Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о признании жилого помещения совместно нажитым имуществом, признании фактически принявшей наследство, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В дальнейшем истец изменил исковые требования, в обоснование иска указал, что 20 марта 2013 г. ПАО «Сбербанк России» выдал ФИО2 кредитную карту № с лимитом кредита 30000 руб. (договор №). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии - договор (п. 1.1. Условий). Такая карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2. Условий). В соответствии с п. 3.3. Условия для отражения операций банк открывает держателю банковской счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4. Условий). Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» установлена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет 24 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере 36 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) - п. 3.5. Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В настоящее время установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор был заключен в период нахождения заемщика в браке с ФИО1, его смерть наступила также в период брака. 1/2 задолженности по кредитному договору является долгом супруги умершего ФИО2 в силу общего совместного режима собственности супругов (ст. 34 СК РФ). Признание (по умолчанию) прав на все совместно нажитое имущество за ответчиком и признание задолженности по кредитным договорам единоличным долгом ФИО2 противоречит общим принципам семейного законодательства (режим совместной собственности супругов на приобретаемое имущество и вытекающие из факта приобретения данного имущества долги), а в частности ст. 37, 38, 39 СК РФ. Считает, что бремя погашения кредита несут оба супруга (п. 2 ст. 45 СК РФ). Материалами дела установлено, что в период брака ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ было приобретено жилое помещение общей площадью 22,7 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый номер №). ФИО2 был зарегистрирован и постоянно проживал по данному адресу. Кадастровая стоимость данного жилого помещения составляет 191176 руб. 68 коп. Таким образом, данное жилое помещение является имуществом супругов ФИО2 и ФИО1 нажитым в период брака, его стоимость значительно превышает размер требовании ПАО Сбербанк. 1/2 задолженности по кредитным договорам является долгом наследников умершего ФИО2 ФИО1 является наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО2, и, как следствие - принявшей долги наследодателя, состоящие в 1/2 задолженности по указанному кредитному договору (ст. 1112 ГК РФ). Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса Мишкинского нотариального округа Курганской области ФИО1 было подано заявление, в котором указано, что она произвела за свой счет расходы на охрану и управление наследством умершего ФИО2 Принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, что свидетельствует о фактическом принятии ФИО1 наследства. Просит признать жилое помещение общей площадью 22,7 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, совместно нажитым имуществом супругов - ФИО2 и ФИО1; признать ФИО1 фактически принявшей наследство, открывшееся после смерти ФИО2; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 20 марта 2013 г. по состоянию на 19 октября 2017 г. в размере 41047 руб. 95 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1431 руб. 44 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, с исковыми требованиями согласилась. Признала, что <адрес> является совместной собственностью супругов, что она фактически приняла наследство после смерти мужа в виде 1/2 доли данной квартиры. Поэтому она согласна, что по данному кредитному договору она отвечает по долгам наследодателя.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, с иском не согласился.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, с иском не согласился.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 20 марта 2013 г. ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил об открытии счета и выдаче кредитной карты VISA CreditMomentum с лимитом кредита 30000 руб. сроком на 12 месяцев на условиях, предусматривающих возврат заемщиком суммы полученного кредита ежемесячными платежами в размере не менее 5,0 % от размера задолженности не позднее 20 дней с даты оформления отчета, уплату процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых (полной стоимости кредита 20,50 % годовых), с 50 дневным льготным без процентным периодом, без комиссии за первый год обслуживания.

Кредитный договор № был заключен сторонами путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» VISA CreditMomentum и ознакомления ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн».

В соответствии с «Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» ФИО2 была выдана 20 марта 2013 г. кредитная карта ОАО «Сбербанк России» VISA CreditMomentum №, которой он пользовался, что подтверждается отчетами по кредитной карте.

Пунктом 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (далее - Условия), установлено, что операции, совершаемые с использованием карты (основной и дополнительной), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита.

В п. 3.2 Условий предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и судному счету держателя.

Согласно п. 3.4 Условий, в случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В п. 3.6 Условий указано, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

При этом согласно п. 2 Условий под обязательным платежом понимается: сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю карты указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Пунктом 3.9. вышеуказанных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты всей суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты основных и дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 г. (протокол № 28) наименование банка с открытого акционерного общества «Сбербанк России» изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

По данным ПАО «Сбербанк России» по договору № от 20 марта 2013 г. по состоянию на 19 октября 2017 г. образовалась задолженность 41047 руб. 95 коп., в том числе: 3279 руб. 72 коп. - просроченные проценты, 37768 руб. 23 коп. - просроченный основной долг.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Мишкинского района Курганской области.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктами 59 - 60 названного Постановления Пленума предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа приведенных выше положений ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

ФИО2 состоял с ФИО1 в браке с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти (ДД.ММ.ГГГГ).

На момент заключения договора № (20 марта 2013 г.) ФИО2 состояла в браке с ФИО1

Кроме того, в период брака ФИО1 по договору купли-продажи от 15 августа 2012 г. приобрела за 100000 руб. в собственность жилое помещение - квартиру общей площадью 22,7 кв.м, расположенное по адресу: <адрес><адрес>.

Из пояснений ФИО1 следует, что квартиру, расположенную по адресу: <адрес> она приобрела на денежные средства, вырученные от продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. При этом <адрес> была зарегистрирована на праве собственности на нее, но приобреталась в период брака совместно с ФИО1

Сделки по продаже старой квартиры и по приобретению новой квартиры были совершены ФИО1 с нотариально удостоверенного (ДД.ММ.ГГГГ) письменного согласия супруга ФИО2

Учитывая, положения ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее - СК РФ) о том, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о признании жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес> совместной собственностью супругов ФИО2 и ФИО1

В судебном заседании ФИО1 подтвердила, что после смерти мужа продолжает проживать в квартире, пользуется ею, несет бремя ее содержания.

Учитывая, что доли в совместно нажитом супругами имуществе признаются равными (ст. 39 СК РФ), то суд приходит к выводу о том, что ФИО1 фактически приняла наследство после смерти мужа ФИО2 в виде 1/2 доли квартиры общей площадью 22,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>

Стоимость 1/2 доли квартиры составляет 50000 руб. (100000 : 2), следовательно наследник ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах данной стоимости.

Задолженность по договору № от 20 марта 2013 г. по состоянию на 19 октября 2017 г. составляет 41047 руб. 95 коп., что превышает стоимость 1/2 доли квартиры, следовательно, данная сумма подлежит взыскания с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1431 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Признать квартиру общей площадью 22,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес><адрес> совместной собственностью супругов ФИО2 и ФИО1.

Признать ФИО1 фактически принявшей наследство после смерти ФИО2 в виде 1/2 доли квартиры общей площадью 22,7 кв.м, расположенной по адресу: Россия, <адрес>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору №, заключенному 20 марта 2013 г. между ФИО2 и открытым акционерным обществом «Сбербанк России», по состоянию на 19 октября 2017 г. в размере 41047 руб. 95 коп. (в том числе: 3279 руб. 72 коп. - просроченные проценты, 37768 руб. 23 коп. - просроченный основной долг), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1431 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2018 г.

Судья Е.Г. Клещ