Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Макарову Олегу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») обратился в суд с иском к Макарову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.10.2014 г. в общей сумме 163701,16 руб., из которых сумма основного долга – 82509,41 руб., сумма процентов – 38925,04 руб., штрафные санкции – 42266,71 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен указанный кредитный договор на сумму 100 001 руб. сроком до 01.10.2017 г. с процентной ставкой 36,5% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец предъявил указанные выше требования. Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 у истца отозвана лицензия, решением Арбитражного суда г.Москвы от 27.10.2015 истец признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Макаров О.А. с иском не согласился, в судебном заседании пояснил, что кредит им погашен досрочно, остаток задолженности в размере 85000 руб. он заплатил 15 июня 2015 года. Также просил снизить неустойку в связи с ее несоразмерностью.

Третье лицо ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по доверенности Тухватуллина И.А. оставила разрешение спора на усмотрение суда.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В пункте 1 статьи 810, пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также оплатить проценты за пользование в размере, установленном договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 100 001 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования определена в размере 36,5% годовых. В случае неисполнения или частичного неисполнения ответчиком своих обязательств части ежемесячного погашения задолженности либо несовременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности ответчик обязался уплачивать истцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Обязательство по выдаче кредита истцом исполнено, что подтверждается распоряжением Банка на предоставление денежных средств Макарову О.А.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что им досрочно был погашен кредит, ДД.ММ.ГГГГ им внесен единовременно денежная сумма в размере 85000 руб. и подано заявление о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно выписке по счету №, ФИО2 произведена оплата 15 июня 2015 года в размере 85000 руб., что подтверждается также приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении о полном досрочном погашении задолженности указана дата исполнения заявления 15.07.2015 года в размере 89953,19 руб., тогда как истцом погашено 85000 руб. для полного погашения кредита на указанную дату Заёмщик должен был доплатить еще 4953,20 руб.

19 июля 2015 года Макаров О.А. подал новую заявку на досрочное погашение кредита, 11 августа 2015 года он внес в Банк еще 7801 руб.

12 августа 2015 года у ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия. Соответственно, вступил запрет на взаимозачет встречных требований. Досрочное погашение кредита не состоялось.

Судом установлено, что в соответствии с утвержденным Банком России Планом участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов в урегулировании обязательств ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» Агентством осуществлен конкурсный отбор Банка-приобретателя части имущества и обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Победителем конкурса признано ПАО «БИНБАНК», предложившее лучшие экономические условия передачи активов и обязательств. Указанное подтверждается данными пресс-службы Центрального Банка Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, согласно выписке по лицевому счету ответчика сумма, направленная Макаровым О.А. по обязательствам кредитного договора вместе с остатками по счету всего 83582,39 руб., списаны с лицевого счета ответчика и направлены в ПАО «БИНБАНК», как обязательства ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Данная сумма не учтена в расчете платежей, так как была возвращена ответчику путем размещения ее в качестве вклада на имя ответчика в ПАО «БинБанк».

К участию в деле в качестве третьего лица в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечено ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц о внесении 01.01.2019 соответствующих записей.

В судебном заседании представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» Тухватуллина И.А. представила выписки по операциям на счете, открытом на имя Макарова О.А. - перенос обязательств АКБ «Пробизнесбанк» перед Макаровым О.А., из которой следует, что сумма в размере 83609,29 руб. находится на указанном счете. Указанная сумма может быть получена ответчиком.

Таким образом, факт досрочного погашения кредита ответчиком не нашел своего подтверждения.

Как следует из расчета, у Макарова О.А. образовалась задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 27.09.2018 в сумме основного долга – 82509,41 руб., сумма процентов – 38925,04 руб. Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен.

В адрес заемщика 19.04.2018 направлялось требование о погашении возникшей задолженности по кредиту.

С учетом указанного, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченного основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании, неустойки суд приходит к следующему.

Ответчик просил о снижении размера неустойки в силу ст.333 ГК РФ.

В силу положений ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом могут быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Учитывая положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание то, что установленный договором размер пени (в годовом выражении) многократно превышает размер ключевой ставки Банка России (ранее ставку рефинансирования, средние ставки банковского проценты по вкладам физических лиц) в соответствующие периоды просрочки, доводы ответчика о причинах неисполнения обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о том, что взыскиваемая истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения данного обязательства.

Суд, исследовав вопрос причинения истцу убытков неисполнением условий кредитного договора, пришел к выводу о возможности снижения размера неустойки, с учетом обстоятельств дела, считает необходимым применить ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки до 3 000 руб. Определяя размер неустойки, суд учитывает также вышеприведенные обстоятельства относительно размера денежных средств, внесенных ответчиком для досрочного погашения, которое не состоялось по независящим от ответчика причинах. Принимает во внимание и то, что сторона истца не уведомила Макарова О.А. о перечислении внесенных им средств на счет, открытый ПАО «БИНБАНК».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4474,02 руб., расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с Макарова Олега Александровича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 01.10.2014 г. в размере 124434,45 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4474,02 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Володина

Мотивированное решение составлено 28 января 2019 г.