Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

.... в суд обратился Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с иском к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору от ....... в сумме 3 022 942,51 руб., взыскании задолженности по кредитному договору от .... в сумме 41 634,91 руб.

Исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .... выделены определением суда от .... в отдельное производство, разрешаются в рамках настоящего дела.

Истец просит дело рассматривать в отсутствие представителя, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. На удовлетворении исковых требований настаивают в полном объеме, платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало (л.д. 60, 73 заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца).

Из искового заявления следует, что .... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил ФИО1 согласно его заявлению кредитную банковскую карту с кредитным лимитом ... руб. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом 19,9% годовых (пункт 1.6 заявления), процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит 50% годовых (пункт 1.7 заявления), штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа составляет: впервые - 500 руб., второй раз - 1 000 руб., третий и последующий - 1200 руб. (пункт 1.8 заявления), неустойка, начисляемая на сумму просроченного основного долга 30% годовых (пункт 1.9 заявления).

Согласно пункту 6 Правил предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 5% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения.

По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составляет 41 634,91 руб., в том числе 33 861,33 руб. основной долг, 7 773,58 руб. - проценты.

Истец является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ...., а также решения единственного акционера БМ от .... БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С .... Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации БМ в пользу ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1 извещен о рассмотрении дела, в том числе об объявленном по делу перерыве, что подтверждается уведомлением (л.д. 54, отчетом об отслеживании отправления), в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

В возражениях на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитным договорам указал, что с исковыми требованиями не согласен. Ссылается на Общие условия потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», согласно которым передача прав и обязанностей по кредитному договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации третьему лицу: физическому или юридическому лицу как имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, производится с согласия заемщика (пункт 5.4.1). Указанное согласие ОАО «Банк Москвы» он не предоставлял. В этой связи передача прав и обязанностей по заключенным кредитным договорам ПАО «Банк ВТБ» при реорганизации в форме выделения осуществлена в отсутствие его согласия. О состоявшейся передаче прав и обязанностей по кредитным договорам ПАО «Банк ВТБ» уведомлен не был, доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в материалы дела истцом не представлены. Законные основания для обращения ПАО «Банк ВТБ» в суд с указанным иском отсутствуют.

Суд, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующему.

В материалы дела истцом представлено заявление ФИО1, датированное ...., в котором предлагает (делает оферту) НФ ОАО «Банк Москвы» в рамках и на условиях, изложенных в следующих документах: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы», заключенном путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы», утвержденным Приказом Банка от ....... и действующим с ....; Правилах предоставления и использования кредитных карт НФ ОАО «Банк Москвы», утвержденных приказом банка от ....... и действующих с ...., являющихся Приложением ... к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы», утвержденным Приказом Банка от ....... и действующим с ..... заключить договор предоставления и использования кредитных карт, в рамках договора открыть банковский счет и предоставить банковскую карту с кредитным лимитом по карте в размере ... рублей (пункт 1.5 заявления), процентной ставке за пользование кредитом 19,9% годовых (пункт 1.6 заявления), процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит 50% годовых (пункт 1.7 заявления), штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа составляет: впервые - 500 руб., второй раз - 1 000 руб., третий и последующий - 1200 руб. (пункт 1.8 заявления), неустойка, начисляемая на сумму просроченного основного долга 30% годовых (пункт 1.9 заявления).

АКБ «Банк Москвы» предоставил ФИО1 .... на основании его заявления кредитную банковскую карту, что подтверждается расписками в получении пин-конверта и банковской карты (л.д. 73-74). Из дополнительных пояснений представителя истца (л.д. 65) следует, что по кредитной карте изначально был установлен кредитный лимит в размере ... руб., который в последующем был изменен банком до ... руб. Указанное изменение осуществлено без предоставления со стороны ФИО1 дополнительного заявления, поскольку в изначально предоставленной анкете-заявлении ... от .... ФИО1 просил установить сумму кредитного лимита в размере 150 000 руб. и изменение кредитного лимита в пределах указанной суммы осуществляется без получения дополнительного заявления от держателя карты.

Факт заключения договора на указанных условиях ответчик не оспаривает.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору от ... заемщику было направлено уведомление от .... за ... о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и уплате причитающихся процентов в срок не позднее .... (л.д. 26-28). Доказательств исполнения требования ответчик суду не представил.

Представитель истца относительно расхождений в дате договора .... и .... указал, что номер кредитного договора ... от ...., указанный в расчете задолженности, соответствует кредитному договору от ..... Номер кредитного договора ... используется для внутреннего учета в банковских системах, поэтому в документах кредитного досье не отражен. Несовпадение дат объясняет тем, что во внутренних банковских системах дата кредитного договора отражается по дате принятия банком решения о выпуске карты, а не по дате заключения кредитного договора. Поскольку ФИО1 до .... уже являлся клиентом банка, то банк принял решение о предоставлении ему кредитной банковской карты, которое заемщик принял, подписав .... оферту. Соответственно, уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от .... и расчет задолженности по кредитному договору от .... были приложены к исковому заявлению (в данных документах реквизиты кредитного договора указаны как ...).

Расчет взыскиваемой денежной суммы ответчик не оспаривает, судом расчет проверен и принимается в качестве доказательств размера задолженности (л.д. 8-9). Иной расчет размера задолженности ответчиком суду не представлен. По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составляет 41 634,91 руб., в том числе 33 861,33 руб. основной долг, 7 773,58 руб. проценты.

На основании изложенного суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме.

Доводы ответчика об отсутствии согласия на передачу прав и обязанностей по кредитному договору, передаче прав и обязанностей по заключенным кредитным договорам ПАО «Банк ВТБ» при реорганизации в форме выделения осуществлена в отсутствие его согласия суд не принимает во внимание. Истцом представлены суду доказательства того, что истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В данном случае имела место реорганизация юридического лица, тогда как согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Доказательств того, что личность кредитора имеет существенное значение, суду ответчиком не представлено.

При подаче иска в суд истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 23 522,89 руб. от цены иска 3 064 577,42 руб. Исковые требования на сумму 41 634,91 руб. выделены в отдельное производство. В рамках гражданского дела ... решением суда от .... удовлетворены требования банка в части взыскания 3 022 942,51 руб., что составляет 98,64% от заявленных исковых требований. На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных им расходов на оплату государственной пошлины решением суда от .... было взыскано 23 202,98 руб., что составляет 98,64% от уплаченной государственной пошлины. В рамках настоящего дела соответственно подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлине 319,91 руб. (23 522,89 руб. - 23 202,98 руб. = 319,91 руб.).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от .... в сумме 41 634 (сорок одна тысяча шестьсот тридцать четыре) руб. 91 коп., в том числе 33 861,33 руб. - основной долг, 7 773,58 руб. - проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 319 (триста девятнадцать) руб. 91 коп.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд.

Судья: Е.А. Шакирзянова