.2010г.»

Согласно расходному кассовому ордеру *** от 26.07.2010г. ЗАО «Райффайзенбанк» перечислено на счет ФИО1 *** рублей.

Согласно мемориальному ордеру *** от 26.07.2010г. ФИО1 произведена оплата комиссии за выдачу кредита по договору *** в сумме *** рублей.

Согласно справке ЗАО «Райффайзенбанк», по кредитному договору *** от 26.07.2010г. на имя ФИО1 были внесены платежи в погашение кредита: 27.10.2010г. – *** рублей, 12.11.2010г. – *** рублей, 23.11.2010г. – *** рублей, 15.03.2011г. – *** рублей, итого – *** рублей.

Согласно п. 8.2.4.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных председателем правления ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», действующих с 26.11.2007г., в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк оставляет за собой право направить клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед банком.

Согласно п. 8.3.1 Общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 8.5.1 данных условий банк обязан предоставить клиенту кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а клиент согласно п. 8.4.1 обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно условиям предоставления кредитов наличными, Тарифов, с которыми ФИО1 был ознакомлен 26.07.2010г., комиссия за выдачу кредита составляет *** рублей, штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет ***% в день от суммы просроченной задолженности.

Из требования о досрочном возврате заемных средств следует, что ЗАО «Райффайзенбанк» по причине неисполнения ФИО1 своих обязательств, установленных п.п. 8.2.4.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора *** от 26.07.2010г., в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 8.3 и п. 8.4 Общих условий, предъявляет требование о полном досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, что на 31.01.2011г. составляет – *** рублей, которая состоит из: *** рублей – задолженность по основному долгу, *** рублей – в том числе просроченный основной долг, *** рублей – проценты, начисленные на сумму основного долга, *** рублей – комиссия за ведение ссудного счета, *** рублей – штрафы, начисленные за просрочку платежа. ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает ФИО1 исполнить данное требование в течение 30 дней с момента его предъявления. В случае его неисполнения в указанный срок банк оставляет за собой право возбудить в отношении ФИО1 судебное производство и обратить взыскание на принадлежащее ему имущество и денежные средства, в том числе на заработную плату и иные доходы.

Судом установлено, что между ФИО1 и ЗАО «Раффайзенбанк» 26.07.2010г. заключен кредитный договор, по условиям которого ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит на сумму *** рублей сроком на 60 месяцев, установлена процентная ставка ***% годовых, установлен ежемесячный платеж в сумме *** рублей, указано, что платежи производятся 26 числа каждого месяца. ФИО1 в нарушение условий кредита внесены платежи: 27.10.2010г. – *** рублей, 12.11.2010г. – *** рублей, 23.11.2010г. – *** рублей, 15.03.2011г. – *** рублей, всего в сумме *** рублей, что ФИО1 в судебном заседании не оспаривалось.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, в силу ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец ЗАО «Раффайзенбанк» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, следовательно, требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере *** рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере *** рубля *** копеек, суммы штрафов за просрочку внесения очередного платежа в размере *** рублей *** копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд согласился с расчетами ЗАО «Райффайзенбанк» суммы процентов и штрафов, подлежащих взысканию с ФИО1, кроме того, данные расчеты ФИО1 и его представителем не оспаривались.

Доводы ФИО1 о незаконности взимания с него комиссии за выдачу кредита в сумме *** рублей не могут быть учтены судом, поскольку ФИО1 не предъявлено исковых требований об оспаривании законности взимания указанной комиссии и взыскании в его пользу суммы комиссии.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5819 рублей 45 копеек.

При рассмотрении встречного иска ФИО1 о признании кредитного договора *** от 26.07.2010г. недействительным в силу его ничтожности, суд исходил из следующего.

В силу ст.166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с ч.1,2 ст.167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании ст.168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

ФИО1 просит признать кредитный договор недействительным в силу ничтожности в связи с тем, что в договоре не указана полная стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей при просрочке возврата ежемесячного платежа, досрочном расторжении кредитного договора.

Суд не может согласиться с доводами ФИО1, поскольку в п.2.5 заявления ФИО1 на кредит указана полная стоимость кредита в соответствии с Расчетом полной стоимости кредита – ***% годовых. Имеется сноска, предусматривающая, что Расчет полной стоимости кредита является неотъемлемой частью заявления на кредит. Представленный ЗАО «Райффайзенбанк» график платежей, обозначенный сноской «1», с которым ФИО1 ознакомлен 26.07.2010г., о чем свидетельствует его подпись, что не оспаривалось самим ФИО1, содержит информацию о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, полной стоимости кредита в рублях, сумме ежемесячного платежа.

Порядок досрочного расторжения кредитного договора, перечень и размеры платежей при просрочке возврата ежемесячного платежа, определены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных председателем правления ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», действующих с 26.11.2007г., а также условиями предоставления кредитов наличными, Тарифами, с которыми ФИО1 был ознакомлен при заключении кредитного договора 26.07.2010г., что подтверждается его подписью в Заявлении на кредит.

Кредитный договор заключен ФИО1 добровольно, без принуждения. Об условиях, порядке кредитования, ответственности за нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору ФИО1 был уведомлен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания кредитного договора от 26.07.2010г., заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 недействительным. О других основаниях недействительности указанного договора ни ФИО1, ни его представителем ФИО3 в ходе судебного разбирательства не заявлялось. Следовательно, встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» основной долг по кредитному договору от 26.07.2010г. в сумме *** () рублей *** копейки, проценты за пользование кредитом в сумме *** () рубля *** копеек, штрафы за просрочку внесения очередного платежа в сумме *** () рубля *** копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** () рублей *** копеек, а всего: *** () рубля *** копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись А.Н. Тумкина